银行周报 | 践行数字化转型，这20家银行的行动力（2020年第48期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
一、银行金融科技创新
1. 农业银行与广东省政府签署金融服务乡村振兴战略合作协议
2. 中国银行与浙江省人民政府签署战略合作协议
3. 中国建设银行与广东省人民政府签署支持广东省先进制造业发展战略合作框架协议
4. 交行成为首家推出基金投顾服务平台的全国性商业银行
5. 零售3.0数字化转型质变：招商银行App9.0重磅上线
6. 浦发银行“科共体”扩容至30家，推动“金融+科技+产业”融合发展
7. 广发银行“E秒贷”正式登陆爱城市网
8. 恒丰银行成功发行市场首单续发资产支持商业票据
9. 渤海银行发布一揽子金融生态创新解决方案 电子智能存钱罐“零钱管家”同期发布
10. 南京银行上海分行发行市场首单新基建资产支持商业票据
11. 齐鲁银行IPO过会，济南将迎来属于自己城市的上市银行
12. 厦门银行发行10亿元无固定期限资本债券
13. 哈尔滨银行手机银行4.0版本全新升级
14. 湖州银行与亚洲开发银行签订合作备忘录
15. 四川天府银行上线“社保参保定档”功能
16. 乐刷科技“牵手”南粤银行 打造中小微商户服务闭环
17. 拓扑银行：国内第二家独立法人直销银行即将到来，数字银行提速
18. 进出口银行首次在上海清算所发行政策性金融债券
19. 星展银行官方宣布，正式推出数字交易平台
20. 云计算领域又来大玩家：中国银联发布金融级云服务“银联云”
二、国内金融科技法律政策盘点
1. 央行党委书记郭树清：金融科技应用取得很大成绩，要切实解决好面临的新问题
2. 央行杨富玉：银行业要做好数据治理和隐私保护，防止泄露、篡改和滥用
3. 央行：研究推进在数字人民币相关系统报文中使用LEI标识交易参与方
4. 银保监会：聚焦国家重大战略，发展养老金融保险，构建全方位养老服务体系
5. 银保监会：探索形成跨部门大数据反保险欺诈新模式
6. 香港金管局余伟文：数字人民币应用持续拓展，各环节存发展机遇
7. 海南：建设海南国际知识产权交易所，推动法定数字货币应用试点
8. 上海：积极争取数字货币运用试点，构建联通全球的数字化金融基础设施
9. 上海：加快打造具有世界影响力的国际数字之都
10. 上海市与新加坡推进全方位合作，双方签署金融等4个板块合作备忘录
11. 澳门金管局：正与央行保持沟通，跟进央行数字货币的研发情况
银行金融科技创新
1. 农业银行与广东省政府签署金融服务乡村振兴战略合作协议
12月5日，广东省与中央企业合作发展座谈会暨战略合作框架协议签约仪式在广州举行。会上，农业银行与广东省人民政府签署金融服务乡村振兴战略合作协议，建立起共同推进乡村振兴的全面战略合作关系，全力支持广东开创乡村振兴新局面。
根据协议，农业银行将广东省列为全国重点支持区域，加大信贷投放力度，在5年内提供整体意向授信额度5000亿元，重点支持广东补上“三农”领域突出短板，进一步推动广东农业农村全面发展和进步。此外，银政双方在政策、资源、资金等方面将发挥各自优势，加强农产品稳产保供、现代农业产业发展、生态宜居美丽乡村建设、县域幸福产业发展、精准扶贫、数字农业等方面战略合作，协同开展重大项目建设、金融服务创新、政策研究、信息交流等工作，共同创新涉农金融服务，拓宽涉农融资渠道，探索形成金融服务乡村振兴的有效模式。（农行官网）
2. 中国银行与浙江省人民政府签署战略合作协议
12月11日，中国银行董事长刘连舸拜会浙江省委书记袁家军。中国银行与浙江省人民政府签署战略合作协议。根据协议，双方将以支持大湾区大花园大通道大都市区建设、富民强省十大行动计划、“一带一路”倡议、自贸区建设、数字经济等开放经济领域为合作重点，开展互利互惠合作，助推浙江发展再上新台阶。（中国银行官网）
3. 中国建设银行与广东省人民政府签署支持广东省先进制造业发展战略合作框架协议
12月8日，广东省人民政府与中国建设银行在广州签署支持广东省先进制造业发展战略合作框架协议，广东省人民政府副省长王曦、中国建设银行副行长王浩分别代表双方签约。这是双方贯彻落实十九届五中全会精神，服务制造强国建设、推动制造业高质量发展的重要举措。根据协议，双方将围绕广东省十大战略性支柱产业集群和十大战略性新兴产业集群及其产业链重点企业，以构建更加完善的广东省战略性产业集群现代化产业体系为发展目标，推进产业转型升级和先进制造业企业发展壮大。未来五年，建设银行将向广东省制造业给予10000亿元综合融资金额支持，其中先进制造业5000亿元。（今日建行）
