银行周报 | 银行金融科技创新周报2019年第12期（11.18-11.24）

编者按：近年来，金融科技与银行的关系越发紧密。银行作为金融科技的主力军，正在这场全球数字化金融赛程中积极抢位。为了记录和研究银行业金融科技的发展足迹，CFT50特开设银行金融科技创新专栏。如果您对于银行金融科技创新有独到的见解或浓厚的兴趣，欢迎致信本栏目小编：[e-mail] 。期待您的投稿与来信交流。

要闻速览

一、银行金融科技创新盘点

1. 央行贸易金融区块链平台已有30家银行接入

2. 工行打造“一机在手尽享所有”手机银行5.0版

3. 工行积极支持宁夏打造智慧政务

4. 《农业银行普惠金融服务报告（2019）》发布

5. 农行企业掌银刷脸转账功能完成全国推广

6. 传统金融拥抱数字零售，建行与多点Dmall开展跨界合作

7. 邮储银行携手腾讯打造“QQ时光邮局”

8. 招行将“开放进行到底” App用户数占日均流量90%以上

9. 广发银行发布手机银行5.0版本

10. 兴业银行携手河钢集团构建供应链金融新生态

11. 北京银行发布《移动银行业务发展目标及实施路径》

12. 江苏银行开创新一代核心系统存储国产化先河

13. 探路“区块链+”，浙商银行加速构建“平台化服务银行”

