银行周报 | 践行数字化转型，14家银行的行动力（2020年第49期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
一、银行金融科技创新
1. 农业银行掌银政务专区正式上线
2. 建行：龙卡Kindle信用卡来了，四大权益
3. 交行获软件测试成熟度模型集成（TMMi）五级水平认证
4. 深化沪新金融合作，浦发银行与星展银行签署《金融科技合作备忘录》
5. 民生银行首家“智慧银行体验店”正式发布
6. 中信银行（国际）落地CIBM模式下首单境外法人机构集中清算人民币利率互换交易
7. 恒丰银行拟设立"恒丰理财有限责任公司"
8. 广发银行：爱心版手机银行，打造长者线上专区
9. “足不出户”享受服务，成都银行推出“个金工作室”
10. 长安银行召开“优税e贷”2.0产品汉中发布会
11. 海通证券与上海银行签署全面业务合作协议
12. 践行普惠金融，东莞农商银行推出线上贷款产品“D快贷”
13. 网商银行成为首个隐私保护管理体系认证的民营银行
二、国内金融科技法律政策盘点
1. 中央经济工作会议强调金融创新必须在审慎监管的前提下进行
2. 国务院：决定在全国实施动产和权利担保统一登记，助力企业担保融资
3. 央行：加强信用评级行业监管，促进信用评级行业高质量健康发展
4. 央行副行长刘国强：金融机构不规范存款创新产品有序压降
5. 央行：利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务需要纳入征信监管
6. 银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，自2021年2月1日起施行
7. 证监会科技监管局局长姚前：政府有必要对平台企业征收数字服务税
8. 北京市政府副秘书长张劲松：将利用冬奥会等场景深化数字货币创新
9. 《深圳经济特区数据条例（草案）》将提请审议，首次提出“数据权”的概念
银行金融科技创新
1. 农业银行掌银政务专区正式上线
12月18日消息，近日，农业银行打造的掌银政务专区正式面客。该专区实现用户“一次注册、多点认证”，减少重复登录，优化使用体验。同时，通过引入百姓关切的高频政务事项，在金融场景即可办理政务事项，提升群众获得感。
农业银行掌银政务专区涵盖“行政收费”和“政务办理”两大模块，上线逾百项高频政务事项和金融服务。“行政收费”模块支持全国范围用户办理水费、电费、公证费、法院诉讼费、医保、社保、交通罚没款等19项缴费事项，便利掌银用户在线办理行政缴费。“政务办理”模块首批对接广东、江苏、天津、山东等4个省级政务服务平台，支持当地掌银用户办理医保、社保、户政、公积金、交通出行、教育考试等百余项政务事项，并实现用户身份证电子凭证、结婚证、社保卡、居住证、企业营业执照等13项电子证照掌银“亮证”。上线掌银政务专区，是农业银行助力“互联网+政务服务”改革在金融场景延伸、开展“智慧政务”服务的有益实践。（农行官网）
2. 建行：龙卡Kindle信用卡来了，四大权益
12月17日，中国建设银行携手亚马逊中国推出龙卡Kindle信用卡，在向广大阅读爱好者提供优质金融服务的同时，提供丰富的阅读礼遇，以“金融+文化”模式积极推动“全民阅读”、培育文化自信，以金融力量更好地满足人民群众对美好精神生活的向往。（今日建行）
3. 交行获软件测试成熟度模型集成（TMMi）五级水平认证
12月15日，交行测试中心获国际TMMi组织认定的软件测试成熟度模型集成（TMMi）五级认证，成为国内首家自主完成该认证评估的商业银行。
TMMi认证是当前国际上最权威的测试组织成熟度认证体系，也是软件产品质量管理水平最有力的资质证明，最高级别为五级。此次获得五级认证，标志着交行的软件测试能力、产品质量管理水平、风险应对能力、测试过程改进能力、测试技术创新能力的整体成熟度均已达到国际领先水平。
据悉，目前交行已自主培养了两名TMMi评估师，均具备申报主任评估师的资质能力，可协助其他机构开展TMMi认证工作，为交行在软件测试领域开展金融科技服务输出做好了人才储备。（交通银行官网）
4. 深化沪新金融合作，浦发银行与星展银行签署《金融科技合作备忘录》
12月11日，浦发银行和星展银行在上海市—新加坡全面合作理事会第二次会议上签署《金融科技合作备忘录》。这是双方在上海市－新加坡全面合作以及上海建设金融科技中心的背景下，继2019年双方签订首个聚焦国际发展的合作备忘录后，聚焦于金融科技领域的又一次深度合作。
近年来，金融科技的运用不仅推动金融行业的变革，同时也为全球经济从新冠疫情中复苏做出了积极的贡献。上海和新加坡都是在金融科技领域领先的城市，浦发银行与星展银行将在沪新全面合作的背景下，加强金融科技领域沟通，并在数据治理、开放银行、区块链技术应用、智能化风险管理等领域积极寻求合作机会。双方将进一步发挥在金融科技领域的优势，通过全球金融协作，共同应对危机、增强经济韧性，为推动全球经济复苏提供驱动力。 （浦发银行官网）
5. 民生银行首家“智慧银行体验店”正式发布
