银行周报 | 践行数字化转型，这12家银行的行动力（2021年第4期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
一、银行金融科技创新
1. 青岛工行成功落地全国首笔数字供应链“政府采购贷”业务
2. 农行联手中粮集团打造“智慧粮库”
3. 中国电信携手中国银行打造云南首个5G金融切片
4. 建行钱包支持绑定招行和中信银行卡 可兑换数字人民币
5. 建行与工信部深化合作服务中小企业
6. 北京银行上线“京惠贷”对公线上贷款平台 助推普惠金融数字化发展
7. 江苏银行创新贸易服务新模式让跨境贸易融资更快更简单
8. 扬子江生态文明创新中心与南京银行战略合作签约仪式
9. 汉口银行助力武汉智能制造高质量发展
10. 金融壹账通与华润银行签署战略合作协议
11. 齐商银行上线电子信用证信息交换系统
12. 上海农商银行与市担保中心合作推出“浦江之光”科技金融专项服务方案
13. 国开行加大力度支持长江大保护及绿色发展
二、国内金融科技法律政策盘点
1. 中国2020年GDP突破100万亿元
2. 刘鹤主持召开国务院促进中小企业发展工作领导小组第七次会议
3. 郭树清：指责中国是“国家垄断资本主义”是极大误解
4. 中国人民银行就非银行支付机构条例公开征求意见
5. 人民银行发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》
6. 2020年年末银行业不良贷款率1.92% 较年初下降0.06个百分点
7. 证监会：加强对信息技术服务机构监管
8. 证监会批准设立广州期货交易所
9. 深圳第二轮数字人民币红包试点收官 交易额逾1800万元
10. 我国连续8年成为全球第一大网络零售市场
11. 中国股民已达1.77亿
12. 我国拟设立北京金融法院
13. 人身保险产品“负面清单”更新 对险企73项行为“亮红灯”
14. 澳门立法给予科技创新企业税收优惠
15. 中国银保监会：2020年末银行业金融机构总资产319.7万亿元
银行金融科技创新
1. 青岛工行成功落地全国首笔数字供应链“政府采购贷”业务
1月18日消息，工商银行青岛市分行近日顺利完成与青岛市政府采购信用融资平台的对接、测试、投产、上线工作，并成功为青岛某生物科技有限公司发放贷款165万元，实现了工行系统内全国首笔数字供应链“政府采购贷”业务的落地。
青岛工行在该业务已经实现线上化、数字化、平台化的基础上，持续以“科技驱动，价值创造”的理念推动“政府采购贷”的发展。（东方财富网）
2. 农行联手中粮集团打造“智慧粮库”
1月20日消息，中国农业银行与中粮集团日前签署总对总战略合作协议，双方开展深度合作，为服务“三农”注入新动能。2020年9月份，农行独家中标中粮集团最大的粮食收储企业——中粮贸易有限公司“智慧粮库”项目主办银行，成为中粮贸易粮食收储业务资金结算主渠道。此次银企携手推进粮食收储业务数字化转型，将为广大售粮农户带来实实在在的便利。（农业银行）
3. 中国电信携手中国银行打造云南首个5G金融切片
1月19日消息，近日，中国电信云南公司携手中国银行云南省分行开通了首个5G切片，成为云南金融行业首例5G切片应用，也是云南省内首例5G切片应用。
按照国家5G新基建的发展要求，中国电信云南公司依托中国银行与中国电信集团总部签订的5G战略合作，从移动网络的安全性和速率等痛点入手，以切片+5G VPDN专线接入银行内网，形成中国银行网点到内网的高可靠5G端到端安全网络，为后续金融行业在5G领域树立了标杆。（央广网）
4. 建行钱包支持绑定招行和中信银行卡 可兑换数字人民币
1月20日消息，近日，21世纪经济报道记者获悉建设银行数字人民币APP（熊猫），除建设银行卡之外，还支持绑定招商银行的银行卡。
根据公开信息，目前与央行数字货币研究所有战略合作的银行，主要工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行这六家国有大行。从深圳“礼享罗湖数字人民币红包”、“福田有礼数字人民币红包”以及苏州双12数字人民币消费红包活动来看，这三次活动使用的APP，名为“数字人民币”，图标设计是红底白圈里面一个￥的符号。（21世纪经济报道）
5. 建行与工信部深化合作服务中小企业