14. 江西银行：“供应链+区块链”双链共舞 助力制造业发展

15. 桂林银行新核心系统正式上线投产，为客户带来更加便捷、高效的金融服务

二、银行金融科技法律政策盘点

1. 国务院办公厅督查室点名通报平安银行与建行 监管规定有令不行

2. 央行：将研究储备更多绿色金融政策工具

3. 央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会

4. 央行正加紧研究制定区块链、云计算等17项金融行业标准

5. 最高法、央行、银保监发文：全面推进金融纠纷多元化解机制建设

6. 银保监会：关于部分银行小微企业金融支持政策不落实典型案例的通报

7. 银保监会：引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比

8. 银保监会：全面提升金融服务制造业高质量发展质效

9. 中国互联网金融协会：正牵头开展金融APP实名备案工作

10. 国家标准委成立区块链技术标准委员会

11. 北京银保监局发文：遏制变相抬升小微企业综合融资成本行为

银行金融科技创新盘点

1 央行贸易金融区块链平台已有30家银行接入11月20日消息，15日下午，记者在上海证券报中国证券网主办的第12期产业前沿(深圳)圆桌论坛上获悉，中国人民银行贸易金融区块链平台(简称“央行贸易金融区块链平台”)上线试运行一年多以来，已实现业务上链3万余笔，业务发生笔数6100余笔，业务发生量约合760亿元人民币。目前央行贸易金融区块链平台已有30家银行接入，实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等业务上链。（上海证券报；详情：银行科技研究）2 工行打造“一机在手尽享所有”手机银行5.0版11月18日消息，工行今日正式推出手机银行5.0版，打造聚合新动力、新体验、新价值、新融合、新生态的“五新”手机银行。工行手机银行5.0以黑科技提升“核心力量”，应用大数据为长者、学生、军人、小微企业主、私人银行客户五大客群提供了不同的个性版本、专区服务及精准内容推荐。以极致体验打造“吸粉利器”全新推出小程序功能，支持外部合作场景、分行本地场景快速接入、直推客户，在手机银行打造“金融+生活”，“金融+娱乐”“金融+健康”“金融+出行”的新生态。同时制作有温度的产品，将亲情关系引入金融服务之中，推出亲情账户，打造家庭线上金融服务。（详情：中国电子银行网）3 工行积极支持宁夏打造智慧政务11月18日消息，中国工商银行与宁夏回族自治区政府合作建设的“我的宁夏”政务移动端APP正式上线。“我的宁夏”APP着力对接群众关心的热点事项，涵盖22个服务主题、560个办事事项、与23个厅局政务系统对接，方便宁夏广大群众足不出户，即可享受到诸多公共事务“掌上办、马上办”的便利。“我的宁夏”政务移动端是工商银行根据自治区“数字政府”建设的新思路新要求，用民生的视野、金融的路径、科技的力量在智慧政务领域的积极探索，其创新性体现在三个方面：一是政务场景覆盖全，着力打造受群众关注的高频、热点事项，可办、可查民生项目多；二是创新技术运用广，采用了最新的区块链、人工智能、生物识别和移动OCR等技术，全面提升了政务办事效率和用户体验；三是安全防护标准高，运用金融级安全技术，在安全存储、传输加密、实名认证等方面，为“我的宁夏”APP保驾护航。（详情：中国工商银行）4 《农业银行普惠金融服务报告（2019）》发布11月19日消息，农业银行日前发布《中国农业银行普惠金融服务报告（2019）》，从“聚焦重点领域”“践行数字普惠”“加强全面服务”“提升客户体验”“打造服务体系”“完善经营机制”“构筑金融生态”等七大方面对近一年来农行全力支持普惠客户群体的实践进行了全面展示。（农银早参）5 农行企业掌银刷脸转账功能完成全国推广近日，农业银行企业掌银刷脸转账功能完成全国推广。生物识别技术及客户身份在线联网核查的引入，确保了刷脸交易的安全性。企业客户通过企业掌银开通并录制人脸密码后即可使用。（农银早参）6 传统金融拥抱数字零售，建行与多点Dmall开展跨界合作11月18日，中国建设银行与多点DMALL在北京正式发布了战略合作计划。据介绍，建行与多点DMALL的合作着眼于打造在消费场景中深度融合的零售与金融服务。具体合作内容包括：共同向商超投放智能收款终端，创新推广建行商超刷脸支付解决方案；携手搭建“龙会员”联合会员体系，深度整合双方权益；推出建行数字账户“多点零钱卡”和场景化金融产品，并共同打造线下龙支付数字门店，多维立体服务消费者；基于大数据的用户深度运营合作等。（人民网）7 邮储银行携手腾讯打造“QQ时光邮局”11月20日消息，中国邮政储蓄银行深圳分行（以下简称“邮储银行”）与中国邮政集团（以下简称“邮政”），联合腾讯公司共同推出的“QQ时光邮局”项目正式上线。该项目集合了多方资源优势，活动期间，用户通过QQ小程序入口，进入“QQ时光邮局”，使用储蓄银行卡完成线上支付，即可寄送含有短视频的线上明信片；邮政负责线下明信片打印和寄送服务，为用户带来线上线下相结合的新鲜活动体验。同时，邮储银行深圳湾支行推出首个线下“QQ时光邮局”主题店，打造5G科技互动感，将“消费场景—客户体验”紧密结合。（深圳特区报）8 招行将“开放进行到底” App用户数占日均流量90%以上11月21日消息，继9月份对外宣布招商银行App用户突破1亿大关之后，招商银行近期正式发布招商银行App8.0版，这是招商银行App跻身“亿级App俱乐部”后的首秀，也是该行提出零售金融3.0转型一年来的思考与回答。