有些基金 App 免申购手续费，能薅羊毛不？
过去这些年是眼看着投资基金门槛越来越低、越来越方便。
记得 10 年前那会儿还只能在银行买基金，一般都是 1.5% 的申购手续费，买 10000 块的基金要交给银行 150 块。
后来有了支付宝这些互联网基金平台和 App，把费率做到了 1 折，申购手续费只要 0.15%；而且门槛也变得特别低，有的基金 10 块钱就能买。
再后来很多基金公司做了自己的直营 App，费率进一步优惠，有的 0.1 折，有的搞活动的时候甚至免申购费。
所以隔三差五就会看到身边朋友讨论哪家的费率更便宜等等。
但是吧，我想带来一点稍微反常识的思考——选择基金平台其实并不是越便宜就越好，薅羊毛这件事儿很可能本身并不划算。
……
现在比较大的基金平台，比如支付宝、京东金融，1 折费率都是标配，基金申购费在 0.1～0.15% 左右。
这个费率本身已经非常便宜了。
给大伙算一笔账，假设每个月定投 1 万块用来投资，申购费率按照 0.15% 计算，一年下来的申购费也才 180 块。
如果一个月定投 2000 块，一年才 36 块。
我做了张表 👇
在这个背景下，再继续抠手续费、薅羊毛其实潜力很有限，一年也就能省个百八十块的。
更关键的是，为了薅这个羊毛，我们要付出什么呢？
比 1 折费率还要便宜的平台，除去短期促销活动的，大多是基金公司自家的自营平台或者一些限制的品种，可以投资的选择往往有限制。而我们通常又不会只买一家基金，为了薅到这样的羊毛，就得同时用好多家平台的 App。
账户太多的痛苦我是深有体会的，两年前开始写财务自由实证的时候为了厘清我自己的投资，着实费了一番功夫，这是一张当时的图 👇
看着脑壳疼不？虽然当时这个局面不是为了省手续费造成的，但我清楚知道为了管理多个账户付出的时间成本往往要比手续费贵多了。
从那以后我就痛定思痛，决定慢慢把所有账户都搬到一起，账户越简单越好（现在比当时好了一些，但还是没彻底搞定……）。
……
所以我是一直提倡不要孤立地考虑投资和收益，而要把它们放到生活里面，凡事皆有成本。
我们的生活并不只有投资这一件事儿，很多时候投资甚至都算不上最重要的那个。投资只是改善生活的一种技能，是为生活服务的。
追求投资上的“完美”，在生活的其他方面甚至要付出更大的代价。很多时候 80 分就够了，把一件事儿从 80 分提升到 95 分，背后的代价往往是另外几件事儿从 80 分掉到 40 分。
关注费用确实很重要，我们不能忽视费用，但「脱离计量谈毒性都是耍流氓」。投资的手续费也是这样。
在 1 折费率基本成为标配的背景下，与其继续苛求省费用，反倒不如关注管理的时间成本、App 的使用体验、可投资范围这些其他因素来得有意义。
财务自由：我的财务自由实证
抵御风险：11 月保险方案参考
You’re not a spreadsheet. You are a person.（人不能活在电子表格里）
—— Morgan Housel