1月19日消息，为深入贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，以金融服务精准支持实体经济，助力构建新发展格局，日前，中国建设银行与工业和信息化部签订《中小企业金融服务战略合作协议》。根据协议，双方将重点在“专精特新”中小企业融资支持、创业者港湾综合服务、中小企业对外合作、数据监测研究等八个领域深化合作，共同推动中小微企业高质量发展。（金融时报）
6. 北京银行上线“京惠贷”对公线上贷款平台 助推普惠金融数字化发展
1月19日，北京银行宣布正式上线“京惠贷”对公线上贷款平台，运用大数据风控，打造“线下+线上、人工+智能、传统+创新”的服务模式和中台体系。这是北京银行不断利用金融科技赋能，提升企业融资效率，助力企业发展腾飞的最新成果。
据悉，此次发布的“京惠贷”平台，通过金融科技实现流量赋能、流程赋能、风控赋能、数据赋能、解决方案赋能，为普惠小微客户提供专属的线上贷款服务、便捷的业务办理流程，实现了重大升级。（中国金融新闻网）
7. 江苏银行创新贸易服务新模式让跨境贸易融资更快更简单
1月20日消息，据了解，单一窗口“区块链+”贸易服务新模式是江苏银行基于开放银行平台技术，围绕国家外汇管理局跨境贸易区块链服务平台和江苏省国际贸易单一窗口的信息直联，推出的跨境贸易融资创新服务方案。
该模式重点针对传统国际结算和贸易融资过程中的信息不对称等问题，全程线上化从江苏省国际贸易单一窗口批量获取报单源信息，通过开放银行平台技术，同步录入国家外汇管理局跨境贸易区块链服务平台并进行校验，解决了报关单自动核验和以往存在的重复融资、重复付汇等问题，也将传统国际结算和贸易融资业务办理时间缩短至以分钟计量。（央广网）
8. 扬子江生态文明创新中心与南京银行战略合作签约仪式
1月18日上午，扬子江生态文明创新中心（以下简称“扬子江中心”）与南京银行战略合作签约仪式在南京银行科教创新园举行。扬子江中心与南京银行的战略合作，旨在探索建立适合新型研发机构的科技金融服务体系，壮大绿色低碳产业集群，助力南京市“创新名城美丽古都”建设。签约仪式上，双方代表签订了战略合作协议，南京银行现场为扬子江中心14家加盟合作机构及孵化企业提供每家3000万元额度的意向性授信，授信额共计4.2亿元。未来五年，南京银行将为扬子江生态文明创新中心及其加盟合作机构和孵化企业累计提供100亿元等值人民币的意向性融资额度。（南京日报）
9. 汉口银行助力武汉智能制造高质量发展
2020年5月以来，作为武汉市“5G+数字工厂”唯一一家合作推广地方法人银行，汉口银行积极参与武汉工业智能化改造提升推广，针对企业整体化改造项目、产能提升、科技创新等融资需求，为企业提供流动资金贷款、银行承兑汇票、债权主承及投资服务等“股权+债权”“融资+融智”综合金融解决方案，全力打造“智融智造”金融品牌。（和讯网）
10. 金融壹账通与华润银行签署战略合作协议
1月18日消息，近日，华润银行与金融壹账通在深圳举行了战略合作协议签署仪式。出席签约仪式的有华润银行党委书记、行长宗少俊，副行长兼首席信息官罗伶，金融壹账通董事长兼CEO叶望春、联席总经理陈蓉、首席技术官李捷、首席战略官贾燕菁等。根据合作协议，未来双方将在公司金融、个人金融、投资业务、金融科技建设等领域展开合作。据了解，此次签约是华润银行十四五“智能化银行”战略规划下的重要合作，将在数字化转型、金融科技等多方面开展更加广泛的交流与合作。（网易新闻）
11. 齐商银行上线电子信用证信息交换系统
1月16日，齐商银行齐银干线系统成功接入中国人民银行清算总中心建设运营的“电子信用证信息交换系统”，实现了国内信用证业务数据电文的接收、存储、发送，以及信用证资金清算等业务的线上处理。电子信用证系统建立了跨行信息流转平台和统一的业务标准，该系统的上线，加快了国内信用证在各银行机构之间的传输速度、节省了传递费用，时效性以及安全性都大大加强，解决了国内信用证业务跨行流转不便的问题，同时完善了支付途径，解决了传统业务处理与资金清算长期相分离的难题。（鲁网）
12. 上海农商银行与市担保中心合作推出“浦江之光”科技金融专项服务方案
1月20日，为进一步支持上海科创中心建设，服务实体经济、助力硬核科技企业发展，上海农商银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“市担保中心”）合作推出“浦江之光”科技金融专项服务方案并签署20亿元专项批次包协议。
“浦江之光”科技金融专项服务方案是上海农商银行与市担保中心聚焦集成电路、人工智能、生物医药三大先导产业及电子信息、高端装备、先进材料等六大重点产业中新兴、高潜科技企业，通过双方资源整合、名单互荐、渠道共通，提供覆盖企业全生命周期的金融支持服务。上海农商银行将与市担保中心以“银担合作、精准发力”作为体系建设的重要目标，不断发挥商业银行与担保机构双方资源优势，提升普惠金融服务能效。（金融界）
