政策周报｜CFT50专栏：金融科技法律政策周报2020年第36期（09.21-09.27）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行等八部门发文规范发展供应链金融

9月22日，中国人民银行等八部委周二发布《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，提出要精准服务供应链产业链完整稳定，提升运行效率，做好金融支持稳企业保就业工作。分析人士称，监管层此次意在打造风险可控且商业可持续的供应链金融模式。（来源：中国政府网）

2. 央行：数字人民币研发已取得阶段性成果，正进行内部封闭测试

9月24日，在第九届中国支付清算论坛上，央行副行长范一飞表示，数字人民币是金融供给侧结构性改革的重要内容，是运用新技术对M0的数字化，旨在为数字经济发展提供通用性的技术货币。目前数字人民币已取得阶段性成果，正在进行内部的封闭测试。（来源：零壹财经）

3. 范一飞：央行下一步将符合条件的互联网企业纳入金融控股公司监管

9月24日，央行副行长范一飞今日在第九届支付清算论坛上表示，下一步央行要加强宏观审慎管理，建立商业银行互联网联合贷款专项统计制度，将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估，将符合条件的互联网企业纳入金融控股公司监管，要加强功能监管。防范个人过度负债，对学生等特定群体强化专项业务管理规范互联网贷款资金流和信息流要保障消费者合法权益，规范业务，开通流程，打击信息采集中的霸王条款，保护消费者信息安全数字化发展过程中保障数据安全至关重要，要依据数据重要程度和发生安全事件的影响范围，实施严格的数据分类分级管理。（来源：财联社）

4.央行科技司司长谈开放银行：开放的是金融服务，不是金融资质

9月25日，中国人民银行科技司司长李伟在首届外滩大会“开放金融与未来”分论坛上表示，开放银行开放的是数字能力，而不是原始数据，数据共享是开放银行发挥协同效应的重要基础，如何在数据保护和共享之间取得平衡，关键是要处理好数据使用权和所有权的关系，商业银行还是要秉持最小够用、用而不存的原则，发挥数据要素的倍增作用，稳健地发展开放银行，利用开放银行发展数字化转型。（来源：外滩峰会报道）

5. 央行拟建立互联网联合贷专项统计制度，强化资金流向规范与支付风险监测

9月24日，在“第九届中国支付清算论坛”上，央行副行长范一飞透露，央行将建立商业银行、互联网联合贷款专项统计制度，将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估，同时，对互联网贷款资金流和信息流进行规范。（来源：零壹财经）

6. 银保监会发布《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》

9月21日，银保监会印发《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》（以下简称“两个指引”），重点对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。“两个指引”细化了《信用保险和保证保险业务监管办法》有关要求，主要包括以下内容：一是强化销售环节透明性。二是强化风险审核独立性。三是强化合作方管理。四是建立保后监控指标和标准。五是明确追偿方式及管理要求。六是明确理赔投诉流程及标准。（来源：中国银行保险监督管理委员会）

7. 发改委等四部委：要稳步推进云计算、区块链等技术集成创新和融合应用

9月23日，国家发展改革委发布《关于扩大战略性新兴产业投资 培育壮大新增长点增长极的指导意见》（以下简称“《意见》”）。《意见》指出，要加快新一代信息技术产业提质增效，稳步推进工业联网、人工智能、云计算、区块链等技术集成创新和融合应用。在关于加快节能环保产业试点示范的领域中，要将试点在超大城市建立基于人工智能与区块链技术的生态环境新型治理体系。另外，要聚焦产业集群应用场景营造，围绕5G、人工智能、区块链等领域，率先在具备条件的集群内试点建设一批应用场景示范工程，定期面向特定市场主体发布应用场景项目清单，择优评选若干新兴产业应用场景进行示范推广，并给予应用方一定支持。（来源：中华人民共和国国家发展和改革委员会）

