银行周报 | 践行数字化转型，这14家银行的行动力（2021年第1期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
一、银行金融科技创新
1. 工行中行成立北京自贸试验区国际商务服务片区支行
2. 农业银行揭牌成立北京地区首家自贸试验区分行
3. “建行智托管”品牌成功发布 开启数字化托管新时代
4. 招商银行联合中国银保信首创银行保险行业数据管理新模式
5. “邮储建业贷”助企业复工复产
6. 光大手机银行8.0：厚积薄发 释放财富管理新势能
7. 升级供应链融资2.0 华夏银行数字化转型显成效
8. 东华软件携手北京银行成立“联合金融创新实验室”
9. 上海银行与海通证券共同成立科技金融综合服务平台
10. 延边州政府、吉林银行与华为签署合作协议
11. 长安银行携手中国银联推出云闪付无界信用卡
12. 滨州市政府与威海市商业银行签订战略合作协议
13. 汉口银行获准向证监会申请A股上市
二、国内金融科技法律政策盘点
1. 中国人民银行行长易纲新年致辞，提出实现1.5万亿向实体经济让利目标
2. 银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》
3. 银保监会消费者保护局：关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示
4. 国务院印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》
5. 银保监会：促进消费金融公司、汽车金融公司增强可持续发展能力
6. 银保监会：建议所有互联网平台对照蚂蚁约谈内容进行自查，及早整改
7. 国家市场监督管理总局：对京东、天猫、唯品会进行行政处罚
8. 人民银行：就《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见
9. "类金融"名单制监管正式开启：湖北山东首批公布91家租赁、保理企业
10. 工信部：有序推进5G网络建设及应用
11. 深圳市委十四五规划建议：探索设立“丝路板”，推动数字货币应用
12. 海南自由贸易港金融发展中心成立
13. 第二家持牌个人征信公司朴道征信注册成立
银行金融科技创新
1. 工行中行成立北京自贸试验区国际商务服务片区支行
1月2日，工商银行和中国银行的北京自贸试验区国际商务服务片区支行正式揭牌，并于同一日分别举行了揭牌仪式。这标志着国务院批复同意设立北京自贸试验区以来，首批对接专属服务片区自贸业务的专营银行机构正式成立。(金融时报）
2. 农业银行揭牌成立北京地区首家自贸试验区分行
12月28日，在2020年海淀区推进“两区”建设重点项目签约揭牌仪式上，农行北京分行揭牌成立了“中国农业银行股份有限公司北京自贸试验区分行”。农行新成立的这家自贸试验区分行是国务院批复同意设立北京自贸试验区以来的首家自贸业务专营银行机构。（农行官网）
3. “建行智托管”品牌成功发布 开启数字化托管新时代
12月30日，建设银行通过线上平台发布了“建行智托管”主品牌。此前，该品牌已完成商标注册工作。“建行智托管”品牌的推出，展示了建行运用数字化经营理念与金融科技手段，精心打造的以“智慧经营、智能运营、智控风险、智享数据”为核心的智托管平台和以全方位构建“托管生态圈”为目标的托管整体服务，体现了建行资产托管业务忠于客户所托、安全守护资产，构建托管生态、引领行业未来的信心与决心。（今日建行）
4. 招商银行联合中国银保信首创银行保险行业数据管理新模式
12月27日，招商银行正式向部分客户发送体验邀约，邀请客户体验全新发布的保险售后服务。作为其中一项重要服务内容，客户在完成授权后，可查看由中国银保信提供的全面、及时、准确的保单信息。
据了解，在此之前，客户体验的“痛点”是历史保单无法展示，保单信息不完整，保单信息更新滞后。客户保单信息展示主要依托各合作保险公司，利用传统的交易系统进行点对点数据回传，回传数据的频率、范围及稳定性常不及预期。同时，数据回传需要进行点对点、字段对字段开发，需要投入大量的IT开发及运营资源。
为解决这一难题，招商银行联合中国银保信及合作代销保险公司，在三方共同支持下成立项目组，利用中国银保信资源，分析研究数据回传的行业现状及待解决难题，并就相关难点问题探讨寻求解决方案，改变既有银保数据回传模式，开创银保行业数据管理新模式。（金融时报）
5. “邮储建业贷”助企业复工复产
12月23日消息，为助力企业复工复产，邮储银行浙江温州市分行创新推出“邮储建业贷”，首笔“邮储建业贷”1500万元已在瑞安市支行成功发放。“邮储建业贷”是该分行在疫情防控期间支持小微园建设的自主创新产品，为在建工业厂房量身定做，提供从施工到验收全程不断档资金支持。图为瑞安市支行客户经理在用贷企业进行贷后检查，了解企业生产及资金使用情况。（金融时报）
