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银行周报 | 践行数字化转型,这20家银行的行动力(2020年第50期)


编者按:我们的周报小组,会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践,记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编:zhangqi@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。


要闻速览

一、银行金融科技创新


1. 农行办理首笔电力产业链线上票据融资业务

2. 中行率先开展5G消息金融场景应用试点

3. 众安保险与建行合作数字人民币线上保险支付

4. 招商银行首批落地“供应链票据+再贴现”业务

5. 邮储银行拟独资50亿元设立邮惠万家银行

6. 浦发银行与易方达基金签署战略合作协议

7. 平安银行:金融界首颗物联网卫星“平安1号”成功发射

8. 兴业银行:打造银企合作新平台 西藏特产即将上线“兴业商城”

9. 苏州银行:获准发行绿色金融债券

10. 平安集团向青岛银行输出智慧化管理项目

11. 滴滴金融与上海银行达成战略合作 助力数字金融服务新模式

12. 南京银行升级推出科技金融投贷联动新模式

13. 哈尔滨银行搭建对俄结算服务中心 助力哈尔滨新区及黑龙江自贸试验区建设

14. 渤海银行首家境外分行正式开业

15. 上海农商银行“银税快贷”授信金额破亿元

16. 长沙农商银行建设新一代“挎包银行”

17. 广州农商行与广电运通签订战略合作协议

18. 东莞农商银行创新推出“D快贷”线上贷款产品

19. 顺德农商银行与广发证券签订战略合作协议

20. 推进农村数字普惠金融发展 网商银行与宁夏农业农村厅签约


二、国内金融科技法律政策盘点


1. 国务院:决定延续普惠小微企业贷款,延期还本付息政策和信用贷款支持计划

2. 央行:持续防范化解金融风险,深化金融供给侧结构性改革

3. 央行参事室主任纪敏:维护金融安全需要健全制度,满足更高要求

4. 央行行长易纲:稳妥推进数字货币研发,健全法定数字货币法律框架

5. 央行金融市场司副司长朱兆文:完善新发展格局下的文化金融服务体系

6. 工信部:把握数字经济加速发展的趋势,布局好“十四五”时期数字经济的发展

7. 银保监会印发《责任保险业务监管办法》

8. 银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》

9. 广州将加快建设广州期货交易所,争创数字人民币试点

10. 浙江出台全国首部以促进数字经济发展为主题的地方性法规

11. 北京银保监局:要求辖内金融机构完善股权质押管理



银行金融科技创新


1. 农行办理首笔电力产业链线上票据融资业务


12月24日消息,近日,在农总行大客户部、普惠金融事业部、研发中心等部门的大力支持下,农行山东分行成功上线“电网票e融”产品,并独家与中电财山东分公司签订票据业务合作协议,在签约现场即发放首笔“电网票e融”3654万元,为后续电力行业扩户、结算等业务拓展奠定了基础。 (农行早参)


2. 中行率先开展5G消息金融场景应用试点


12月18日,中国银行联合中国联通推出基于5G消息的金融应用试点平台,并率先在海南开展“5G消息志愿者”首批试点,让志愿者用户使用支持5G消息的定制手机,体验基于5G消息的金融应用。

5G消息是短信业务的升级,支持丰富的媒体格式,无需下载客户端,即可实现“消息即服务”。自今年8月国家发改委发布《智慧海南总体方案(2020-2025年)》以来,中行以“金融+科技”创新,积极参与智慧海南建设,提升数字金融服务能力。5G消息金融应用试点是中行支持智慧海南建设的重要举措之一。(中行官网)


3. 众安保险与建行合作数字人民币线上保险支付


12月23日,众安保险宣布,伴随着一位消费者于12月15日在众安保险APP购买的尊享e生2020版成功出单,全国范围内首张数字人民币保单出炉。

众安保险表示,今年11月,众安保险与中国建设银行启动数字人民币在保险线上场景应用的合作,部分试点用户可以通过众安保险APP使用数字人民币购买尊享e生2020版。 此后,众安保险还将陆续为旗下主要产品提供数字人民币保费支付服务,持续与建行在数字人民币在保险领域的场景化应用展开研究和合作。(银行科技研究社)


4. 招商银行首批落地“供应链票据+再贴现”业务


12月22日消息,招商银行继落地首批供应链票据贴现后,再次拔得头筹,于2020年12月21日办理国内首批“供应链票据+再贴现”业务,全面支持供应链票据业务场景,精准扶持中小微供应链企业融资,标志着我国应收账款票据化进程又向前迈进了一大步。(金融时报)


