政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第2期（01.04-01.11）

一、国内金融科技法律政策盘点

1. 央行工作会议部署2021年工作重点

2021年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开。会议提出，持续防范化解金融风险。加强互联网平台公司金融活动的审慎监管。坚决落实党中央、国务院关于强化反垄断和防止资本无序扩张、统筹金融发展与金融安全的决策部署，抓紧补齐监管制度短板。强化支付领域监管，个人征信业务必须持牌经营，严禁金融产品过度营销，诱导过度负债，严肃查处侵害金融消费者合法权益的违法违规行为。确保金融创新在审慎监管前提下发展，普惠金融服务质量和竞争力稳中有升。（来源：央行官网）

2. 人民银行等部委联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》

近日，人民银行会同发展改革委、商务部、国资委、银保监会、外汇局联合发布《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号，以下简称《通知》），自2021年2月4日起实施。《通知》共包括五个部分，共十五条，涵盖围绕实体经济需求推动更高水平贸易投资人民币结算便利化、进一步简化跨境人民币结算流程、优化跨境人民币投融资管理、便利个人经常项下人民币跨境收付、便利境外机构人民币银行结算账户使用等五个方面内容。（来源：央行官网）

3. 中国人民银行行长易纲谈2021年如何提升金融服务的普惠性

关于如何提升金融服务的普惠性，更好地支持实体经济、特别是小微企业的发展？易纲表示，金融系统将进一步强化金融有效支持实体经济的体制机制，按照市场化、法治化、国际化原则，健全具有高度适应性、竞争力、普惠型的现代金融体系，完善激励约束机制，设计和创新结构性货币政策工具，继续支持好实体经济特别是小微企业的发展。今年将重点做好四方面工作：1、继续实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划。2、持续开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程。3、继续发挥民营企业债券融资支持工具引领作用。4健全农村金融服务体系。（来源：央行官网）

4.财政部印发《商业银行绩效评价办法》

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步发挥市场机制的决定性作用，激励商业银行更加有效响应国家宏观政策，增强商业银行服务实体经济、服务微观经济的能力，引导和促进商业银行高质量发展，1月4日，财政部印发《商业银行绩效评价办法》（以下简称《办法》）。《办法》共7章35条，自2021年1月1日起施行。改革后，《办法》将指标体系调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益四类，每类权重均为25%，兼顾了考核重点和平衡关系。各单项指标权重依据重要性和引导功能确定，可适时根据国家宏观政策、实体经济需求、金融发展趋势等进行动态调整。(来源：金融时报)

5.央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，松绑信用卡市场利率

央行近日放开信用卡透支利率上下限管理。有业内人士认为，央行正在对银行信用卡的利率管理进行松绑，这意味着在进一步推动贷款利率市场化的同时，银行信用卡市场的竞争将加剧，甚至将有可能撼动花呗、白条等互联网平台的相关消费信贷产品的“江湖地位”。根据财联社记者获得的《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》显示，自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍。（来源：财联社）

6.人民银行举办2020年青年论坛，交流分享青年课题研究成果

近日，2020年人民银行青年论坛在北京举办，人民银行党委委员、副行长刘桂平出席论坛并讲话。来自人民银行系统的青年干部职工和专家学者通过电视会议形式，交流分享青年课题研究成果，共同探讨经济金融领域热点问题。论坛上，来自天津分行、太原中心支行、西宁中心支行、上海清算所的四个青年课题组就相关课题面向全系统进行了交流分享。（来源：央行官网）

7.银保监会：将取消银行业保险业董监高任职资格考试

近日，中国银保监会办公厅印发《关于深化银行业保险业“放管服”改革优化营商环境的通知》。其中提到，2021年2月1日起，取消银行业保险业董事、监事（保险业）和高级管理人员任职资格考试。银保监会及其派出机构在任职资格核准工作中应通过审核申请材料、考察谈话等方式对拟任人是否具备履职基本条件进行审查。（来源：银保监会）

8.银保监会：推动村镇银行风险处置和改革重组

5日从中国银保监会获悉，银保监会近日发布通知，推进村镇银行风险处置和改革重组。《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》提出，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资等。（来源：银保监会）

9.中国香港公布“拍住上”资助计划：1000万鼓励传统金融机构与金融科技企业合作创新

中国香港特区政府财经事务及库务局1月6日公布，“拍住上”金融科技概念验证测试资助计划将于2月26日至6月30日接受申请。主要目标是鼓励传统金融机构伙拍金融科技企业就创新金融服务产品进行概念验证测试。资助金额方面，特区政府已预留1,000万元作推行计划之用。每个获批的概念验证测试项目一般可获最多100,000元的一次性直接资助。财经事务及库务局局长许正宇指出：“疫情亦催使金融科技得到更广泛采用。透过‘拍住上’资助计划，我们希望业界可把握机会，积极提出和测试各项崭新可行的金融科技应用方案及产品，特别是在合规科技、贸易融资、跨境支付以及人工智能投资顾问等民生领域。”（来源：香港特区政府驻沪办官微）