6. 光大手机银行8.0：厚积薄发 释放财富管理新势能
12月28日，光大银行正式发布手机银行8.0，新版本延续了该行“财富+”的手机银行品牌定位，积极打造“一个更懂财富管理的手机银行”，致力于为客户提供更加智慧的财富管理金融服务。光大手机银行8.0全新推出专业财富版本，充分发挥光大集团金融全牌照优势，构建财富管理平台型生态圈，上线AI智能视讯、银证联合开户等业内领先功能，增加电子社保卡、医保电子凭证等便民服务，大幅提升了客户财富管理体验。（光大银行官网）
7. 升级供应链融资2.0 华夏银行数字化转型显成效
12月31日消息，据了解，华夏银行将供应链融资线上化数字化上升到公司战略高度，针对企业在传统供应链融资中的确权、资料传递、合同签署、账户开立等难点，集中力量组织进行业务和技术攻关，对照客户最佳体验，打造了全线上保理产品。（金融时报）
8. 东华软件携手北京银行成立“联合金融创新实验室”
1月4日消息，近日，北京银行与东华软件共建的“联合金融创新实验室”正式揭牌成立。东华软件董事长薛向东表示，希望未来双方围绕“互为客户”的理念开展双向合作，拓宽合作模式，特别是本次”联合金融创新实验室”的成立，东华软件利用自身在金融科技上的雄厚实力进一步提升北京银行科技金融水平，未来双方将致立于在“科技+金融”领域合作共赢，助力双方业务发展。（证券时报）
9. 上海银行与海通证券共同成立科技金融综合服务平台
12月29日，上海银行与海通证券签署全面业务合作协议及科技金融综合服务平台合作备忘录。围绕科技金融综合服务平台，上海银行与海通证券将充分发挥牌照互补优势，联合开发和培育客户。通过投贷联动等组合产品创新，携手为集成电路、生物医药、人工智能等重点行业企业提供股贷债一体化的综合业务服务，助力科技金融创新。（潇湘晨报）
10. 延边州政府、吉林银行与华为签署合作协议
12月30日，延边州政府、吉林银行与华为在长春签署合作协议。吉林省委书记景俊海，省委副书记、代省长韩俊一起与华为公司轮值董事长徐直军会谈并共同见证签约。根据此次合作协议内容，延边州将与华为在“数字延边”、培育大数据产业、发展工业互联网、建设智慧城市、培养数字化转型人才等方面展开全面战略合作；吉林银行将与华为在数据中心建设、产业创新、企业数字化转型等方面展开合作。（证券时报）
11. 长安银行携手中国银联推出云闪付无界信用卡
1月1日，在中国银联、银联数据与长安银行三方的通力合作下，长安银行将正式发布云闪付无界信用卡，成为区域性银行中首批发布云闪付无界信用卡的银行之一。长安银行云闪付无界信用卡依托云闪付APP等平台，为持卡人提供全面、便捷的数字金融服务，以全流程数字化申卡、快速领卡的新一代支付体验，专属权益、特色活动等“硬核”福利更好地满足移动支付时代的客户需要，进一步提升了持卡用户的用卡体验。目前可通过长安银行信用卡公众号、长安银行手机银行APP网申入口、云闪付APP等渠道便捷申请。（腾讯新闻）
12. 滨州市政府与威海市商业银行签订战略合作协议
12月28日消息，近日，滨州市政府与威海市商业银行签订战略合作协议。根据有关内容，威海市商业银行将充分发挥综合金融方案服务商的作用，围绕加快新旧动能转换和产业转型升级，加快协同示范区建设，突出对五大千亿产业集群及高端装备、生物技术、新能源、新材料、新一代信息技术、医养健康等优势产业的金融支持，积极为企业提供上市、债券发行、资产重组与改制、资产证券化、兼并收购、财务顾问、基金投资等一揽子综合性金融服务，打造支持实体经济发展的政银企合作新典范。在2021年至2023年三年内，威海市商业银行以中长期项目贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票签发及贴现，以及债务融资工具承销、信用债投资、引入信托融资、资产管理计划、融资租赁、国际、国内贸易融资等方式向滨州市重点区域、重大项目、民生工程及相关产业项目提供超过100亿元的金融支持。（中国山东网）
13. 汉口银行获准向证监会申请A股上市
12月25日，已在上市辅导期10年的汉口银行A股上市迎来新进展。湖北银保监局发布的批复显示，原则同意汉口银行依法依规向中国证监会申请首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市，发行规模不得超过1375948602股。（澎湃新闻）
国内金融科技法律政策盘点
1.中国人民银行行长易纲新年致辞，提出实现1.5万亿向实体经济让利目标