5. 邮储银行拟独资50亿元设立邮惠万家银行


12月21日,邮储银行在上交所发布公告称,拟全资发起中邮邮惠万家银行有限责任公司,注册资本拟为人民币50亿元,注册地拟为上海市,邮储银行持股比例为100%。这是继2017年成立的中信百信银行及前不久刚获批筹建的招商拓扑银行之后,国内第三家独立法人直销银行,也是到目前为止唯一一家将由银行100%控股的独立法人直销银行。(金融时报)


6. 浦发银行与易方达基金签署战略合作协议


12月24日,浦发银行与易方达基金管理有限公司在广州签署战略合作协议。浦发银行行长潘卫东、易方达基金董事长詹余引出席签约仪式;浦发银行广州分行行长陈晓蕾、易方达基金副总裁娄利舟分别代表双方签署协议。   

签约仪式前,双方举行会谈,共同回顾了过往良好的战略合作历史,重点围绕投研交流、策略供应、资产配置、产品创新、财富管理及科技金融等展开研讨。双方表示,将以此次会见和新一轮战略合作协议签署为契机,建立更全面、更深入的合作伙伴关系,进一步发挥各自优势,丰富产品布局,更好地服务双方客户,打造银基合作新标杆。(浦发银行官网)


7. 平安银行:金融界首颗物联网卫星“平安1号”成功发射


12月22日12时37分,万众期待的长征八号在海南文昌发射场首飞成功,本次运载的卫星当中包含由平安银行深度参与相关流程,国电高科研发的首颗金融界物联网卫星 “平安1号”(天启星座08星)。

“平安1号”的成功发射,是平安银行布局天基物联网,进一步部署星云物联网平台迈出重要的一步,作为天启物联网星座的重要一员——“平安1号”正式展开在轨技术验证和应用测试。卫星进入预定轨道后,将应用于电力物联网、矿山水文监测、海洋牧场、智能集装箱、生态环境监测、森林防火、绿色矿山和智慧农业等应用场景,助力平安银行提升银行、物联网、供应链等方面的技术水平,为企业客户提供更丰富的金融服务,更好地支持实体经济高质量发展。(中国财经时报网)


8. 兴业银行:打造银企合作新平台 西藏特产即将上线“兴业商城”


12月23日下午,兴业银行股份有限公司拉萨分行(下称兴业银行拉萨分行)与西藏自治区特色产品行业协会会员单位特色产品上线“兴业商城”交流座谈会在拉萨召开。预计下月中旬西藏特产上线“兴业商城”,与更多消费者见面。

据了解,近年来,兴业银行拉萨分行始终贯彻落实中央有关金融支持西藏经济社会发展的决策部署,并积极助力西藏发展特色产业。“兴业商城”作为兴业银行自有电商平台,一直致力于扩大各地区特色农产品销路,积极探索“银行+电商”扶贫新模式。(金融时报)


9. 苏州银行:获准发行绿色金融债券


12月23日消息,苏州银行股份有限公司近日已收到《中国银保监会江苏监管局关于苏州银行发行绿色金融债券的批复》(苏银保监复〔2020〕第22号)以及《中国人民银行准予行政许可决定书》(银许准予决字〔2020〕第217号),苏州银行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过10亿元人民币的金融债券,募集资金专项用于绿色产业项目贷款。(中财网)


10. 平安集团向青岛银行输出智慧化管理项目


12月24日,青岛银行与平安集团在青岛举办智慧企业管理战略合作协议签约暨项目启动会,正式拉开双方在智慧人事、智慧行政、金融云领域的全面合作。据悉,本次项目中,平安为青岛银行量身打造了一套管理转型蓝图。目前,青岛银行已初步构建“结构调整与管理转型并重”的金融科技体系,通过数字化建设培育“特色鲜明”的业务模式,未来“管理精细化”的提升,后台建设将是重点。本次项目将以“一体协同,精细管理”为导向,实现管理和科技深度融合、全面提升。一方面,致力于管理提质增效,流程优化提效率,优化投产提效能;另一方面,引领行内IT发展模式变革,做好SaaS模式部署,系统上“云”,实现管理与资产的“瘦身”,同时快速迭代先进产品。(新华财经)


