专访 | 薛京律师就新书《私人财富保护、传承与工具》接受《财富管理》专访
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薛京律师是北京大成律师事务所高级合伙人，她是私人财富领域知名律师，曾为诸多高净值人士提供顾问服务。
律师是一份需要长期坚守的事业，笔者与薛律师相识多年，从她身上，看到了热爱、勤奋、专注的力量，在繁忙的工作之余，薛律师笔耕不掇，不仅运营自己的公众号和视频号，还出版过多本专业书籍。在收到这本新作《私人财富保护、传承与工具》的第一时间，我们《财富管理》对薛律师做了一个专访，为大家带来一个私人财富管理律师的专业观察与思考。
Q&A
《财富管理》：薛律师您好，恭喜您又一本大作出版，为什么想起要出这本书？（背后有哪些机缘巧合和故事？）
要打破这种认知的不对称带来的局限，我认为家族核心人员需要全力以赴，系统地学习、了解这些陌生领域的知识架构与具体要素，完成知识迭代。不过，对于日理万机的高净值客户，走出舒适圈、突破财富管理常识上的短板，确实挑战不小。我在服务很多客户时，在总结经验的基础上专设了一个服务——对掌门人的通识辅导，帮助他们迅速进入认知对齐的“状态”。不过，这种“一对一”的辅导毕竟传播有限。为了帮助更多客户、普及私人财富的基本常识，我在繁忙的工作之余，写作、结集出版了《私人财富保护、传承与工具》一书。
我完成本书的初衷是：更多地普及私人财富尤其是规划工具的常识。本书作为普及类书籍，33篇文章如同33个景点，我希望自己像一个导游细细道来、带着读者移步换景，逐一了解与财富管理有关的那些思考的维度、运用的工具、经典的案例、最新的政策……
《财富管理》：市场上财富传承工具有很多，高净值人士到底应该如何选择呢？
薛律师：我认为，常见的家族财富传承的工具，很难说哪个会更具有优势。因为每个客户家庭的财富规模、家庭成员构成不同，遇到的风险和挑战维度也不同，比如有的是企业债务压力、有的是婚姻风险，有的是全球资产配置需求……财富管理业务之所以复杂，就是规划中的基础事实，包括人员、财富、事务、规划目标都是不同的，甚至在规划中还在变动不居。而客户对规划的工具的认知与接收度也不同。比如我的一个客户在做家族整体传承规划案时，我作为法律顾问最初就建议采用家族宪章+家族信托，作为最主要两个工具，辅以其他。由于客户当时对信托接受度低，在第一个规划阶段，变通采用的是家族宪章+对子女赠与协议+一代保护性遗嘱来安排。今年，我们已经完成对客户第二个阶段的服务：几年过去，客户已经能够接受家族信托的理念，在我们的协助下完成了家企股权的家族信托安排，强化升级了整体方案的稳定性。
所以，我对高净值客户的建议是：
首先，建议不带偏见的普遍了解财富传承规划的常见工具。传统的如遗嘱、夫妻财产约定、赠与协议；具有提纲挈领功能、描画蓝图的如家族宪章；具有更强个性化传承功能、兼具资产配置功能的如家族信托、人寿保险、保险金信托等。
其次，建议多了解每种工具的优势与局限，在此基础上才能和专业人士共同选择“组合拳”。没有完美的工具，每个工具的优势往往会有适用的条件和前提，结合多个工具取长补短是规划的常见策略。客户只有“懂”工具的这些特点，才能更好的“懂”专业团队对工具取舍与组合的逻辑，才能更深入参与进来，决策更加适合自己的工具“套装”。
第三，建议客户接受“60分就是100分”的理念，如果客户希望选一个最厉害的工具，解决所有的问题、防范所有的风险，恐怕就要失望了。在我为家族客户服务时，往往需要梳理核心风险和规划要点，再看什么工具可以解决这个核心问题——这个就是整个规划的核心工具，而其他的工具要么服务次要目标、要么补强主要工具的功能。总之，先做起来，不断在执行中优化与迭代。
最后，建议工具要和现阶段的需求相匹配，同时兼容未来。比如，不是所有的家族整体规划都需要家族宪章，一般是核心人物年事已高、希望家族精神一并传承时，家族宪章的需求会更强烈，对于家族精神传承需求不迫切的客户，可以选择其他的工具奠定传承框架与基础。当然，规划方案还要有开放性——未来可以根据变化加入新的工具，比如我上文说的案例。
《财富管理》：正如您书中提到高净值人士事务繁忙，那么他们需要了解各种传承工具吗？如何快速学习这方面的知识呢？
薛律师：我认为高净值人士尽管事务繁忙，也要抽出时间了解各种工具。尤其是对于整个家族传承与保护方案有决策权的核心人员。方案起草与落地，都需要客户深度参与决策，而不能做甩手掌柜，把事情交给律师和下属或其他家庭成员。掌门人对于规划要ALL IN，才能保证规划方案的颗粒度的清晰与质感。若要深度参与，当然就要和专业团队有基本的沟通基础——了解各种工具是基本的准备。