12月31日，中国人民银行官微发布央行行长易纲新年致辞。我们即将告别令人难忘的2020年，敲响辞旧迎新的钟声，迎来2021年的第一缕曙光。此时此刻，北京的长安街上业已华灯初放，车水马龙。人民银行总行大楼里依旧灯火通明，紧张忙碌。全系统很多干部职工像平常一样夜以继日地奋战在工作岗位。目前，银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款，支持3000余万户经营主体，实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。（央行官网）
2. 银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》
12月29日，中国银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》。《通知》从独立个人保险代理人定位、条件标准、行为规范、选拔机制、公司管理、监督管理等方面提出具体的规则。一是明确基本属性定位。强调独立个人保险代理人独立自主展业、不隶属团队的本质特征。二是严格条件标准。对独立个人保险代理人学历、诚信、专业素养、培训等方面的标准要求高于传统个人保险代理人。三是规范从业行为。在个人保险代理人通行行为规则基础上，进一步明确独立个人保险代理人的规则要求和行为规范。四是支持保险公司扶助举措。从产品设计、授权管理、便利举措等方面支持保险公司对独立个人保险代理人提供多样的扶助支持。五是强化保险公司管理责任。六是加强监督管理。对相关违法违规行为，严格对人员和所在公司实行“双罚”。（银保监会）
3. 银保监会消费者保护局：关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示
一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。对此，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。特别强调：切勿“以贷养贷、多头借贷”等。（银保监会）
4. 国务院印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》
经李克强总理签批，国务院近日印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（以下简称《决定》）。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，自2021年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记。实施动产和权利担保统一登记，有利于进一步提高动产和权利担保融资效率，便利企业融资，促进金融更好服务实体经济，优化市场化法治化国际化营商环境。（新华网）
5. 银保监会：促进消费金融公司、汽车金融公司增强可持续发展能力
12月29日，银保监会网站消息，中国银保监会办公厅发布关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知。该通知的发文日期为2020年10月27日，文号为 银保监办发[2020]104号。通知指出，适当降低拨备监管要求。在做实资产风险分类、真实反映资产质量，实现将逾期60天以上贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费金融公司、汽车金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。对于拨备指标下调释放的贷款损失准备，要优先用于不良贷款核销，不得用于发放薪酬和分红。属地银保监局应做好对机构资产风险分类和资本充足率计算准确性的核查工作，同意机构下调拨备指标后应及时报告非银部。（银保监会）
6. 银保监会：建议所有互联网平台对照蚂蚁约谈内容进行自查，及早整改
近年来，许多互联网平台企业都开展了类似的小贷、保险、理财等业务。最近中央金融管理四部委再次约谈蚂蚁集团并公布了重点内容。市场较为关注银保监会等监管部门对于金融科技发展的态度。对此，银保监会相关部门负责人回应称，对于金融科技发展，银保监会一贯坚持既鼓励创新又坚守风险底线的态度，把握好创新与监管的动态平衡。此次约谈强调的突出问题和整改要求，不仅是个性的，也有一定的普遍性。建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后会安排检查。该负责人强调，一是金融创新必须在审慎监管的前提下进行。二是严格落实监管。对“伪创新”“乱创新”严厉打击，对各类违法违规行为“零容忍”。三是对各类主体一视同仁。（银保监会）
7. 国家市场监督管理总局：对京东、天猫、唯品会进行行政处罚