4. 交行成为首家推出基金投顾服务平台的全国性商业银行
12月8日，交通银行正式推出基金投顾服务平台，成为业内首家面向个人客户推出基金投顾服务平台的全国性商业银行。平台上线后，可由三家头部基金投顾试点机构根据客户委托进行基金产品投资和管理。
据交行相关负责人介绍，交行推出的基金投顾服务平台具有四大优势，包括：全优机构，与易方达基金、南方基金、中欧财富三家首批获得基金投顾业务试点资格的机构强强联手；全市选基，推出从低到高共四大策略7个风险策略组合，覆盖客户现金管理、稳健增值、平衡增长、权益优选等各种投资需求，发挥交行银行业内代销基金数量最多的优势开展全市场基金优选配置；全权委托，客户签约并一键转入资金后，系统即能自动实现全委托基金投资和调仓，客户无需费力择时择基；全程陪伴，三家基金投顾试点机构提供全程投资顾问和投后服务，让客户安心持有。下一步，交行将寻找更多合作伙伴，进一步优化平台功能，全市场优选投顾机构和策略，丰富客户投资需求策略组合的同时，力求长期业绩表现稳定优异。（交通银行官网）
5. 零售3.0数字化转型质变：招商银行App9.0重磅上线
12月3日，“零售之王”招行首次通过招商银行App直播平台发布App9.0年度新版本。今年是招商银行App发展的第十年，相较于前几次大版本迭代，App9.0更加聚焦优势业务与场景，在为用户创造价值的同时，不断下钻经营深度，提升经营质效。如何通过招商银行App这一亿级用户经营平台，实现用户价值与银行价值的长久共赢，是招行此次迭代关注的焦点。
招行零售相关负责人表示:“经过近几年的发展，招商银行App已初步实现了‘外接流量’‘内建平台’，如今App开始将‘流量经营’与‘价值创造’放在更加突出的位置。这是MAU（月活跃用户）北极星战略的一次升华，也是零售3.0转型质变的开端。”（招商银行官网）
6. 浦发银行“科共体”扩容至30家，推动“金融+科技+产业”融合发展
12月10日，浦发银行在上海举行第三批科技合作共同体签约仪式及金融科技基金投资签约仪式，并与明朝万达科技股份有限公司、星环信息科技（上海）有限公司、北京得意音通技术有限责任公司等9家企业完成科技合作共同体成员签约。至此，浦发银行“科技合作共同体”成员已增加至30家。（金融时报）
7. 广发银行“E秒贷”正式登陆爱城市网
12月11日，广发银行济南分行“E秒贷”产品正式进驻浪潮“爱城市网”APP。“E秒贷”是一款纯信用线上贷款，无抵押、无担保，该产品上线浪潮“爱城市网”后，在APP首页“一贷通”栏进入即可申请。本产品使用了天元征信公司最新研发的“云盾”系统，运用大数据、区块链、AI风控等技术搭建信用评分模型，大幅提高了审批效率、用户体验，用户只需登录“爱城市网”App中的“一贷通”简单填写材料即可，年利率最低可至4.8%，额度最高可达30万，按天计息，随借随还，最长借款可达三年，是一款名副其实的普惠金融产品。（闪电新闻）
8. 恒丰银行成功发行市场首单续发资产支持商业票据
12月10日消息，近日，全市场首单续发资产支持商业票据——中电投融和融资租赁有限公司2020年度绿能第二期绿色资产支持商业票据成功发行。该期票据由恒丰银行上海分行作为承销商，总规模9.9亿元，其中优先级9.4亿元，债项评级AAA，发行期限176天，利率3.3%，用于风电等环保行业。（金融时报）
9. 渤海银行发布一揽子金融生态创新解决方案 电子智能存钱罐“零钱管家”同期发布
12月9日，渤海银行股份有限公司（下称“渤海银行”）在不久前正式揭牌并投入使用的苏州“生态银行创新实验室”举行了首场生态银行产品发布会。发布会上，渤海银行向出席活动的百余位合作方、重点客户、媒体及公众代表发布了渤海金融生态创新一揽子解决方案。作为该项解决方案的金融创新代表性产品，该行历时半年多倾心打造定位于“数字智能化零钱管理”的电子智能存钱罐亦在首场发布会上闪亮登场并宣布同期对外发布。（北京商报）
10. 南京银行上海分行发行市场首单新基建资产支持商业票据
12月8日，中电投融和融资租赁有限公司2020年度第一期新基建资产支持商业票据（以下简称“融和租赁新基建ABCP”）成功发行并完成缴款。该项目由南京银行上海分行发起、南京银行独家主承销，注册规模15亿元，首期发行规模10.5亿元，期限94天，基础资产涉及数据中心、通讯基站等，是该行落地的首单资产支持商业票据项目，也是市场首单新基建资产支持商业票据项目。资产支持商业票据（ABCP）是银行间市场交易商协会今年创新推出的短期型资产证券化产品，通过募新还旧实现滚动续发，缩短产品期限，提高资产证券化产品盘活存量的效率，降低企业融资成本，为企业提供了新型债权融资渠道。（金融时报）