8. 监管人士：清理整顿持续推进，金交所存量业务风险要在今年年底全部出清

9月24日消息，对地方各类金融资产交易所的清理整顿仍在持续推进。一位地方监管人士在接受记者采访时表示，金交所存量业务风险要在今年年底全部出清，目前正是各类交易场所清理整顿攻坚战收尾阶段。清整联办已经要求各地上报数据、材料，多数地方情况良好，也有部分金交所对业务怎么合规开展“没头绪”或是“报不出来数据”。（来源：经济参考报）

9. 商业保理企业将实行名单制管理

9月27日消息，近日，银保监会普惠金融部印发《商业保理企业名单制管理工作方案》的函，对商业保理企业实施名单制管理。银保监会要求各省市金融监管局，对商业保理企业精准实施分类。对商业保理企业精准分类是有效开展处置工作的前提。各地方金融监督管理局要充分采取非现场审查、现场检查、约谈、引入第三方参与核查等多种方式，摸清、摸透本辖区商业保理企业底数，做到分类结果客观、公正、经得起检验。（来源：21世纪经济报道）

10. 北京：进一步加大数字经济政策倾斜和资金支持力度

9月21日消息，北京市人民政府副市长杨晋柏表示，下一步，在突出数字经济特征方面，北京将主要从以下几个方面抓好落实。一是分解落实北京自由贸易试验区在数字经济领域的改革试点任务。二是落实好促进数字经济发展政策文件。三是进一步加大政策倾斜和资金支持力度。将在特定区域开展技术转让所得税优惠政策试点，适当放宽享受税收优惠的技术转让范围和条件。鼓励数字龙头企业、产业联盟等牵头成立相关领域发展基金，加强对规则制定、研发设计、海外并购、知识产权等关键环节的资金投入，引导国内外数字经济和数字贸易领域高端团队和原始创新项目在京落地转化和发展。（来源：零壹财经）

11. 北京拟出台《北京市地方金融监督管理条例》不得对金融产品收益作出保证性承诺

9月23日，北京市第十五届人大常委会第二十四次会议召开，《北京市地方金融监督管理条例（草案）》提交审议，《条例（草案）》规定地方金融组织经营行为和营销宣传的底线，包括不得对金融产品或者服务的未来效果、收益等作出保证性承诺，明示或者暗示无风险、保收益等。（来源：零壹财经）

12. 中国近12万家金融科技相关企业 约6成注册于上海

9月24日，我国目前有近12万家企业名称或经营范围同时包含“金融”和“科技”，且状态为在业、存续、迁入、迁出的金融科技相关企业。其中，有限责任公司占比超85%，个人独资企业占比超9%。地域分布上，上海市的金融科技相关企业数量最多，超过6.8万家，占全国的57.69%，其次为广东省和山东省，分别有超过9300家和6300家相关企业，另外，湖南省和福建省均拥有超过4000家相关企业。（新浪科技） 

二、全球金融科技法律政策瞭望

1. 欧洲央行高管：央行数字货币无需区块链技术

9月21日，瑞士央行董事会候补成员Thomas Moser和德意志联邦银行支付系统分析部门主管Martin Diehl在欧洲区块链2020虚拟大会上讨论了央行数字货币问题，他们似乎都认为包括中国人民银行拟发行“数字人民币”在内的央行数字货币并不需要使用区块链技术。Moser表示，当项目没有中心化参与者的时候，区块链可以扮演“信任方”的角色，而这也是区块链技术的主要用例，这位高管表示：“举个例子，比特币，我认为就是一个很好的区块链技术用例。”但是在央行数字货币情况下，中央银行提供了“信任”，因此当中央银行介入之后就没有使用区块链技术的必要了。（来源：巴比特）