13. 国开行加大力度支持长江大保护及绿色发展
1月19日消息，从国家开发银行获悉，2020年，国开行按照党中央、国务院决策部署，充分发挥开发性金融作用，全年向长江大保护及绿色发展领域发放贷款4888亿元，同比增长27%。其中，向长江生态保护和修复领域发放贷款894亿元，同比增长81%。（金台资讯）
国内金融科技法律政策盘点
1. 中国2020年GDP突破100万亿元
18日，国家统计局发布2020年中国经济年报，初步核算，全年国内生产总值1015986亿元，按可比价格计算，比上年增长2.3%。预计中国将成为2020年全球唯一实现经济正增长的主要经济体。（央视新闻）
2. 刘鹤主持召开国务院促进中小企业发展工作领导小组第七次会议
1月21日，国务院促进中小企业发展工作领导小组第七次会议在北京召开。中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院促进中小企业发展工作领导小组组长刘鹤主持会议并讲话。会议强调，要解放思想、提高认识，努力帮助民营经济、中小企业解决最直接的现实困难。要把握好政策的连续性、稳定性和可持续性，大力支持中小企业健康发展，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。（中国人民银行）
3. 郭树清：指责中国是“国家垄断资本主义”是极大误解
中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清1月18日在第十四届亚洲金融论坛上表示，指责中国是“国家垄断资本主义”是极大误解。第一，中国的民营经济目前占到全部经济的60%。第二，中国的产业政策总体上与市场导向改革保持一致。第三，国有企业总体上从政府得到的是负补贴。第四，银行与国有企业之间财务完全独立。第五，中国产品竞争力较强并非由于劳工权益受损。郭树清表示，当今世界正在经历百年未有之大变局。亚洲则有可能重回几百年前所具有的文明引领地位。中国明确提出，到2050年全面建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国，到2035年基本实现社会主义现代化。（金融时报）
4. 中国人民银行就非银行支付机构条例公开征求意见
为进一步规范我国支付服务市场，防范支付风险，中国人民银行20日发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。征求意见稿明确了分类监管要求，加强备付金管理，并强化了支付领域反垄断监管措施。近年来，我国支付服务市场快速发展，创新层出不穷，风险复杂多变。为有效防止监管套利和监管空白，征求意见稿将支付业务重新划分为储值账户运营业务和支付交易处理业务两类，分类确定监管要求。（中国人民银行）
5. 人民银行发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》
为加强客户备付金监管，切实保障消费者合法权益，中国人民银行于近日发布了《非银行支付机构客户备付金存管办法》，自2021年3月1日起正式施行，《支付机构客户备付金存管办法》同时废止。《办法》规范了备付金集中交存后的客户备付金集中存管业务，进一步细化了备付金存放、使用、划转规定，明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构、备付金银行相应备付金管理职责，设定了客户备付金违规行为处罚标准，强化客户备付金监管，促进行业健康发展。（中国人民银行）
6. 2020年年末银行业不良贷款率1.92% 较年初下降0.06个百分点
近日，银保监会公布了银行业保险业2020年运行及改革发展情况。相关数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为76%，较年初下降5.1个百分点。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率146.5%，保险公司经营活动现金流同比增长106.5%。（银保监会）
7. 证监会：加强对信息技术服务机构监管
