银行周报 | 践行数字化转型，这29家银行的行动力（2022年第14期）
编者按：我们的周报小组，会跟踪TOP100的银行在金融科技方面实践，记录和研究银行业金融科技的发展足迹。金融科技是银行业数字化转型发展的关键变量。欢迎致信本栏目小编：songzeying@cft50.com.cn 。期待您的投稿与来信交流。
要闻速览
1. 国家开发银行一季度千亿元贷款支持能源绿色低碳转型
2. 工行积极开展手机银行适老化改造
3. 工行上海市分行出台抗疫助企普惠服务十项举措
4. 农业：可持续发展挂钩银团贷款成功落地
5. 交行上海市分行金融助力新冠药物原料供给
6. 邮储银行“邮e贴”业务规模突破5000亿元
7. 金融守“沪”，浦发银行推出支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施
8. 中信银行南京分行落地江苏首单信票通 缓解疫情期间企业融资难题
9. 北京银行成功落地CCER质押贷款
10. 广发银行上海分行推出三项举措，为疫情期间小微企业保驾护航
11. 上海银行公布18条普惠金融支持疫情防控举措
12. 浙商银行：购入上海绿地创驿大厦A塔楼
13. 宁波银行非息收入涨51.50%，营收贡献比升至38.04%
14. 恒丰银行首笔“政采云贷”业务落地重庆
15. 厦门国际银行“跨境理财通卡”惠及三地
16. 预留专项授信2000亿，中原银行签约河南省农业农村厅、省乡村振兴局
17. 金融壹账通核心技术加持 东莞农商银行智能客服跑出行业“加速度”
18. 科技赋能供应链金融，贵州银行交易银行业务发展驶入快车道
19. 重庆银行：回A首年业绩保持高质量发展态势
20. 郑州银行个人手机银行累计用户243万，全年交易超2100亿
21. 天津市科协助力天津农商银行开展科技金融服务
22. 常熟农商银行多措并举提升“适老化”金融服务
23. 临海农商银行成立首个银政共建“廉情驿站”
24. 新昌农商银行积极搭建茶产业链平台助茶农增收
25. 潍坊银行为9400余户小微企业授信超140亿元
26. 多家银行证实因疫情可申请推迟还房贷
27. 余杭农商银行发放当地首笔“重整贷”助力债务人“新生”
28. 宝生村镇银行调整系列信贷产品助力企业渡难关
29. 华商银行移动金融平台服务大湾区50个重点项目
30. 哈密市商业银行首家智慧物业系统成功落地
银行金融科技创新
1.国家开发银行一季度千亿元贷款支持能源绿色低碳转型
4月6日讯，从国家开发银行获悉，该行聚焦开发性金融主责主业，充分发挥中长期投融资作用，一季度向能源领域发放贷款1090亿元，重点支持核电、风电、光伏发电等清洁能源发展，以及煤炭等传统能源清洁低碳转型。具体来看，在清洁能源领域，开发银行一季度发放清洁能源产业贷款765亿元，贷款余额较上年新增488亿元。（来源：21财经）
2.工行积极开展手机银行适老化改造
工商银行持续日前推出手机银行幸福生活版2.0，升级后的手机银行幸福生活版提高了字体大小、语音读屏、焦点区域等功能的辨识度和操作灵敏度，界面更简洁，常用功能更明显，支持搜索、转账汇款等功能纯语音双向交互，客户“动动口”即可办理业务。老年客户首次登录手机银行时，可根据系统提示一键切换到幸福生活版，操作中遇到问题，可使用业内首推的“一键求助”功能，快速截图向他人咨询，也可使用电话客服老年专线或向智能客服求助。增设了安全向导，引导老年人利用五重安全锁关注账户和资金安全；在对外向陌生人转账汇款金额大于1万元时，系统会自动安全提示客户，防范电信诈骗风险。此外，该行通过自主研发的“融安e信”智能防诈系统，自动识别具有电信诈骗风险的账号，拦截高风险交易。截至2021年末，工商银行55岁及以上客户中，超过一半已经开通手机银行。（来源：中国金融新闻网）
3.工行上海市分行出台抗疫助企普惠服务十项举措
工商银行上海市分行深入贯彻落实习近平总书记关于坚决打赢疫情防控阻击战的重要指示和精神，快速响应《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》（沪府办规【2022】5号）要求，持续深化普惠金融服务的力度，拓宽助企纾困举措的深度和广度，服务实体经济帮扶有温度，携手小微企业共渡难关。措施包括：规模保障、快速响应；科技支撑、服务创新；精准施策、助企纾困；扩链拓面、扶小支微；减费让利、情暖实体。（来源：工行通讯）
4.农行：可持续发展挂钩银团贷款成功落地