2. 欧盟委员会将于2022年前启动泛欧洲区块链监管沙箱

9月23日，欧盟委员会数字创新与区块链（Digital Innovation and Blockchain）团队披露，欧盟委员会将与欧洲区块链伙伴关系（European Blockchain Partnership，EBP）合作测试欧洲区块链服务基础架构（EBSI）中的区块链和数字资产用例，并将于2022年之前启动一个泛欧洲区块链监管沙箱。EBSI是欧盟委员会和EBP的一项联合计划，旨在使用区块链技术在整个欧盟范围内提供跨境数字公共服务。数字创新和区块链团队还提到，委员会正在特别关注开发一个监管框架，该框架将通过代币化和智能合约来支持资产数字化。就在一周前，欧盟表示计划在2024年前建立一个监管框架，以促进区块链和数字资产在金融领域的应用。（来源：零壹财经）

3. 欧盟委员会通过新数字金融一揽子计划，首次就加密资产提出新立法

9月24日，欧盟委员会正式通过了新数字金融一揽子计划，包括数字金融和零售支付策略，以及关于加密资产的立法建议。欧盟委员会表示，新的一揽子计划是该局首次就加密资产提出新的立法。作为新立法提案的一部分，欧盟特别关注稳定币。具体来说，该提案旨在在资本、投资者权利和监管方面对稳定币发行人引入更严格的要求。其中，如果稳定的发行额超过500万欧元(580万美元)，欧盟则要求稳定发行人完成国家主管部门的授权。此外，该机构还希望加密资产发行者发布白皮书，对信息披露提出强制性要求。在12个月内，提供加密资产总额不超过100万欧元(110万美元)的中小企业将免于发布该白皮书。（来源：未央网）

4. 泰国银行发布数字贷款新规，允许使用替代数据进行风险评估

9月21日消息，近日，泰国银行发布了一份数字贷款市场监管新规，允许贷方在进行信贷决策时使用水电费、在线购购物信息等替代数据。泰国银行行长Veerathai Santiprabhob认为，使用替代数据将帮助服务提供商更好地分析借款人偿还债务的能力和意愿，为无银行账户人群（特别是无固定薪金、无法提供收入证明或资产抵押品的人群）获得个人贷款铺平道路。此外，泰国银行还建议贷款平台将更多的数字技术应用于提供贷款、债务偿还及信息披露（例如利率、费用和罚款）等平台操作流程。（来源：未央网）

5. 菲律宾央行行长：数字代币支持技术可以改善金融服务可及性

9月21日消息，菲律宾央行行长Benjamin Diokno表示，数字代币背后的支持技术可以改善金融服务的可及性，因此该机构正在继续研究发行自己的数字货币的可行性。Diokno表示，菲律宾对央行数字货币的研究内容包括对价格稳定和法律障碍等问题的“全面讨论”，此外，央行还将评估对现有国内数字代币市场和更广泛金融体系的影响。（来源：未央网）

6. 埃及金监局批准非银行金融领域金融科技监管草案

9月22日，埃及金融监管局（FRA）理事会宣布批准一项法律草案，规范和支持非银行领域对金融科技服务的使用。FRA主席Mohamed Omran指出，这项新政的目标是建议一个以信息安全交换和法律健全监管为基础的远程工作环境，推动创新技术的落实，增加市场透明度。近一段时间以来，中东和北非地区（MENA）IT领域投资持续增加。来自MenaFn的报道显示，2020年中东和北非地区累计获得约1600亿美元的技术领域投资，较去年增长2.5%。新冠疫情的爆发也加速了该地区的金融科技产业发展，例如埃及的数字支付服务商Fawry就在疫情期间获得了创纪录的增长。（来源：未央网）

7. 德国财长：将加快欧元区金融改革以监管加密货币资产

9月24日消息，德国财政部长Olaf Scholz周四承诺加快欧元区金融改革，以监管加密货币资产和深化资本市场，他说这可能有助于加速新冠疫情下的经济复苏。Scholz表示，他欢迎欧盟委员会针对监管加密资产及其底层区块链技术的最新提议，这些提议被用于Facebook的Libra稳定币等私营部门项目。鉴于德国目前是由27个成员国组成的轮值主席国，Scholz表示，他将把这两项改革方案都列入10月6日举行的下一届欧盟财长会议的议程。（来源：路透社）

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