财务自由实证 #21｜能解决的焦虑又多了一个～
这个系列实证是我个人实盘财务计划，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。这里还有两个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产，根据资本市场的历史收益情况，这笔钱相当于平均每年 50 万的“睡后收入”。
计划进度
当前财务自由计划完成度 83.4%（当前资产 ÷ 目标资产），相比于上个月增加 5.8 个百分点。目前投资累计收益率 33.85%，浮盈 105 万。
预算及储蓄
「因上努力，果上随缘」，虽然收益数字看着漂亮，但其实只是投资路上一个不可控的结果，真正值得我们关注的应该是控制预算，踏实储蓄。
主业努力多赚钱、践行预算少浪费、不被短期波动干扰坚持投资才是一切的根源。
为了保证储蓄率，我们家每年会制定一次家庭年度预算，2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
2020 年度计划每月开支 2100 欧元，目前为止实际平均开支 1920 欧元。
这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，也包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
愿望清单
愿望清单和“致命三问”是我非常喜欢的两个工具。想买一个东西先不要急着剁手，放进愿望清单里缓冲一下，思考优先级，再根据预算行动。
可以砍掉不少无用的消费，并给真正需要或者喜欢的东西留下了更多的预算。改善生活的同时，反而降低了总开销。
我比较推荐的工资到手后的优先级顺序：
储蓄/投资，先储蓄投资再消费；
活着，房租水电，基本生活；
愿望清单里的重要项目；
其他杂七杂八的。
我这个月的愿望清单 👇。新增了两个小玩意，但是考虑到临近年末可能用钱的地方比较多，决定先缓缓～
我的投资组合
我给大伙分享过基金经理谢治宇的基金买入策略——啥也别管，有钱就买。我自己的买入策略一直也差不多，有钱就买点，带着「囤」资产的心态，少去合计短期的涨跌。
投资没啥变化，我的躺赚思路你们也知道的，没操作才是正常，可能很久都不会动一次。唯一不同的可能就是收益的数字有波动，最近又涨了一点。
最近好多人都在讨论延迟退休这个话题，借着这个背景，我要再和大家安利一下财务自由计划了
突然发现财务自由能够解决的问题又多了一个，有点加量不加价的感觉呢。
先说一下延迟退休这件事儿，传统“转移支付”模式的退休金缩水其实在各个国家都是个大趋势。
所谓「转移支付」就是，还在工作的人上缴的养老保险用来发放现在的退休金，等我们老了，则指望未来年轻人上缴的养老保险。
但毕竟人的寿命越来越长、领退休金的人越来越多；而生育率逐年降低，“给池子蓄水”的人却越来越少，延迟退休其实也是个无奈之选。
对个人来说，能彻底解决延迟退休或者退休金缺口的，也就只有我们自己的储蓄了，所以为养老投资是绕不过去的，以后大概率会越来越重要。
……
说回到财务自由，其实财务自由和养老投资背后是一回事儿——攒一大笔钱，以后花，只不过程度不一样。
养老投资是一直攒钱、投资到退休，然后争取在死掉之前别花光。
而你把攒钱的速度加快，开始的年龄提前，收益在理性范围内增加，最后达到一个钱花不完的程度不就是财务自由了。
如果反正都要解决退休的问题，反正都要积累财富，何不再多考虑一个程度，干脆试试财务自由呗？没有什么比这个更能解决退休延迟的焦虑了～
我知道每次写这个都会有很多人质疑——财务自由可行吗？
以前我也经常和别人辩论，但是后来渐渐发现这个讨论其实意义没有我想得大，因为我们总能找出无穷多导致自己不能自由的风险。
所以这次我决定换个思路，复习一下高中数学的极限法——假设失败的情况，假如我们攒够了一笔财富到头来却依然没能自由，那会发生什么呢？
但我想来想去，这好像也没啥损失呢？
因为就算失败了，积累下的财富和途中获得的投资技能依然是实打实的，账上多出几百万还是比没有钱强很多。生活总有各种苦难，可能导致攒了钱也没法自由的意外风险永远存在。
A：我们运气不好，这种风险真的发生了，最终遗憾没能自由、继续搬砖。那我要问了，如果手里没钱，情况会更好吗？大概率只会更糟糕。
B：万一这种风险压根没发生呢？
有的时候思考赔率比思考概率有意义，如果一件事儿成功了收益无限，失败了却没啥损失，那我们要关注的点就不是什么可行性，而是如何开始和解决问题。
财务自由：我的财务自由实证
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