重磅！“六大行”又变成了“五大行”！

与工建农中交并列为“国有大型商业银行”三年后，邮储银行再次被单列为“国有控股大型商业银行”。

银保监会网站发布截至2021年12月31日的银行业金融机构法人名单显示，邮储银行机构类型为“国有控股大型商业银行”，不再与工建农中交被同列为“国有大型商业银行”。2019年2月，银保监会发布截至2018年12月31日的银行业金融机构法人名单，将单列的“邮储银行”首次调整为“国有大型商业银行”。

从“邮储银行”，到“国有大型商业银行”，再到“国有控股大型商业银行”，一系列变化意味着什么？

独特“自营+代理”模式

事实上，邮储银行的诞生就与工农中建交五家大行有所不同。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，邮储银行正式挂牌成立，并于2012年1月整体改制为股份有限公司，2015年12月引入十家境内外战略投资者，2019年12月完成“A+H”股上市。

随着邮储银行的成立，其独特的“自营+代理”模式也随之建立，由此在全国范围内布局了数量居同业首位的网点。据该行年报显示，截至2020年末，共有营业网点39631个，其中代理网点31763个，占比80.15%。代理网点中位于城市的有8568个，占比26.97%；位于县城的有5692个，占比17.92%；位于县以下区域的有17503个，占比55.10%。

在2019年10月发布的A股上市招股书中，邮储银行曾对该行被纳入大型商业银行的政策影响进行了解释，称该行被列为大型商业银行前，享有的优惠政策主要为涉及特殊产业、特殊项目等贷款的财政补贴，以及根据国家税收政策所享有的各项税收优惠政策。

哪些监管要求不同？

记者了解到，2019年初，邮储银行从“邮储银行”单列被调整为“国有大型商业银行”，与银保监会的机构改革有关，邮储银行的具体监管部门从政策银行部调整至大型银行部。

2019年2月底，时任银保监会大型银行部相关负责人解释称，在统计口径上，邮储银行确实已经列入大型商业银行监管部，五家大型银行已经变为六家，因为从股权结构、整体规模等指标看，邮储银行与五大行更为相近，所以划入更为合适。但同时强调称，与五大行相比，邮储银行还是有其特殊性的，例如邮储银行的网点与大型银行不一样，具备“自营+代理”的网点形式，资产负债结构也不太一样，业务包括客户定位也有自身特点和差异性。

部分指标已超越五大行

从目前的指标来看，邮储银行部分指标也已经超越了“五大行”，甚至有观点认为“六大行”排位将发生变化。

以总资产为例，2019年邮储银行总资产超越交通银行，截至2021年9月末，邮储银行总资产为122216.62亿元，而交通银行总资产为114726.23亿元；营业收入方面，2017年邮储银行就已超越交通银行，2020年二者分别为2862.02亿元、2462.00亿元。

而邮储银行的拨备覆盖率、不良率指标在“六大行”一直领先，截至2021年9月末，二者分别为422.70%、0.82%。

在2020年报中，邮储银行领导在致辞中还列举了多项优于可比同业的指标：获得国有大行中首家直销银行牌照；净息差和净利差分别为2.42%和2.36%，保持行业领先；普惠型小微企业贷款客户数和余额占比居同业前列；支持民营企业发展，民营企业贷款余额占比及2020年新发放贷款占比居国有大行前列；管理能力提升取得实实在在效果。

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