财务自由实证 #27 | 预算体系大升级
为了能够更加透明、中立地证实普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容——财务自由实证。
我的目标——工资理财实现财务自由。不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。这里还有两个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产， 根据资本市场的历史收益情况，这笔钱对我来说大致可以每年产生 50 万的“睡后收入”，足够支撑我选择自己想要但收入也许没那么稳定的理想生活。（大家可以参考我的思考和感悟，但不一定要参考“我”的目标，找到“你”的目标）
计划进度
当前财务自由计划完成度 94.9%（当前资产 ÷ 目标资产），相比于上个月增加 1.1 个百分点，历史新高。
我的本轮计划开始于 2017 年，从 2019 年 4 月开始公开实证。实证以前的本金 + 收益共同作为初始本金记录，实证开始后截至目前年化收益率 23.10%，浮盈 150 万。
（投资收益的记录工具说明戳这里～）
预算及储蓄
这个月我们的预算思路有个很重要的转变，后面说。
「因上努力，果上随缘」，收益是「果」，主业努力多赚钱、践行预算少浪费、不被短期波动干扰坚持投资才是一切的根源。
为了保证储蓄率，我们家每年会制定一次家庭年度预算，2021 年度依然沿用 2019、2020 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
这个预算和开支图包括了我们生活中 除了下面备注部分提到的一次性大额开销外的每一笔开支，也包括旅行、医疗和意外开支等等。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
2019 年 3 月实证至今没有计入预算的部分：
2021 年 2 月春节公众号发给大家的红包；
2021 年我们会买房，首付、中介费、税费这些也不会算进来，但是杂费和月供会全部算进预算。
愿望清单
思考再三，我俩还是决定不买电视了，窝在沙发上看电视太杀时间，还是找点其他更好的娱乐活动。平时刷剧就在餐桌上用笔记本也挺好的，比较好控制时长。
愿望清单和“致命三问”是我非常喜欢的两个工具。想买一个东西先不要急着剁手，放进愿望清单里缓冲一下，思考优先级，再根据预算行动。
可以砍掉不少无用的消费，并给真正需要或者喜欢的东西留下了更多的预算，改善生活的同时，反而降低了总开销。这两个工具的目标不是为了尽可能少花钱，而是在不超出预算的前提下，买到自己真正喜欢的东西。
我比较推荐的工资到手后的优先级顺序：
储蓄/投资，先储蓄投资再消费；
活着，房租水电，基本生活；
愿望清单里的重要项目；
其他杂七杂八的。
我的投资组合
继续躺赚，具体大家请看最新一期十年之约系列，更完整一些。
预算系统有重要升级
话说有一天也太和我聊天，问了个问题：
你说公司做成了一个大项目，赚了一笔钱，或者取得了阶段性进展啥的，是不是理应奖赏一下员工？
假如项目结束就那么完事了，啥表示都没有，没有加薪、没有奖金，是不是几次下来员工就没有积极性了？
我一听，这老板也太差劲了吧，这点账都算不明白，跟着一块吐槽。
然后也太随后又问了：
那你说我们实现一些阶段性的目标，或者有一些意外性收入的时候，却没有额外的预算作为奖励，依然该干啥干啥，是不是也差不多？
就……我好像被套路了呢……
但是我一想确实也是这么回事儿。我们现在的预算方法每月都一样，少了点变化和期待的感觉，之前还真没往这个方向想过。确实就有点像只有基本工资，却没有奖金提成。
当生活有进展或者有一些额外收入，适度给自己一些物质奖励也是个不错的正向循环，下次会更有干劲，没准还能发现更多额外收入。
……
所以也太提议把预算和收入联系起来——
出现「非经常」的收入时，比如奖金、退税、卖二手啥的，或者「意外」的投资收益，比如套利机会，我们就商量着从额外收入中拿出来 50% 特批一个专门的「奖励预算」。
做了个大致的算术题，假如我们获得一笔 2 万元的额外收入，对比是否拿一半出来设置奖励预算：
如果我们不设置奖励预算，我们的本金能会因此多增加 0.2%；
但如果用一半来设置奖励预算，我们当月的消费预算却能因此增加 160%
感觉确实完全不同。
一来，奖励预算都来自额外收入，不会影响我们的储蓄进度和消费习惯，也不会像日常预算那样涨得上去却很难降下来（担心习惯了高消费，以后遇到困难和意外很难重新适应）
二来，论金额，奖励预算对未来只是 0.2% 的微小助力，对当下却是非常大的改变，改善明显，有快乐凭空产生的感觉～
三来，除了享受当下的惊喜，还能带来一点期待感，想要多花钱就要多赚钱，对以后也是个激励。
哈哈，想想还真挺不错的。
连我这种一向标榜自己不爱花钱的人都有种莫名的期待。而且，还是在没想好要买啥，钱也不知道啥时候来的情况下
但直觉告诉我，这个改变后面一定会给我们带来很多惊喜，我俩就果断拍板通过了。
「奖励预算」这个思路也供大伙参考～