10.北京发布：蔡奇陈吉宁调研中关村科学城，要求打造全球领先的数字技术标杆

1月8日下午，市委书记蔡奇围绕国际科技创新中心建设到中关村科学城调研。他强调，中关村科学城是科技创新出发地、原始创新策源地、自主创新主阵地，是北京国际科技创新中心核心区。要深入贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，落实市委全会要求，紧紧抓住“两区”建设机遇，充分发挥自身优势，深化先行先试改革，实施战略行动计划，当好国际科技创新中心建设的排头兵。市委副书记、市长陈吉宁一同调研。（来源：新京报）

11.成都金融科技创新监管试点首批6个应用提供服务

1月8日，中国人民银行成都分行发布公告称，成都市金融科技创新监管试点首批6个创新应用已完成登记，将向用户正式提供服务。分别为：一、中国民生银行股份有限公司成都分行申请的“基于区块链技术的灵活用工资金安全代付服务”。 二、四川新网银行股份有限公司申请的“基于多方安全计算的小微企业智慧金融服务”。三、成都银行股份有限公司申请的“支持四川方言的智能银行客服服务”。 四、迅鳐成都科技有限公司、成都知易融金融科技有限公司、中国农业银行股份有限公司成都分行联合申请的“基于区块链技术的知识产权融资服务平台”。五、四川商通实业有限公司、成都农村商业银行股份有限公司联合申请的“农村惠民服务系统”。六、成都数融科技有限公司、华夏银行股份有限公司成都分行、成都金控征信有限公司联合申请的“基于多方数据学习的小微融资风控平台”。（来源：移动支付网）

12.国内首家外商独资金融科技公司——汇丰科技开业

2021年1月9日，汇丰金融科技服务（上海）有限责任公司（简称“汇丰金科”）于上海临港新片区举办开业仪式。汇丰金科作为跨国金融机构在国内设立的首家金融科技子公司，落户不仅与上海的整体发展战略契合，也与临港的改革创新基因一致，对助推上海国际金融中心建设具有重要意义。汇丰金科开业伊始即推出国内领先的企业一站式员工福利解决方案，通过数字化服务平台以及默认加自选的组合形式，为企业员工提供覆盖健康管理、团体保障及养老金长期规划的一站式解决方案，充分满足企业员工多样化的个性需求，帮助其实现对家庭、健康和财富的全面保障。（来源：移动支付网）

13.上海启动全面推进城市数字化转型

记者从上海市经信委获悉，上海将坚持整体性转变、全方位赋能，从经济、生活、治理等三方面，全面推进城市数字化转型。4日晚间，《关于全面推进上海城市数字化转型的意见》公布。根据这份文件，在经济层面，上海将加快推动数字产业化、产业数字化，放大数字经济的辐射带动作用，做优做强城市核心功能；在生活方面，上海将打造智能便捷的数字化公共服务体系，加强政府、企业、社会等各类信息系统的业务协同、数据联动，提高城市生活品质；在治理方面，上海将打造科学化、精细化、智能化的超大城市“数治”新范式，提高现代化治理效能。（来源：上海发布）

14.深圳发布数字经济产业创新发展实施方案，强调金融科技产业

1月4日，深圳市发布了《深圳市数字经济产业创新发展实施方案（2021—2023年）》。文件指出，深圳数字经济产业发展目标是，到2023年位居全国大中城市前列，数字产业化和产业数字化水平大幅提升，成为推动深圳经济社会高质量发展的核心引擎之一。特别强调金融科技产业：重点支持基于云计算、大数据、机器学习等技术的金融产品创新，为行业发展提供突破性的技术方案，同时形成基于人工智能技术的金融免疫系统，支撑国家与地方金融系统精准决策和事前风险防控。积极发展金融大数据，面向银行、证券、保险、信托等金融服务，提升相关机构对数字技术的应用效率、信息综合程度和信息服务水平，助推金融机构完成业务创新和服务创新。加强政务数据赋能，加强与互联网企业合作，全面开展各类新兴金融业态的风险排查治理，探索建立沙盒监管制度。构建数字人民币应用生态，畅通数字人民币应用体系，实现数字人民币收付系统全覆盖，数字人民币应用场景全拓展，数字人民币支付模式全打通，支持罗湖区对数字人民币进行全领域、全链路的试点和测试。（责任单位：市地方金融监管局、发展改革委、科技创新委、工业和信息化局、政务服务数据管理局、罗湖区政府）（来源：深圳工业和信息化局）