11. 滴滴金融与上海银行达成战略合作 助力数字金融服务新模式


12月24日讯,滴滴金科(北京)信息服务有限公司(以下简称“滴滴金融”)与上海银行已正式签署战略合作协议。上海银行副行长胡德斌与滴滴出行财务与经营管理副总裁兼金融事业部总经理卓越见证签约仪式。未来双方将围绕产业金融、普惠金融、生态运营、产品服务和银行线上服务专区等方面,共同探索数字金融服务的新模式、新业态,为滴滴出行生态的司机、乘客以及合作伙伴提供多样化金融服务。(商业导报网)


12. 南京银行升级推出科技金融投贷联动新模式


12月22日,南京银行举行“鑫智力·科技金融嘉年华”活动,聚焦科技创新企业金融服务,展示南京银行科技金融发展十年成果,现场发布“小股权+大债权”投贷联动模式的升级版本——“政银园投”新模式,为科创企业提供全生命周期、全方位的金融服务。省市科技服务部门、20多家知名创投机构、近百家优质科技企业相聚一堂,积极碰撞交流,共建创新生态圈,谋划未来大发展。(每日经济新闻)


13. 哈尔滨银行搭建对俄结算服务中心 助力哈尔滨新区及黑龙江自贸试验区建设


12月25日消息,哈尔滨银行作为哈尔滨市的地方法人银行,是中俄金融联盟中方发起行、主席行单位,银行间市场卢布做市商,率先上线了跨境电商在线支付平台,代理行网络覆盖俄罗斯主要区域,在对俄金融服务方面具有明显优势。近日,该行在哈尔滨新区搭建了对俄企业“一站式”综合金融服务平台——“对俄结算服务中心”。(中国经济网)


14. 渤海银行首家境外分行正式开业


12月18日,渤海银行第34家一级分行,同时也是首家境外分行——香港分行在历经近四个月紧锣密鼓的筹备后正式开业。据悉,这是即将迎来设立15周年行庆的渤海银行发展历程中的又一里程碑事件,标志着渤海银行境内外机构布局版图得到进一步完善与拓展,同时也昭示着渤海银行国际化战略布局的正式扬帆启航。(金融时报)


15. 上海农商银行“银税快贷”授信金额破亿元


12月24日讯,“银税快贷”是上海农商银行首款线上普惠金融产品,通过与上海市大数据中心对接,融合税务数据与多维度企业信息,该产品实现客户申请、授信审批、贷款支用及还款的线上化,并以人工智能、大数据分析等技术手段为支撑,平均放贷时间仅3天,为税收记录良好的小微企业提供便捷的线上贷款服务。自今年7月上线以来,“银税快贷”授信金额已突破亿元,为200多户小微企业解决融资难、获款慢的实际问题。同时,得益于产品随借随还的特点,减轻了小微企业还款压力,为小微企业稳定发展提供支持。(上海农商银行)


16. 长沙农商银行建设新一代“挎包银行”


12月22日消息,近日,赞同科技与长沙农商银行达成合作,成功中标电子挎包系统移动转型项目。以提升客户服务体验、提高移动展业效率为目标,助力长沙农商银行打造系统智慧化、操作简单化、功能多样化、设备轻便化、安全标准化的新一代“挎包银行”,为长沙农商银行提供强大的技术支持。

“电子挎包”系统是长沙农商银行传承“挎包银行”精神、践行普惠金融的创新特色产品、增强市场竞争力的重要途径。通过打造轻量、移动且便携的移动展业平台,随时、随地、随心为客户提供便捷的金融服务;而农商银行作为农村金融的主力军,通过重拾“挎包精神”,深挖客户需求,能够更有效地稳固自身的客户群体;通过走村入户,能够更加深入了解农村市场,从网点遍地的众多银行中抢占新机遇,脱颖而出,从而促进自身业务发展,建设美好新农商银行的形象。(赞同科技)


17. 广州农商行与广电运通签订战略合作协议


12月26日消息,广州农商行与广电运通签订战略合作协议,双方将共同承载广州市数字新基建有关项目的建设工作,并共同组建金融科技创新实验室。2020年10月20日,广州农商银行公告称,截至2020年9月30日,公司未经审核的资产总值8798.7321亿元,负债总值 8118.5976.37万元,净利润42.6亿元人民币。(亿欧网)