11. 齐鲁银行IPO过会，济南将迎来属于自己城市的上市银行
12月10日召开的证监会第十八届发审委2020年第175次会议审核结果显示，齐鲁银行股份有限公司（首发）获得通过，这也意味着，在经过一些必要程序后，齐鲁银行将正式登陆A股，成为山东第三家A股上市银行。此前，注册地位于济南的山东国信、鲁证期货、中泰证券已在A股或H股上市，随着齐鲁银行过会，济南将实现信托、期货、证券、银行等四大金融类上市公司“大团圆”的局面。继青岛、威海之后，山东省会济南也将迎来属于自己的上市银行。（山东财经报道）
12. 厦门银行发行10亿元无固定期限资本债券
12月10日，厦门银行发布《关于成功发行无固定期限资本债券的公告》表示，该行近日在全国银行间债券市场发行了“2020年厦门银行股份有限公司无固定期限资本债券（第一期）”（以下简称“本期债券”）。据了解，本期债券于2020年12月8日簿记建档，并于2020年12 月10日完成发行。本期债券发行规模为10亿元，前5年票面利率为4.80%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于补充厦门银行其他一级资本。（北京商报）
13. 哈尔滨银行手机银行4.0版本全新升级
12月9日消息，12月哈尔滨银行正式发布手机银行4.0版本，运用大数据、生物识别、图像识别等金融科技能力进行智慧化升级。该版本围绕小微、惠农、对俄等特色品牌业务，细分潜在客户、新客户和存量客户，采用个性化的客户服务策略，针对社保、银发、马拉松等特色客群推出定制功能，培育客户线上使用习惯，提升客户价值贡献；以中台服务体系为依托，在业务中台、数据中台、运营中台的支撑下，应用生物识别技术建立统一认证体系，实现客户全渠道一体化经营。（东方财富快讯）
14. 湖州银行与亚洲开发银行签订合作备忘录
12月14日，中国绿色金融改革创新研讨会在湖州市召开，会上，湖州银行与亚洲开发银行就环境和社会责任以及可持续金融合作关系签订谅解备忘录，成为境内首家与亚洲开发银行签订合作备忘录的商业银行。
据了解，未来，湖州银行与亚洲开发银行将在合作备忘录框架下，在绿色金融、蓝色金融、普惠金融等领域展开更加深入、更加有效的互利合作。双方的合作将有助于该行引进低成本的外部资金以及先进的绿色金融管理理念、管理经验，同时，也将进一步提升该行在绿色金融领域的国际影响力。（金融时报）
15. 四川天府银行上线“社保参保定档”功能
12月11日消息，近日，四川天府银行的天府手机银行上线了“社保参保定档”功能，成都市、南充市、遂宁市、达州市、攀枝花市、巴中市、自贡市、德阳市、绵阳市、凉山州、雅安市(雨城区、芦山县)的用户使用四川天府银行的天府手机银行即可在线上进行参保定档。据介绍，用户只需下载并登录天府手机银行，在首页选择“社会保险费”，成功参保定档后，等待30分钟便可通过天府手机银行社保医保缴费板块进行缴费。（消费日报网）
16. 乐刷科技“牵手”南粤银行 打造中小微商户服务闭环
12月8日，乐刷科技与南粤银行深圳分行签署战略合作协议，双方商定未来围绕联合收单、金融服务、营销活动、大数据合作等方面展开全面合作。其中，乐刷科技将发挥在移动支付、商户连接、智慧经营及金融科技方面的优势，联合南粤银行深圳分行，结合其业务特性及区域优势，共同打造中小微商户服务闭环，助力中国“小店经济”的数字化转型。（金融界）
17. 拓扑银行：国内第二家独立法人直销银行即将到来，数字银行提速
12月11日，招商银行与京东数字科技集团旗下网银在线（北京）商务服务有限公司（简称“网银商务”）接到银保监会批复，同意共同筹建招商拓扑银行股份有限公司（简称“拓扑银行”）.这是继中信百信银行成立三年后，银保监会批复的国内第二家独立法人直销银行。（经济观察网）
18. 进出口银行首次在上海清算所发行政策性金融债券
12月10日在银行间市场清算所股份有限公司公开招标发行了1年期金融债券，发行金额31.9亿元，票面利率2.66%，投标倍数8.18倍。据悉，此次债券的成功发行，是进出口银行首次在上海清算所发行政策性金融债券，是市场首只以支持临港新片区创新产业为主题的金融债券，也是市场首只以投标边际倍数作为上弹触发条件的弹性招标发行债券。（进出口银行）