招商银行App8.0版的几大改变：新推“在线财务规划”、“开放登录和开放记账”两项新功能，同时对社区频道和生活频道进行全新改版，通过App的开放生态平台与合作方连接，并引入内容、生活等非金融服务场景。目前，商业银行都在通过打造开放银行实现零售业务的新突破。从目前银行公布的数据来看，开放银行在助力银行弥补低频金融需求短板、实现渠道和流量突破方面，实现的阶段性“战果”不错。目前，招商银行生活频道MAU（月活用户数）突破1600万。（《证券日报》）9 广发银行发布手机银行5.0版本11月19日，广发银行正式推出手机银行5.0版本。记者从广发银行获悉，该行充分发挥中国人寿集团综合金融优势，在手机银行上部署“国寿联盟”入口，在综合金融方面做“加法”；全新升级语音科技2.0，用智能服务做“减法”；新推出五大专区，在便民优惠方面做“乘法”；深化数字化运营基础，对繁冗流程做“除法”。该行秉承“致力于持续引领银行移动金融服务模式升级”愿景，为客户带来更多智慧功能、无界服务和普惠生活的新感受。（凤凰网江苏综合）10 兴业银行携手河钢集团构建供应链金融新生态11月20日消息，近日，兴业银行与河钢集团供应链管理平台成功实现系统互通，首笔线上保理业务落地。双方通过平台对接向河钢集团上游中小供应商提供线上化融资服务，让其“足不出户”即可方便快捷办理业务，同时助力河钢集团巩固产业供应链，降低采购成本。（详情：兴业银行601166）11 北京银行发布《移动银行业务发展目标及实施路径》11月23日消息，近期,北京银行发布《移动银行业务发展目标及实施路径》，以建设“一流的移动银行”为目标,从移动银行建设背景、发展定位、经营思维、发展目标等方面全方位升级移动银行业务规划，明确了“12345”业务发展路径,为推动移动银行业务落地提供了行动指南。同时，北京银行与新浪网签署战略合作协议,双方将在用户体验提升、内容资讯服务、数字化营销等方面加强合作，树立数字时代银企合作的新标杆。面向数字经济的新时代，北京银行将以移动银行建设为新起点，全面开启向智慧银行、数字化银行、创新型银行转型升级的新篇章,推动普惠金融高质量发展。（中国电子银行网）12 江苏银行开创新一代核心系统存储国产化先河11月21日，江苏银行新一代核心系统存储上线仪式在南京举行。该系统是江苏银行携手华为共同打造的自主可控存储设施，开创了万亿规模银行核心系统存储国产化的先河，引领银行业数字化的转型。“作为金融科技工作者，要敢于打破原有技术体系的局限，勇于探索，勇于实践，勇于应用新技术以推进金融科技的发展。”葛仁余表示。目前，江苏银行和华为已在通讯网络、服务器、人工智能、大数据等领域开展了一系列深入的合作。面向未来，江苏银行将持续推进业务创新，进一步推动自身供给侧改革，共促数字经济的发展。（金融界）13 探路“区块链+”，浙商银行加速构建“平台化服务银行”11月20日，作为国内商业银行应用区块链技术的先行者，浙商银行加速构建“平台化服务银行”，于2016年推出基于区块链技术的移动数字汇票平台，成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行；2017年，该行又相继开发了应收款链平台、仓单通等“区块链+供应链金融”产品，并相继建设“财易云”个人理财交易平台、同业资产交易平台等，实现了区块链技术在公司业务、零售业务和金融市场业务的全覆盖。日前，浙商银行的“一种区块链密钥管理系统及方法”被国家知识产权局授予发明专利，是为数不多的在区块链技术领域具有专利的商业银行之一。此外，该行还有多项区块链相关专利正在审核。（金融时报）14 江西银行：“供应链+区块链”双链共舞助力制造业发展11月22日消息，中国证券网讯江西银行坚持创新驱动，利用金融科技为传统业务赋能，积极布局“区块链+供应链金融”，于今年6月推出了“云企链”线上保理融资业务，有效提升了银行供应链金融服务企业质效和信贷资产安全性。“云企链”线上保理融资业务指的是江西银行利用区块链技术在确保应付账款交易真实性的情况下，核心企业依托在江西银行的授信将其应付账款转化为可融资、可流转、可拆分的线上电子付款承诺函，用于支付上游供应商货款，供应商凭其向江西银行申请保理融资的供应链金融业务。该业务一经上线推出，便在正邦集团上游供应商实现首单落地。截至目前，江西银行“云企链”线上保理业务共授信8.0亿元，已投放1.8亿元，共服务41户小微企业。（中国证券网）15 桂林银行新核心系统正式上线投产，为客户带来更加便捷、高效的金融服务11月18日消息，11月17日，桂林银行举行新核心系统上线仪式，11月18日正式投产。桂林银行核心系统于2010年9月建成投产，随着该行业务规模不断扩大，业务种类不断增多，原核心系统已无法更好地适应市场及业务发展需要，无法满足该行在互联网金融和金融科技的创新发展诉求，为此该行于2018年12月12日正式启动新核心建设，范围涉及核心系统，外围系统，数据类系统。新核心系统建设是桂林银行战略转型的一项重大举措。该系统上线不仅是信息系统的更换，更意味着业务产品开发方式的创新，实现了以“以客户为中心，以产品为导向”，构建统一客户视图，从以账户为中心的模式，向以客户为中心模式的转变，同时，也是该行不断适应互联网金融发展要求迈出的有力一步，通过自主可控的核心系统，提升科技服务能力；打造产品工厂，实现产品快速定制；为客户提供更快、更好的服务体验。（中国电子银行网）