最新数据显示，在启动信息技术系统服务机构备案工作后，截至2020年12月14日，证监会已公示两批92家信息技术系统服务机构。接受记者采访的专家表示，备案不是审批，不作为证券期货经营机构选取信息技术服务或信息技术系统服务机构为行业提供服务的前置条件。接近监管部门人士指出，备案工作的目的是补齐监管短板。证监会将在备案工作基础上，加强对信息技术服务机构监管，建立有效的信息技术系统服务机构监管规则。（中国证券报）
8. 证监会批准设立广州期货交易所
证监会22日宣布，经国务院同意，证监会正式批准设立广州期货交易所。证监会新闻发言人高莉介绍，广州期货交易所立足服务实体经济、服务绿色发展，秉持创新型、市场化、国际化的发展定位，对完善我国资本市场体系，助力粤港澳大湾区和国家“一带一路”建设，服务经济高质量发展具有重要意义。（南方网）
9. 深圳第二轮数字人民币红包试点收官 交易额逾1800万元
深圳市“福田有礼数字人民币红包”活动顺利收官。深圳市福田区人民政府18日发布的数据显示，从1月7日8时到17日24时，深圳市民使用数字人民币红包交易金额达1822.65万元。除了红包交易，部分中签个人还对本人数字人民币钱包进行了充值。截至17日24时，充值消费金额151.97万元。（深圳新闻网）
10. 我国连续8年成为全球第一大网络零售市场
19日从商务部获悉，2020年全年，实物商品网上零售额9.8万亿元，逆势增长14.8%，占社会消费品零售总额比重达24.9%，我国已连续8年成为全球第一大网络零售市场。商务部相关负责人介绍，2020年，境外消费加速回流。全年消费品进口额达1.57万亿元，同比增长8.2%，高于进口整体增速8.9个百分点。（腾讯新闻）
11. 中国股民已达1.77亿
中国证券登记结算有限责任公司披露数据显示，2020年12月新增投资者162.18万，其中自然人达161.69万；期末投资者数量达1.78亿，其中自然人达1.77亿。6.2020年全年，全国居民消费价格比上年上涨2.5%。（腾讯新闻）
12. 我国拟设立北京金融法院
20日提请十三届全国人大常委会第二十五次会议审议的一份决定草案显示，我国拟设立北京金融法院。最高人民法院院长周强在作决定草案说明时表示，设立北京金融法院，对于保障国家金融战略实施，服务金融工作三项重大任务，完善金融审判体系，防范化解系统性金融风险，推动北京经济高质量发展，进一步提升我国金融司法的国际影响力和国际话语权，具有重要意义。（证券时报）
13. 人身保险产品“负面清单”更新 对险企73项行为“亮红灯”
近日，银保监会人身险部在2018年人身保险产品“负面清单”的基础上，汇总编制了人身保险产品“负面清单”（2021版），以期进一步提升人身保险产品监管的透明度和有效性。此次新发布的“负面清单”在篇幅上增加至73条，同时内容调整为产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理4个方面。（中国金融信息网）
14. 澳门立法给予科技创新企业税收优惠
澳门特区立法会21日举行全体会议，细则性通过《从事科技创新业务企业的税务优惠制度》法案。该法案将于今年4月1日生效。澳门特区政府在制定该法案的理由陈述中说，为配合落实粤港澳大湾区发展规划，推动澳门建设国际科技创新中心及构建具有国际竞争力的现代产业体系，吸引外地从事科技创新业务的企业落户澳门，并以此推动澳门创新科技的长远发展，加强企业竞争力，促进澳门产业多元化，有必要落实制定税收优惠措施以鼓励科技创新。（金融时报）
15. 中国银保监会：2020年末银行业金融机构总资产319.7万亿元
中国银行保险监督管理委员会今日下午在国新办举行新闻发布会，介绍银行业保险业2020年改革发展情况。数据显示，2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%。总负债293.1万亿元，同比增长10.2%。保险公司总资产23.3万亿元，同比增长13.3%；原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%。保险资金运用余额21.7万亿元，同比增长17%。（证券时报）
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银行周报 | 践行数字化转型，这16家银行的行动力（2021年第3期）银行周报 | 践行数字化转型，这16家银行的行动力（2021年第2期）
银行周报 | 践行数字化转型，这14家银行的行动力（2021年第1期）
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