19. 星展银行官方宣布，正式推出数字交易平台
12月10日，星展银行官方宣布，正式推出数字交易平台，可为机构客户和合格投资者提供数字资产代币化、交易和托管生态系统。另据披露，新加坡交易所将持有星展银行数字交易平台10%的股份。
星展银行称，通过此数字交易平台，星展银行将利用区块链技术，提供包括加密货币等数字资产在内的资产代币化和二级市场交易，形成资金募集的生态系统，其中包括证券化代币发行、数字货币交易和数字托管服务。（北京商报讯）
20. 云计算领域又来大玩家：中国银联发布金融级云服务“银联云”
12月9日，中国银联在上海金融科技国际论坛上发布金融级云服务“银联云”，旨在为商业银行、支付公司等金融机构解决技术架构转型、产品服务深入市场提供基础支撑。同时，银联系统总分子公司成为首批上云用户，“银联云”官网https://yun.unionpay.com/也同步发布上线。中国银联董事长邵伏军表示，近年来，中国银联充分发挥转接清算机构的平台和枢纽作用，把握金融科技发展趋势，加快创新要素集成与科技成果转化，加速向科技型、数据型公司转型升级，积极赋能金融业数字化转型。（云头条）
国内金融科技法律政策盘点
1. 央行党委书记郭树清：金融科技应用取得很大成绩，要切实解决好面临的新问题
12月8日，中国人民银行党委书记郭树清表示，近年来，金融科技在中国迅猛发展。金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高。随着电子支付特别是移动支付的普及，中国已实现基本金融服务城乡全覆盖。数字信贷从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务。数字保险显著拓宽了保险覆盖范围。金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。面对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战，具体包括重视网络安全问题、促进更公平的市场竞争、关注新型“大而不能倒”风险、明确数据权益归属和加强数据跨境流动国际协调。（中国政府网）
2. 央行杨富玉：银行业要做好数据治理和隐私保护，防止泄露、篡改和滥用
12月10日，中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉在“2020银行数字生态与普惠金融峰会”上指出，银行业要做好数据治理和隐私保护。他强调，银行业金融机构要高度重视数据的重要价值，健全数据治理体系，按照数据安全的有关法律法规标准规范，建立数据安全保护机制，做好精细化管理，防止数据泄露、篡改和滥用。（网易新闻）
3. 央行：研究推进在数字人民币相关系统报文中使用LEI标识交易参与方
12月11日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等部门联合发布《全球法人识别编码应用实施路线图（2020-2022年）》（以下简称“《路线图》”）。根据《路线图》，央行数字货币研究所要研究推进在数字人民币相关系统报文中使用全球法人识别编码（Legal Entity Identifier，LEI）标识交易参与方，完成互联互通平台报文改造，支持LEI字段识别和传输。全球法人识别编码是按照国际标准化组织《金融服务 法人识别编码》（ISO 17442：2012）国际标准为法人分配的唯一识别编码，旨在加强全球范围内法人以及法人控制关系的识别。（新浪财经）
4. 银保监会：聚焦国家重大战略，发展养老金融保险，构建全方位养老服务体系
12月7日消息，银保监会首席会计师马学平表示，保险业要聚焦国家重大战略，全力服务‘双循环’新发展格局。当前我国人口老龄化不断加剧，随之而来的是对养老产业、康养服务、养老金融的极大需求。马学平表示，“十四五”期间，保险业要聚焦积极应对人口老龄化国家战略，深度参与国家多层次社会保障体系建设，认真总结部分地区试点经验，稳步建立长期护理保险制度，积极开发适合老年人的价格增长模型，搭建覆盖全面的健康管理产品体系，加快第三支柱养老金融保险业务的创新发展，推动医疗、养老、护理、健康管理等多领域相互融合，构建医养与康养相结合、全方位的养老体系。（新华网）
5. 银保监会：探索形成跨部门大数据反保险欺诈新模式
