涨姿势！国内最有实力的19家银行是怎么选出来的？

既明说：

前几天，央行、银保监会在官网正式宣布，基于2020年数据，两部委共同评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有大行、9家股份行和4家城商行，无农商行入选。

19家系统重要性银行按系统重要性得分从低到高分为五组：

第一组8家，包括平安银行、光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；

第二组4家，包括浦发银行、中信银行、民生银行、邮储银行；

第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；

第四组4家，包括工商银行、中国银行、建设银行、农业银行；

第五组暂无银行进入。

详见此文：

那么问题来了。

这19家银行是怎么选出来的呢？评分依据又是啥？

本文带大家涨涨姿势，多了解一点总是好的。

【正文】

2021年10月15日，央行和银保监会联合公布19家国内系统重要性银行名单，这19家银行可以被视为国内最有实力的19家银行。

一、19家银行入选国内系统重要性银行名单

继2020年12月3日《系统重要性银行评估办法》发布后，时隔近一年的时间，央行和银保监会正式公布国内系统重要性银行名单，19家银行入围。虽然数量上和我们之前的判断完全一致，但对象及分组上却存在不小差异。

（一）国有行6家、股份行9家、城商行4家，未包括3家政策性银行

1、这19家银行具体包括6家国有大行、9家股份行以及4家城商行，既不包括我们之前预测的三家政策性银行（即国开行、进出口银行与农发行），也不包括浙商银行、恒丰银行与渤海银行等3家股份行。

2、入围的4家城商行分别为北京银行、上海银行、江苏银行与宁波银行，当然这也是规模最大的四家城商行。此外，农商行无一家入围。

（二）各银行入围理由评析：除规模外，综合化经营布局应是重要考量因素

从入围的19家银行来看，总资产或表内外总资产是最重要的决定因素，但并非唯一因素。除四家国有大行（本身均为全球系统重要性银行）外，其余13家银行的入围和分组还考虑了其它因素（如同业地位、综合化经营布局等）。

1、邮储银行按规模算为第五大银行，但却落在了第三档，重要性不如交行、招行和兴业银行，这可能与其综合化经营布局不够深等有关。

2、兴业银行按规模算为第九大银行，但其系统重要性却高于邮储银行和浦发银行（规模排第八），这应主要和其综合化经营布局、表外业务（如兴业银行的表内外总资产高于浦发银行）等有关。

3、浙商银行虽然按规模排在宁波银行前面，但却没有入围系统重要性银行名称，可能与宁波银行的综合化经营布局更丰富有关。而恒丰银行与渤海银行虽然均为股份行，可以在全国广泛布局，但由于其非银金融机构只有理财公司1类，且规模上无法和北京银行、上海银行、江苏银行与宁波银行相比，因此也未入选。

2021年8月16日，证监会批复同意永赢基金在香港全资设立永赢国际资产管理，意味着作为城商行的宁波银行，通过永赢基金实现了在香港的战略布局，即目前宁波银行已拥有理财子公司、基金、金融租赁、股权投资等多类牌照。而浙商银行仅有浙银金融租赁1家非银金融机构。

（三）从宏观审慎的角度来看，国内银行将按重要性程度被分为四大类

目前来看，国内银行已按重要性程度被分为四类，从高到低依次分为（1）全球系统重要性银行；（2）中国系统重要性银行；（3）中国非系统重要性银行；（4）中国非重要性银行等四大类，并对四类银行采取不同程度的监管强度。其中（1）类和（2）类可以合并，因为属于（1）类的银行一定也属于（2）类银行。

1、全球系统重要性银行中国有4家入选（平安保险集团入选全球系统重要性保险机构），分别为中行、工行、农行与建行。

2、中国系统重要性银行目前有19家（包括4家全球系统重要性银行）。其中参评机构30-35家（政策要求不少于30家）。

3、中国非系统重要性银行，主要指入选系统重要性银行参评名单但最终未入选的银行，约16家。即中国系统重要性银行数量（19家）+中国非系统重要性银行数量（16家）=全部参评银行数量。其中，系统重要性银行与非系统重要性银行之间是动态调整的（每年一次）。

4、剩余为非系统非重要性银行，可暂不考虑。

二、系统重要性银行的评分依据是什么？如何实施额外监管？

（一）评分依据：《系统重要性银行评估办法》

1、2020年12月3日央行和银保监会发布的《系统重要性银行评估办法》是系统重要性银行的评分依据，该办法将系统重要性银行由四组分成五组（参照全球系统重要性银行的分组模式），同时大幅降低了系统重要性银行的门槛（征求意见稿要求得分超过300分，正式稿只要求得分超过100分）。

2、参评对象选取表内外资产余额排名行业前30的银行以及上一年度曾被评为系统重要性银行的名单。《系统重要性银行评估办法》基本遵循了301号文的原则，评估指标具体包括规模、关联度、可替代性和复杂性四个一级指标（含13个二级指标），请注意这里的口径均为集团并表。

（1）13个二级指标均为绝对规模，则银行m（等于1……30）在指标n（等于1……13）上的规模和得分可分别表示为

（2）从权重设计来看，规模、关联度、可替代性以及复杂性的重要性依次下降，同时系统重要性金融机构比较关注规模、同业业务、融资业务、结算业务、托管业务、代理业务、衍生品业务、投资类业务（公允价值计量类）、理财业务以及挂牌的营业机构、境外非银金融机构、境外债权债务情况等领域。

（二）监管依据：《系统重要性银行附加监管规定（试行）》

略。

以上内容，分享给大家。

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