快速学习其实挺难的，因为学习肯定是一份耕耘一分收获。不过我建议客户可以从以下几个方法入手：
第一，工具突破法。即一个学习阶段关注一个主要工具，力聚一孔，专注了解相关的资讯、知识、成功与风险案例、基本的法律规范与典型架构。比如，可以先从遗嘱及延伸概念了解，包括继承人范围、遗产管理人、遗赠、遗嘱信托、遗嘱类型、遗嘱无效的原因等。反复学透彻，比什么都学一点什么都没弄明白要好。我的这本书介绍了多种工具，读者朋友可以分别集中了解一个工具的相关内容。
第二，案例启发法。我一向强调在解决财富规划通识基础上，一定要增长见识。多了解典型、热点案例可以印证学习的内容是否系统、是否存在盲区，也更能有代入感的感受规划与不规划的天差地别。所以，我希望这本书能成为高净值客户的“枕边书”，没事的时候翻一翻，看看案例学学新知识。也许看完这本书，您对家族财富的保障与传承问题，就有了更多的了解与思路。
第三，小步测试法。纸上得来终觉浅，我认为最好的学习方法就是选择一个决策难度最小的规划板块先干起来，比如先设立一个资金型家族信托、先写好一份最简单的遗嘱……实践出真知。家族规划不须一开始就大而全，可以先有一块实验田，然后慢慢来。
《财富管理》：书中提到了各类真实案例，您在服务这些高净值人士的过程中，经常遇到的困惑是什么？如何解决呢？
薛律师：我在服务高净值客户过程中，遇到的困惑一个是客户的知识积累不足，导致在形成方案时，要花费很多的时间解决客户的常识与经验欠缺的问题，然后才能更好的达成共识、推进方案的决策与落地。另一个困惑也与这个有关，就是比起商事法律业务，家族传承规划的客户更容易出现拖延和注意力转移的问题。主要是客户面临很多陌生工具去选择，需要做很多复杂决策。做不擅长的事情，决策又直接影响方案的效果，客户焦虑和回避拖延在所难免。
目前我的解决方式就是，针对客户的认知与知识欠缺，进行掌门人的专项辅导。另外，对于未超出客户认知能力范围的决策事项，也会给客户一个完成决策的最后时限，有了这个“时间锚”，就会推动客户潜心去思考复杂决策。最后，还要尊重客户的节奏，允许客户有时间去学习和理解，有些规划可以放一放，等客户成长。这样的情况，我不建议push客户，毕竟客户要自己思考清晰——这是不是他想要的以及付出的成本。
《财富管理》：您对新入行的财富管理方面的律师，有什么建议吗？
薛律师：财富管理业务是一个复合型非常强的业务，涉及法律技术、非诉诉讼业务、金融工具、税务规范等，很多时候还要象咨询顾问和心理咨询师一样与客户及家族成员沟通或斡旋。所以，法律技术练达、沟通能力强是从事这个业务一个基本的要求。而且，财富管理律师服务的客户并不是普罗大众，对于刚入行的律师，客户积累与触达非常有挑战性，建议在执业初期未必以财富管理为主要专业，可以作为子业务或衍生业务（如资本市场、婚姻家事、高客税务的律师），假以时日完成技术与客户的积累。希望这本书能成为财富管理专业人士的“案头书”，常翻一翻。对于如何开展财富业务，也许正好有了您求索的答案。
由薛京律师编写的《私人财富保护、传承与工具》已由电子工业出版社正式出版发行。本书是作者从企业财富、财富传承、婚姻财富、财富工具及政策解读五个角度，深入分析私人财富面临的风险问题，以打破大众的法律盲区，为大众提供操作指引。
本书借助翔实的司法案例，对资本市场热点问题、与大众密切相关的财富保护及传承问题进入了深入、透彻的分析，并给出规划方案与风险防范措施。同时，作者解读了对大众影响较大的财富领域的相关政策，包括全球征税、居住权、意定监护、遗嘱信托、遗产管理人及房地产税等。
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《私人财富保护、传承与工具 》
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薛京律师
北京大成律师事务所高级合伙人
在公司法律业务、股权非诉与诉讼业务方面有丰富的执业经验，曾为多家大型企业提供并购、重组、融资等专项或常年法律服务，代理多起公司纠纷案件。
财富管理领域资深律师，擅长家族信托、家族企业治理与股权传承等创新法律业务，为诸多高净值人士提供私人财富顾问服务，协助家族设计传承方案，代理多起涉及私人财富股权纠纷。
业务联系电话：1366 109 7559 （微信号同手机号）