15.中消协：加强网络消费领域算法规制

中国消费者协会7日在京召开网络消费领域算法规制与消费者保护座谈会，会议提出有效规制算法应用中的问题，切实解决消费者维权难，更好保护网络领域消费者权益。中消协呼吁社会各界共同做好社会监督，促进算法应用的公平、合理，防止经营者利用算法作恶。消费者要加强个人信息保护和依法维权意识，对于非法或过度索取个人信息的行为，勇于说“不”。（来源：新华网）

16.互联网人身险销售规范向业内征求意见 年金险可售门槛迎来重大调整

备受业内关注互联网人身险业务规范正向业内征求意见。这也是不久前刚发布的《互联网保险业务监管办法》第五十二条中所指的“另行规定”的文件。业内人士表示，此次征求意见稿对互联网人身险可售产品范围做出了较大调整，除护理险外的健康险，以及十年期及以上的普通寿险和年金险明确纳入范围。除此之外，提高了销售十年期及以上的普通寿险和年金险的保险机构门槛，未来或倒逼中小保险公司铺设分支机构。(来源：财联社)

17.数字人民币在上海试点使用，首次实现脱离手机硬钱包支付模式

数字人民币在上海首次试点使用。1月5日，在上海交通大学医学院附属同仁医院员工食堂，一位医生使用中国邮政储蓄银行提供的技术，率先借助数字人民币“硬钱包”，实现点餐、消费、支付一站式体验。据同仁医院介绍，未来，围绕大健康产业发展，同仁医院将进一步在医院诊疗支付、体检检查、停车缴费等支付场景，试点使用数字人民币。(来源：新浪科技)

18.B站或将做支付：招聘支付岗位、备案支付域名

1月6日消息，近期，B站的关联公司上海幻电信息科技有限公司已经完成了对“bilibilipay.com”“bilibilipay.cn”等域名的备案。类比于支付宝，财付通、京东支付，此类域名通常可以翻译为“哔哩哔哩支付”。此外，B站从去年11月份开始，在其官网以及多家招聘网站上开始招募支付业务相关的岗位，其中对于支付产品经理的工作职责描述中，明确提出“PM需负责钱包设计及支付相关产品整体规划”。

(来源：Tech星球)

19.上海金融法院适用民法典首案宣判：贷款机构有义务向金融消费者披露实际利率

上海金融法院4日首次适用民法典二审审结一起金融借款合同纠纷案，判决贷款机构在贷款合同中负有明确披露实际利率的义务，因贷款机构未披露实际利率而收取的超过合同约定利率的部分利息应予返还。（来源：新华社）

20.青海省最后一家农村信用合作联社获批筹建农村商业银行

近日，青海银保监局下发《关于核准筹建青海海东农村商业银行股份有限公司的批复》，标志着青海省农村信用社改制农村商业银行工作进入收官阶段。2020年初，青海银保监局在前期29家农村信用社改制为农村商业银行基础上，协调省政府、海东市政府将全省最后一家农村信用社改革工作列入年度工作计划，确定平安区农村商业银行和乐都区农村信用合作联社以合并新建的方式组建海东农村商业银行。（来源：腾讯网）

二、全球金融科技法律政策瞭望

1.外交部回应特朗普签令封杀支付宝等8款中国应用软件

针对有报道称，美国总统特朗普当地时间1月5日签署行政命令，禁止与包括支付宝在内的8款中国应用软件进行交易，外交部发言人华春莹6日说，这是美方泛化国家安全概念，滥用国家力量，无理打压外国企业的霸凌、霸道、霸权行为的又一个例证，损人不利己。中方当然将采取必要措施来维护中国企业的正当合法的权益。（来源：金融时报）

2.纽交所最新表态：继续推进对三家中国电信企业摘牌

纽交所当地时间1月6日最新表态称，“将根据美国法律继续推进下述公司的退市”，所指公司为中国移动、中国电信和中国联通三家中国电信企业。这三家公司在该交易所的交易将于美国东部时间1月11日凌晨4时暂停。此前据英国路透社爆料，美国财政部长姆努钦致电纽约证券交易所总裁斯泰茜•坎宁安，告诉后者自己不同意撤销摘牌三家中企的决定，受到压力的纽交所随后表示会重新考虑。（来源：金融时报）