18. 东莞农商银行创新推出“D快贷”线上贷款产品


12月26日讯,为践行普惠金融和社会责任,提升用户体验和客户服务效率,东莞农商银行紧跟时代步伐,全面提升科技金融产品创新优势,创新推出面向全客群的纯线上贷款产品“D快贷”,并于12月18日上午举行产品发布会,全面升级线上金融服务。(腾讯网)


19. 顺德农商银行与广发证券签订战略合作协议


12月14日下午,顺德农商银行与广发证券全面战略合作协议签约仪式在广州顺利举行。顺德农商银行党委书记、董事长姚真勇,广发证券党委书记、董事长孙树明出席仪式并见证签约。通过本次战略合作协议的签订,双方能够搭建更宽广的合作平台,进一步推动业务发展。日后,双方将实现优势互补,共同拓展客户资源,为不同类型的客户提供更为便捷的综合金融服务与解决方案。(珠江商报)


20. 推进农村数字普惠金融发展 网商银行与宁夏农业农村厅签约


12月25日消息,近日,宁夏回族自治区农业农村厅和网商银行签署战略合作协议,宣布将共同推进宁夏农村数字普惠金融发展,助力宁夏农业产业高质量发展,加快推进乡村振兴战略实施。根据协议,宁夏将利用网商银行在资金筹措、为当地农户及新型农业经营主体提供无抵押、免担保、无接触、全流程、无干预的数字化普惠金融服务,为当地产业发展提供金融活水。此外,在数字化普惠金融合作基础上,双方将进一步深化葡萄酒、牛奶、肉牛、滩羊、绿色食品、瓜菜、枸杞等农业特色优势产业金融深度合作,为产业链条上的相关主体提供额度更加适配的信贷服务,助力农业产业高质、健康、可持续发展。(城市金融报)


国内金融科技法律政策盘点


1. 国务院:决定延续普惠小微企业贷款,延期还本付息政策和信用贷款支持计划


12月21日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划,通过《防范和处置非法集资条例(草案)》。会议指出,今年为加大金融对实体经济支持,特别是帮助小微企业渡过难关,有关部门出台了两项直达货币政策工具:即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励,并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。这两项政策将在明年得到延续。会议还强调,要用法治的办法加强重点领域监管,防范和化解风险,保护群众合法权益,地方各级政府、金融机构等要加强对防范非法集资的宣传教育,增强社会公众对非法集资防范意识和识别能力。(新华社)


2. 央行:持续防范化解金融风险,深化金融供给侧结构性改革


12月21日消息,中国人民银行党委召开扩大会议,会议强调,应当抓好各种存量风险化解和增量风险防范。保持宏观杠杆率基本稳定,前瞻应对不良资产反弹,精准防控重点领域金融风险。多渠道补充银行资本金。压实各方责任,推动中小银行深化改革、化解风险。坚决打击各种逃废债行为。巩固拓展防范化解重大金融风险攻坚战成果,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,压实中小银行风险处置责任。加快完善宏观审慎政策框架。支持金融科技依法规范发展,坚决反对垄断和不正当竞争行为,防止资本无序扩张。同时,应当持续加强金融消费权益保护,增强人民群众获得感、幸福感。稳步扩大金融双向开放,推动已宣布金融开放措施切实落地,稳慎推进人民币国际化,提升开放条件下金融监管能力。(中国人民银行)


3. 央行参事室主任纪敏:维护金融安全需要健全制度,满足更高要求


12月22日消息,央行参事室主任纪敏指出,新发展格局下无论是更高水平的对外开放,还是更为充分的资金等要素流动,都对维护金融安全提出了更高要求。更需在制度上加快健全安全可靠、富有韧性的金融安全网,“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。具体包括:加快健全自主可控的高质量金融基础设施,稳步推进金融业关键信息、支付结算、征信评级等基础设施自主可控;提高金融监管透明度和法治化水平,健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系;建立与更高水平开放相适应的跨境资金流动监管体系,完善宏观审慎和微观合规两位一体的管理框架,保持微观监管政策跨周期的稳定一致可预期。(新浪财经)


4. 央行行长易纲:稳妥推进数字货币研发,健全法定数字货币法律框架


12月24日,央行行长易纲发表文章指出,应当增强货币政策操作的规则性和透明度,建立制度化的货币政策沟通机制,有效管理和引导预期。稳妥推进数字货币研发,有序开展可控试点,健全法定数字货币法律框架。此外,文章还就构建金融有效支持实体经济的体制机制、建立现代金融机构体系、推进金融双向开放以及健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系等方面提出了具体的举措。(人民日报)