12月16日，中国民生银行首家“智慧银行体验店”正式发布。“智慧银行体验店”设在全球原创思想发源地和高科技创业者实现梦想首选地——北京中关村科技园核心区域，是民生银行秉承社会责任，紧紧围绕“以客户为中心”的理念，践行科技金融战略的关键举措，应用八类新兴主流技术、聚焦六维智能设计，为客户提供三重全新金融服务体验：全客群递进式产品货架的“透明展示”，实现客户看得见的即时金融体验达成；引导型、诊断式服务与交互，多维化导引的业务分流，让客户获得全触点感知的精准智慧服务；“足不出户、触手可及” 的远程银行卓越服务体验，展示面向未来、随身而行的金融服务畅想。（金融时报）
6. 中信银行（国际）落地CIBM模式下首单境外法人机构集中清算人民币利率互换交易
12月14日，中信银行（国际）有限公司（以下简称 “中信银行（国际）” ）以首家境外法人机构身份在银行间债券市场CIBM模式下通过结算代理方式完成集中清算的人民币利率互换交易。中信银行为其银行间债券市场结算代理人，中信证券为其利率互换集中清算业务代理清算机构。该笔交易是首笔境外法人机构通过《国际掉期与衍生工具协会（ISDA）衍生品主协议》备案入市并开展集中清算的人民币利率互换交易，促进银行间债券市场对外开放取得又一实质性进展。（金融时报）
7. 恒丰银行拟设立"恒丰理财有限责任公司"
恒丰银行于12月16日晚间公告称，11月30日，恒丰银行新一届董事会第五次会议审议通过了《关于设立恒丰理财有限责任公司的议案》，同意出资不超过20亿元人民币，全资设立恒丰理财有限责任公司。目前12家股份行中，仅渤海银行尚未对外公布理财子公司的计划。（财联社）
8. 广发银行：爱心版手机银行，打造长者线上专区
12月16日消息，为切实满足老年用户移动金融服务需求，广发银行全新推出爱心版手机银行，对老年用户常用的账户查询、转账汇款、投资理财等重点业务进行全面优化，提供符合老年用户使用习惯的大字体、简洁页面设计、简化的操作流程及丰富的操作指引，同时推出智能语音助手，实现全局语音导航，资讯信息也推出了语音播报功能，方便老年用户通过智能语音服务对专业复杂的金融业务进行便捷操控。除了便捷的金融服务外，广发爱心版手机银行有效平衡便利性和专业性，提供了健康医养和老年生活等老年客群专属服务。（中国人寿）
9. “足不出户”享受服务，成都银行推出“个金工作室”
12月18日讯，为有效应对近期疫情常态化防控和冬季春节疫情反弹风险，成都银行觉察到广大客户的金融需求，及时推出营销人员“个金工作室”，最大限度满足客户在特殊时期的全方面金融和非金融需求，为客户带来“足不出户”的暖心体验。（第一财经）
10. 长安银行召开“优税e贷”2.0产品汉中发布会
12月18日上午，由长安银行汉中分行主办的以“银税互动・科技赋能”为主题的长安银行优税e贷2.0产品汉中发布会在天汉景逸酒店举行。汉中市政府副秘书长黄仁军表示长安银行此次推出纯线上、纯信用的“优税e贷”2.0产品能够解决小微及民营企业“融资难、融资贵、融资慢”的难题，希望长安银行继续加快产品研发，做深做细金融产品，为汉中地方经济社会发展贡献力量。（网银新闻）
11. 海通证券与上海银行签署全面业务合作协议
12月14日下午，海通证券与上海银行签署全面业务合作协议及科技金融综合服务平台合作备忘录。海通证券总经理瞿秋平表示，希望双方以此为新起点，进一步探索银证合作新模式，共同构建金融服务生态圈，更高层面、更多角度深化合作，为上海国际金融中心建设提供更多活力。（证券时报）
12. 践行普惠金融，东莞农商银行推出线上贷款产品“D快贷”
12月18日，从东莞农商银行获悉，为践行普惠金融和社会责任，提升用户体验和客户服务效率，该行推出面向全客群的纯线上贷款产品“D快贷”，全面升级线上金融服务。作为东莞农商银行四大重点金融科技项目之一，“D快贷”是该行与腾讯云签署战略合作协议以来，双方携手落地的首个重大项目。（东莞日报）
13. 网商银行成为首个隐私保护管理体系认证的民营银行
12月16日消息，日前，国际权威标准组织英国标准协会(BSI)向网商银行颁发ISO/IEC 27701:2019隐私信息管理体系国际认证，网商银行也成为首个获得该项认证的民营银行。作为全球第一个针对隐私信息管理的国际标准，ISO/IEC 27701:2019是个人信息与隐私保护在全球范围内的一致性标准，也是国际上最权威和最广为认可的隐私信息管理体系。 （银行科技研究社）
国内金融科技法律政策盘点
1. 中央经济工作会议强调金融创新必须在审慎监管的前提下进行
12月16日至18日，中央经济工作会议在北京举行。会议确定，明年要抓好八项重点任务。其中，会议强调，要强化反垄断和防止资本无序扩张。反垄断、反不正当竞争，是完善社会主义市场经济体制、推动高质量发展的内在要求。国家支持平台企业创新发展、增强国际竞争力，支持公有制经济和非公有制经济共同发展，同时要依法规范发展，健全数字规则。要完善平台企业垄断认定、数据收集使用管理、消费者权益保护等方面的法律规范。要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（新华社）
2. 国务院：决定在全国实施动产和权利担保统一登记，助力企业担保融资