银行金融科技法律政策盘点

1. 国务院办公厅督查室点名通报平安银行与建行 监管规定有令不行

11月18日消息，国务院办公厅督查室通报称，中国建设银行北京市分行和平安银行北京分行未积极贯彻落实国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的部署要求，执行监管规定有令不行、有禁不止，抵押类小微企业贷款存在借贷搭售、转嫁成本等问题，变相抬升了小微企业综合融资成本，增加了小微企业负担。（新浪财经）

2. 央行：将研究储备更多绿色金融政策工具

11月19日消息，央行发布《中国绿色金融发展报告(2018)》（以下简称“《报告》”）。《报告》指出，当前，中国绿色金融进入纵深发展的新阶段，将深入研究绿色金融基础理论，不断完善绿色金融标准体系，研究储备更多绿色金融政策工具，继续鼓励绿色金融产品服务创新。（人民网）

3. 央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会

11月19日消息，人民银行行长、国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲主持召开金融机构货币信贷形势分析座谈会，研究当前货币信贷形势，部署下一步货币信贷工作。人民银行副行长刘国强出席会议。会议分析认为，2019年以来金融部门不断加大对实体经济支持力度，稳健货币政策松紧适度，货币政策传导效率提升，M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速基本匹配并略高一些，体现了强化逆周期调节的要求，为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。贷款平稳增长，支持实体经济力度稳固。信贷结构优化，社会融资成本稳中有降，服务实体经济提质增效。但也要看到，宏观经济金融平稳运行仍面临挑战，经济下行压力持续加大，局部性社会信用收缩压力依然存在。（人民银行官网）

4. 央行正加紧研究制定区块链、云计算等17项金融行业标准

11月21日消息，中国人民银行副行长范一飞20日表示，为规范引导新技术应用，人工智能、区块链、大数据、云计算等17项金融行业标准已经立项，正在加紧研究制定。（新华社）

5. 最高法、央行、银保监发文：全面推进金融纠纷多元化解机制建设

11月21日消息，最高人民法院、人民银行、银行保险监督管理委员会联合印发《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》（以下简称“《意见》”）。《意见》称，各部门要加强分工协作，完善金融纠纷多元化解机制的保障落实。要提升金融解纷信息化水平，建立完善金融纠纷典型案例库、金融投诉数据库，深化司法、金融信息共享，充分发挥智慧法院、智慧金融建设对金融纠纷多元化解的积极作用。（中新网）

6. 银保监会：关于部分银行小微企业金融支持政策不落实典型案例的通报

11月18日消息，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于部分银行小微企业金融支持政策不落实典型案例的通报》，对违规向小微企业借款客户搭售人身险产品、违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担等典型案例进行了通报。同时明确了监管要求：一是充分认识做好小微企业金融服务的重要性。二是坚决纠正小微企业金融服务中的违法违规行为。三是继续有效提升小微企业金融服务水平。四是加强监管检查和督促。（银保监会官网）

7. 银保监会：引导银行增加小微企业信贷投放 推动贷款方式变革 逐步提高信用贷款占比

11月20日消息，银保监会发布消息称，总体来看，小微企业金融服务正走上高质量发展轨道，融资覆盖面不断扩大、信贷投放显著增长、不良贷款率控制在合理水平。下一步，将增加金融机构有效供给，引导银行增加小微企业信贷投放；推动商业银行贷款方式变革，逐步提高信用贷款占比。（中国证券报）

8. 银保监会：全面提升金融服务制造业高质量发展质效

11月21日消息，中国银保监会召开金融服务制造业高质量发展工作座谈会，要求大型银行在实现今年制造业全部贷款、中长期贷款、信用贷款的余额均明显高于上年的基础上，要切实发挥头雁效应，坚持与实体经济共赢发展方向，提升服务制造业的战略层级。加大信贷投放力度，深入挖掘制造业客户需求，强化以客户为中心的经营理念，优化内部流程机制，建立完善专项考核激励政策，加强专业人才队伍建设，夯实金融服务制造业“愿贷、敢贷、会贷”长效工作机制，引领银行业金融机构提升服务实体经济质效。（中国经济网）

9. 中国互联网金融协会：正牵头开展金融APP实名备案工作

11月18日消息，2019年11月18日至19日，2019北京国际金融安全论坛于在北京金融安全产业园举办。会上，中国互联网金融协会秘书长陆书春表示，当前协会正在按照人民银行《关于发布金融行业标准，加强移动金融客户端应用软件安全管理通知》的要求，在积极开展加强客户端软件行业自律管理的职责，牵头开展APP实名备案的工作。（财联社）

10. 国家标准委成立区块链技术标准委员会

11月21日消息，国家标准委（SAC）宣布近日将成立一批全国专业标准化技术委员会，围绕区块链技术，国家标准委将加快推动标准化技术组织建设工作，启动区块链和分布式记账技术等一批技术委员会筹建工作，根据国际标准化组织（ISO）的规定，SAC 负责监督中国的所有标准化工作。（比推）

11. 北京银保监局发文：遏制变相抬升小微企业综合融资成本行为

11月20日消息，北京银保监局印发《北京银保监局关于规范小微企业贷款服务收费的通知》称，从严禁借贷搭售、严禁转嫁成本、协商费用分担、完善激励机制、规范员工行为五个方面对小微企业贷款服务收费予以规范，坚决遏制辖内银行业机构变相抬升小微企业综合融资成本等行为。（财联社）

编辑整理：姚丽蓉

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