12月8日，银保监会官网发布数据，自2019年10月起，银保监会联合公安部在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛开展大数据反保险欺诈试点，创新运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为，取得初步成效。一年来，试点6省（市）共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元。下一步，银保监会将会同公安部继续推进反保险欺诈合作，研究改进数据交互共享方式，联合建设保险犯罪数据模型，探索形成跨部门大数据反保险欺诈的新模式。（中国银行保险监督管理委员会）
6. 香港金管局余伟文：数字人民币应用持续拓展，各环节存发展机遇
12月7日，香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局正与中国人民银行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并作相应技术准备。央行将数字货币定义为“具有价值特征的数字支付工具”，具有无限法偿性。此外，应用环节也将催生商业银行IT系统升级需求以及对科技服务、大数据分析的需求。（零壹财经）
7. 海南：建设海南国际知识产权交易所，推动法定数字货币应用试点
12月8日，《中共海南省委关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》全文发布，该建议提出应当推动金融市场双向开放，推进合格境外有限合伙人（QFLP）和合格境内有限合伙人（QDLP）发展。建设海南国际知识产权交易所，规范探索知识产权证券化创新发展房地产投资信托基金（REITs），推动法定数字货币应用试点，培育打造“区块链+金融”产业集群，推动“监管沙盒”试点落地。（海南省人民政府）
8. 上海：积极争取数字货币运用试点，构建联通全球的数字化金融基础设施
12月10日，《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》全文发布，该建议提出应当大力发展直接融资，强化资本市场服务境内外企业的主平台作用。推进人民币国际化先行先试，完善外汇管理体制，加快全球资产管理中心建设，积极推动债券市场建设，提升“上海金”“上海油”等基准价格国际影响力。积极争取数字货币运用试点，加快推进上海金融科技中心建设，构建联通全球的数字化金融基础设施，提高金融风险防范能力。（上海市人民政府）
9. 上海：加快打造具有世界影响力的国际数字之都
12月10日，上海市委书记、上海市城市数字化转型工作领导小组组长李强指出，城市数字化转型是事关全局、事关长远的重大战略，要进一步增强全面推进城市数字化转型的坚定性和紧迫感，牢牢把握超大城市规律，坚持系统性谋划、革命性再造、持久性攻坚，加强顶层设计、聚焦重点难点、创新推进机制，加快打造具有世界影响力的国际数字之都。（证券时报）
10. 上海市与新加坡推进全方位合作，双方签署金融等4个板块合作备忘录
12月11日，上海市—新加坡全面合作理事会第二次会议通过视频连线方式举行。会上，上海和新加坡共同发布了合作成果。两地相关部门、机构、企业还签署了“一带一路”建设、金融合作、人文交流、科技创新等四个板块的合作备忘录。（第一财经）
11. 澳门金管局：正与央行保持沟通，跟进央行数字货币的研发情况
12月11日消息，澳门金管局指出，正与中国人民银行保持沟通，跟进“央行数字货币”的研发情况，会适时研究发行数字货币的可行性，并已计划修订货币发行制度，增设发行非实体法定货币的规范。金管局表示，今年前三季度，澳门移动支付交易逾4,000万笔，是去年全年的2.5倍。在避免电子支付市场出现垄断方面，金管局已于8月推出聚合支付业务监管要求，要求金融机构须以公平合理的商业条款合作，严格规定不可作出不正当的竞争行为。（零壹财经）
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银行周报 | 践行数字化转型，这16家银行的行动力（2020年第47期）银行周报 | 践行数字化转型，这19家银行的行动力（2020年第46期）
银行周报 | 践行数字化转型，这17家银行的行动力（2020年第45期）
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