5. 央行金融市场司副司长朱兆文:完善新发展格局下的文化金融服务体系


12月24日,中国人民银行金融市场司副司长朱兆文表示,人民银行高度重视金融支持文化事业和文化产业发展。下一步人民银行将进一步完善新发展格局下的文化金融服务体系,为促进文化产业高质量发展贡献金融力量。发挥好再贷款、再贴现等多种货币政策工具的作用,引导更多信贷资源配置到文化领域。(新浪财经)


6. 工信部:把握数字经济加速发展的趋势,布局好“十四五”时期数字经济的发展


12月24日,工信部规划司司长卢山表示,要牢牢把握数字经济加速发展的趋势,布局好“十四五”时期数字经济的发展,尤其是数字产业化和产业数字化。要推动产业的优化升级,加快关键核心技术的突破。从数字化开始做起,完成我们所有产业中占80%的传统产业改造。做好外部政策和环境的培育,培养解决方案的服务商和运营商。(证券时报)


7. 银保监会印发《责任保险业务监管办法》


12月25日,中国银保监会发布《责任保险业务监管办法》(以下简称“《办法》”)。《办法》主要涉及以下几点内容:首先,是规范责任保险承保边界,要求保险公司厘清责任保险与财产损失保险、保证保险、意外伤害保险等险种的关系,合理确定承保险种。其次,是规范市场经营行为,不得以承保担保机构责任等形式实质承保融资性信用风险,再次,是规范保险服务,明确保险公司提供保险服务,应当遵循合理性、必要性原则,以降低赔付风险为主要目的,不得随意扩大服务范围、服务内容。最后是强化内控管理。进一步强化保险公司开展责任保险业务的业务管理、授权体系、队伍建设、业务核算、信息系统、数据统计、风险管控等方面的要求。(中国银行保险监督管理委员会)


8. 银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》


12月25日,中国银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》,向全社会公开征求意见。银保监会有关部门负责人表示,目前理财产品销售适用的监管规定分散在不同的制度规则中,银行理财子公司主要沿用商业银行理财、代销等监管规则,全面性和适用性存在不足。因此银保监会充分研究借鉴国内外资管产品销售已有的成熟监管标准和实践经验,积极推进监管规则一致,避免制度洼地。(中国银行保险监督管理委员会)


9. 广州将加快建设广州期货交易所,争创数字人民币试点


12月21日,《中共广州市委关于制定广州市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标的建议》发布。其中提到,广州将支持广州国际金融城打造粤港澳大湾区金融合作示范区,加快建设广州期货交易所,推动建立上海保险交易所南方中心、中证报价南方中心、深圳证券交易所广州基地。支持越秀区建设国家产融结合示范区,推动国家级金融科技创新监管试点,积极争创数字人民币试点城市。(广州市人民政府办公厅)


10. 浙江出台全国首部以促进数字经济发展为主题的地方性法规


12月24日,浙江省十三届人大常委会第二十六次会议审议通过《浙江省数字经济促进条例》(以下简称“《条例》”),将于2021年3月1日起施行。这是全国首部以促进数字经济发展为主题的地方性法规。《条例》首次明确数字经济的法定概念;首次对数字产业化、产业数字化作出法律界定;首次在法律层面把发展数字经济作为经济社会发展的重要战略。(浙江省经济和信息化厅)


11. 北京银保监局:要求辖内金融机构完善股权质押管理


12月25日,北京银保监局下发文件指导北京地区银行业保险业健全公司治理。针对当前辖内机构公司治理方面的短板和问题,相关通知就股东股权、董监事履职、激励机制和外部约束等方面进一步明确监管要求,督促各银行保险机构做实公司治理评估和股权与关联交易专项整治“回头看”发现问题整改问责,切实完善股权质押管理,要求信托公司全面开展董监事履职评价,鼓励保险公司探索开展股权托管。(中国银行保险监督管理委员会)


搜集: 黄若薇 黄启燕 张琦 朱炳姮 编辑整理:张琦


点击查看往期周报

银行周报 | 践行数字化转型,这14家银行的行动力(2020年第49期)
银行周报 | 践行数字化转型,这20家银行的行动力(2020年第48期)
银行周报 | 践行数字化转型,这16家银行的行动力(2020年第47期)



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