12月30日，国家市场监督管理总局对京东、天猫、唯品会三家企业分别处以50万元人民币罚款的行政处罚。据市场监管总局消息，针对“双十一”前后消费者反映强烈的网购先提价后打折、虚假促销、诱导交易等问题，根据价格监测和投诉举报等有关线索，市场监管总局依法对北京京东世纪信息技术有限公司（京东）、杭州昊超电子商务有限公司（天猫）、广州唯品会电子商务有限公司（唯品会）三家企业开展自营业务不正当价格行为进行了调查，并于2020年12月24日依据《价格法》第四十条、《价格违法行为行政处罚规定》第七条作出处罚决定，对上述三家企业分别处以50万元人民币罚款的行政处罚。（金融时报）
8. 人民银行：就《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见
为防范化解金融风险，提高反洗钱监管有效性，提升金融机构反洗钱工作水平，人民银行组织起草了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，并于2020年12月30日在官网发布通知，就《修订草案》公开征求意见。央行表示，《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》修订工作已列入人民银行2020年规章制定计划。修订《管理办法》，是加强反洗钱监管，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力的需要，是反洗钱国际评估后续整改的需要，也是新形势下完善反洗钱监管机制的需要。（央行官网）
9. "类金融"名单制监管正式开启：湖北山东首批公布91家租赁、保理企业
12月28日消息，在对融资租赁、商业保理等“类金融”企业清理整顿后，“类金融”名单制监管正式开启，多省份正式公布融资租赁、商业保理等企业纳入监管名单。记者梳理，湖北、山东分别公布21家、29家融资租赁第一批监管名单；另外分别公布8家、33家商业保理企业监管名单。业内人士指出，银保监会对融资租赁、商业保理行业的监管思路是名单制管理，原则是“动态管理、有进有出”，督促非正常经营类企业整改，对于拒绝整改或整改验收不合格的，纳入非正常经营名录，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销。（21世纪经济报道）
10. 工信部：有序推进5G网络建设及应用
据工信部消息，12月28日至29日全国工业和信息化工作会议在京召开。会议指出2021年将突出抓好八个方面的重点工作任务，明确将编制实施网络强国建设行动计划，做大做强数字经济，有序推进5G网络建设及应用，推动网络优化升级；同时加快发展先进制造业，提高新能源汽车产业集中度。在大力推动信息通信业高质量发展方面，工业和信息化部将编制实施网络强国建设行动计划，统筹推进技术产业、基础设施、产业应用、网络安全和治理等各项任务，做大做强数字经济。有序推进5G网络建设及应用，推动网络优化升级，加强信息通信行业监管，强化网络安全综合保障，加大无线电管理力度。（工信部）
11. 深圳市委十四五规划建议：探索设立“丝路板”，推动数字货币应用
中共深圳市委公布关于制定深圳市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议提出，推进资本市场改革发展，深化创业板注册制改革，推出深市股指期货，探索设立“丝路板”，优化私募基金市场准入环境，推动数字货币应用，开展基础设施领域不动产投资信托基金试点。率先建立数据权属界定和保护利用制度，构建全球领先的数据要素市场。（深圳特区报）
12. 海南自由贸易港金融发展中心成立
海南自由贸易港金融创新发展论坛29日在海口举办，海南自由贸易港金融发展中心（下称海金中心）在论坛上正式成立。据介绍，海金中心是助力海南金融业创新与发展的新平台，将具体承担海南省金融发展和金融服务公益性、辅助性、事务性工作，协助开展金融招商服务及推介、自贸港金融研究、政银企对接、金融人才发展规划建设、金融培训、国际金融交流合作、自贸港金融政策宣传等工作。（金融时报）
13. 第二家持牌个人征信公司朴道征信注册成立
12月30日，朴道征信近日于北京朝阳自贸区注册成立。此前央行已向该公司颁发个人征信业务经营许可证，这是自百行征信之后第二家持牌的个人征信公司。该公司注册资本人民币10亿元。北京金控持股35%，京东数科持股25%，小米电软持股17.5%，旷视科技持股17.5%，聚信优享持股5%。其中，聚信优享是朴道征信的核心员工股权激励平台。（财联社）
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银行周报 | 践行数字化转型，这20家银行的行动力（2020年第48期）
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