3.多家机构预测2021年世界经济走向复苏

世界银行5日发布最新一期《全球经济展望》报告说，由于新冠疫情持续蔓延，2021年上半年世界经济仍将处于低迷状态，预计今年全球经济将增长4%，中国经济将增长7.9%。其他多家金融机构近期也陆续发布经济展望报告，对2021年世界经济走势作出预测。摩根大通公司预计，2021年世界经济将增长5%。美国银行全球研究部预测，2021年世界经济将增长5.4%。明晟公司分析师预计，2021年世界经济将增长6.4%。花旗集团表示，2021年世界经济将增长5%。高盛集团预测，2021年世界经济将增长6%。（来源：金融时报）

4.德国工业新订单连续七个月环比上升

德国联邦统计局7日公布的数据显示，经价格、季节和工作日调整后，去年11月德国工业新订单同比上升6.3%，环比上升2.3%，为连续第七个月环比上升。数据显示，当月德国国内新订单环比上升1.6%，国外新订单环比上升2.9%；来自欧元区的新订单环比上升6.1%，来自欧元区以外的新订单环比上升0.9%。（来源：金融时报）

5.美国货币监理署：批准LendingClub收购数字银行Radius Bank

2020年12月30日，美国货币监理署（OCC）在官网发布消息，批准在线贷款平台LendingClub收购数字银行Radius Bank。消息公布后，LendingClub股价大幅上涨26%。按照最初计划，LendingClub将以现金加股票的形式出资1.85亿美元，在两年内完成收购。收购完成后，Radius Bank的存款基础将成为LendingClub的新资金来源，使得后者不再需要依赖现有的银行合作伙伴，有效降低运营成本。按照OCC要求，未来六个月，LendingClub还需完成申请加入联邦储备系统等多项任务。（来源：未央网）

6.“先买后付”服务商Affirm计划通过IPO融资9.348亿美元

1月5日，“先买后付”服务商Affirm在提交美国证券交易委员会的S-1/A文件中表示，计划以每股33美元至38美元的价格发行2460万股股票，预计融资9.348亿美元。据悉，Affirm本次将选择在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码AFRM。Affirm原定于2020年12月上市，但在DoorDash和Airbnb上市首日股价暴涨、SPAC和新冠疫情导致SEC上市申请激增等潜在因素的影响之下，Affirm宣布推迟上市。根据此前提交的文件，Affirm在截至2020年6月30日的财政年度营收为5.095亿美元，与2019年同期相比增长了近93％。(来源：未央网)

7.印度支付平台Paytm推出小额个人贷款服务

1月6日，印度支付平台Paytm宣布，将面向一般雇员、小企业主和专业人士提供个人贷款服务，最高20万卢比。用户可通过其平台进行申请，Paytm将根据用户的信用记录、购买方式等数据进行审批。此前，印度储备银行刚刚发文警告消费者不要通过非法数字借贷平台借款，而这对Paytm等授权机构来说应该是一个好消息。目前，已经有400位用户使用到了试验版服务，Paytm计划2021年将这一借贷产品覆盖100万用户。(来源：未央网)

8.法国Orange Bank收购新兴银行Anytime

1月6日，法国Orange Bank宣布收购新兴银行机构Anytime，具体交易金额并未对外透露。未来，Orange Bank计划通过Anytime拓展更多中小企业、自由职业者、自雇人士、创业人士市场，提供贷款、保险、支付和咨询等多项服务。而Anytime也可借助Orange Bank的业务网络，将服务拓展到更多欧洲国家和地区。(来源：未央网)

9.美国大型科技企业市值在诉讼风暴中不断逼近历史新高

两组数据显示，2020年美国大型科技企业虽面临监管机构的层层调查，但这些企业市值却在持续飙升。自去年1月以来，谷歌、Facebook股价各上涨约30%。亚马逊股价涨幅超70%。七大科技巨头苹果、微软、亚马逊、Alphabet、脸书、特斯拉及英伟达，总市值在这一年大增近22万亿人民币。这个局面证明，虽然科技企业成为了监管机构的重点关注对象，但是他们并未因此受到影响，投资者对这些企业的股票依然趋之若鹜。（新浪科技）

10.马来西亚预计2022年一季度颁发首批数字银行牌照

在经过六个月的公众意见征询后，马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia，简称BNM）于2020年12月31日正式发布《数字银行许可框架政策文件》，即日起生效。根据审核结果，BNM预计会颁发五张牌照，颁发日期大约在2022年第一季度。(来源：零壹财经)

制作编辑团队

翻译：

何子晴、黄若薇、施筱、刘芳、朱炳姮

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

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《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。