12月14日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会议决定，从2021年1月1日起，对动产和权利担保在全国实行统一登记。原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记和人民银行承担的应收账款质押登记，以及存款单质押、融资租赁、保理等登记，改由人民银行统一承担，提供基于互联网的7×24小时全天候服务。此前已作动产和权利担保登记的，不需要重新登记。对新登记的，由当事人通过动产融资统一登记公示系统自主办理，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责；登记机构不对登记内容进行实质审查。实行统一登记，有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息，提升给企业担保融资的意愿。（新华社）
3. 央行：加强信用评级行业监管，促进信用评级行业高质量健康发展
12月14日消息，中国人民银行党委委员、副行长潘功胜表示，人民银行将会同相关部门共同加强债券市场评级行业监督管理，强化市场纪律，推动我国评级技术的进步、提高评级质量，提升信用等级区分度，进一步推动评级监管统一，真正发挥评级机构债券市场“看门人”的作用，促进评级行业高质量健康发展。（中国人民银行）
4. 央行副行长刘国强：金融机构不规范存款创新产品有序压降
12月15日消息，中国人民银行副行长刘国强表示，金融机构不规范存款创新产品有序压降，贷款明示年化利率取得积极成效，境内国际基准利率改革有序推进，有力地推动了金融系统向实体经济让利。2020年利率市场化改革取得关键进展，利率自律机制发挥了重要作用。LPR改革进一步深化，存量浮动利率贷款定价基准转换顺利完成。（新浪财经）
5. 央行：利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务需要纳入征信监管
12月15日消息，人民银行召开“长三角征信一体化”工作推进现场交流会。会议指出，替代数据在现代化征信体系中发挥重要作用，是借贷信息的有益补充。市场化的替代数据征信信息互联互通是当前构建全覆盖社会征信体系的重要步骤。利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务，在本质上属于征信活动，需要纳入征信监管。（第一财经）
6. 银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，自2021年2月1日起施行
12月14日，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》（以下简称“《办法》”），将于2021年2月1日起施行。银保监会有关部门负责人在回答记者提问时表示，《办法》重点规范内容包括：厘清互联网保险业务本质，明确制度适用和衔接政策；强化持牌经营原则，明确非持牌机构禁止行为；规范互联网保险营销宣传，规定管理要求和业务行为标准；全流程规范互联网保险售后服务，改善消费体验；按经营主体分类监管，分别规定“特别业务规则”；创新完善监管政策和制度措施，做好政策实施过渡安排。（中国银行保险监督管理委员会）
7. 证监会科技监管局局长姚前：政府有必要对平台企业征收数字服务税
12月16日，证监会科技监管局局长姚前表示，企业可以从大数据分析洞察用户的特征、习惯、需求和偏好，感应市场变化，调整竞争策略。第三方平台企业掌握大量用户数据，就像掌握了宝贵的矿产资源。平台价值来源于用户，所以用户理应享受平台创造的收益。虽然平台企业在发展最初阶段，会向用户发放优惠券和消费红包，但更多只是一种营销手段。作为价值创造来源，用户却未能真正享受平台收益。因此，基于上述“用户创造价值”理念，作为公众代表，政府有必要像征收自然资源税一样，对平台企业征收数字服务税。（网易财经）
8. 北京市政府副秘书长张劲松：将利用冬奥会等场景深化数字货币创新
12月15日，北京市政府副秘书长张劲松表示，北京将以技术推进金科新区建设，进一步支持依法合规、开展金融科技创新活动，持续为企业做好各项配套服务。同时，深耕金融场景和实体经济，建设金融科技应用场景区，利用冬奥会等场景在数字货币等领域深化金融科技创新，增强试点项目服务推广能力。努力营造一流的金融科技发展环境，推动更高水平的开放合作，为企业发展和人才安居乐业提供便捷、高效的优质服务。（中国证券报）
9. 《深圳经济特区数据条例（草案）》将提请审议，首次提出“数据权”的概念
12月16日消息，深圳市六届人大常委会第四十六次会议拟于12月底召开，《深圳经济特区数据条例（草案）》将首次提请审议（以下简称“《条例》”）。该《条例》首次提出自然人、法人和非法人组织依据法律、法规和本《条例》的规定享有数据权，数据权是权利人依法对特定数据的自主决定、控制、处理、收益、利益损害受偿的权利。对于个人数据，《条例》征求意见稿中明确，自然人可以知悉并决定数据收集、处理者能否收集、处理其个人数据以及收集、处理的目的、方式、范围等内容；除法律、法规另有规定外，自然人有权拒绝数据收集、处理者处理其个人数据及衍生数据。（零壹财经）
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