近日，在农业银行的统筹推动下，农行上海分行担任独家牵头行、代理行及可持续发展协调行的上海临港经济发展（集团）有限公司6亿元人民币可持续发展挂钩银团贷款成功落地。该笔银团贷款实现了国内人民币可持续发展挂钩国际银团贷款“零”的突破，也是上海临港自贸区重要的金融创新成果，为农行绿色金融和跨境投行业务创新积累了经验。可持续发展挂钩贷款是近年国际市场快速增长的新型绿色题材贷款。其贷款机制是将利率价格与借款人自身的可持续发展表现动态挂钩，借款人存续期内如达到预先商定的可持续发展目标，则贷款行予以一定价格折让，旨在通过财务激励的市场化手段驱动借款人持续提升自身的可持续发展水平。本笔可持续发展挂钩银团贷款由农行投资银行部联动上海分行采用“顾问+融资”方式全程推动。农业银行聚焦企业绿色低碳发展布局，对标国际标准，发挥专业优势，为借款人设计可持续发展绩效指标（绿色建筑增长、专精特新企业入驻园区数量、清洁能源产业布局）和与达标情况动态挂钩的价格调节机制，并基于多元化银团分销渠道，采用“境内+自贸区+离岸”的国际银团融资结构，吸引了中外资金融机构的踊跃参与。该笔业务的落地正处于上海本轮新冠肺炎疫情时期，农行启动应急预案，确保了贷款及时投放，获得客户高度评价。（来源：农业银行）
5.交行上海市分行金融助力新冠药物原料供给
在上海疫情防控的关键阶段，交通银行上海张江支行在上海市分行科技金融专班的大力支持下，克服困难，成功为上海瀚鸿科技股份有限公司发放500万元抗疫贷款，以金融之力为企业保生产、促发展。近日，国家药监局应急附条件批准了辉瑞公司的新冠病毒治疗药物奈玛特韦片/利托那韦片组合包装进口，用于新冠肺炎患者的治疗。上海瀚鸿科技股份有限公司参与其中两个中间体的生产，并与国内多家相关的CDMO企业签订了购销合同。交行上海张江支行作为该企业合作银行，实时跟进情况，了解到企业排单生产过程中原材料储备与采购资金需求激增，资金压力持续加重，主动对接企业需求，信贷人员及上海市分行审查人员通过“云沟通、云审批”模式，在居家隔离期间快速落实授信扩额审批。同时，放款流程与审批流程并进，客户经理提前做好放款材料的准备工作，在浦东全域封控的条件下，仅用3天时间完成了审批和贷款投放全流程，及时为企业补充了营运资金，保障了正常生产供货。（来源：中国金融新闻网）
6.邮储银行“邮e贴”业务规模突破5000亿元
截至4月6日，中国邮政储蓄银行线上贴现产品“邮e贴”业务规模突破5000亿元，票据贴现业务规模同比增长27%。票据作为兼具支付结算与信贷融资功能的金融工具，与企业日常活动联系紧密，具有服务实体经济的天然优势。2021年5月，为强化科技赋能、加快数字化转型、更好服务实体经济，邮储银行全面推广全流程线上化贴现产品——“邮e贴”。该产品推出近一年来，邮储银行积极打造智能贴现服务平台，盘活实体企业持有的票据资产，丰富中小微企业、民营企业等的融资渠道，引金融“活水”助力实体经济高质量发展。作为邮储银行数字金融创新产品，通过数字技术赋能，“邮e贴”在客户体验、产品衍生等方面具有显著优势。在金融与科技深度融合的趋势下，邮储银行将继续通过金融科技赋能，为票据业务发展注入新动能。（来源：邮储银行）
7.金融守“沪”，浦发银行推出支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施
为支持疫情防控和经济社会顺利运转，近日上海市政府印发《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》。浦发银行快速响应，推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》，加大信贷支持力度，设立专项信贷额度2000亿元，提供直接融资渠道1000亿元，切实提升金融服务的可得性和便利度，减费让利中小微企业，助力保障全市生产生活平稳有序，保障产业链供应链稳定。（来源：遇见浦发）
8.中信银行南京分行落地江苏首单信票通 缓解疫情期间企业融资难题
中信银行近日推出供应链全线上金融创新产品——信票通，通过科技赋能，以“中信智慧”缓解企业资金周转压力，精准助力金融活水流向实体企业。信票通产品将票据结算工具精准嵌入核心企业结算体系，出票人向中信银行申请开立银行承兑汇票，该行完成承兑后，系统自动按照约定完成审核及贴现放款，收款人无需另行提交贴现申请。该业务能实现“承兑+贴现”一体化线上操作，有效提升了票据业务智能化服务水平，在疫情期间能更好地满足客户资金运营需求。（来源：中国证券报）
9.北京银行成功落地CCER质押贷款
4月7日，证券日报记者从北京银行获悉，为践行国家“碳达峰、碳中和”战略决策，支持首都绿色低碳发展，北京银行城市副中心分行锚定国务院《关于支持北京城市副中心高质量发展的意见》及北京市《关于推进北京城市副中心高质量发展的实施方案》，持续探索、丰富绿色金融产品体系，于3月31日落地“双碳”背景下北京市首单CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款。据悉，该笔贷款将用于北京天德泰科技股份有限公司支持林业碳汇项目，助力挖掘生态产品价值，促进绿色产业“赋能增值”，也将为国内碳交易市场创造更多宝贵的碳汇资源。（来源：证券日报）
10.广发银行上海分行推出三项举措，为疫情期间小微企业保驾护航
为保证疫情期间小微企业的融资需求得到满足，广发银行上海分行于近期加大线上化产品投放力度，重点推广对公产品“税银通”和零售产品“小微E秒贷”等“线上申请+线上审批”优质信用贷款产品。客户可根据自身需求在手机银行或公众号中进行线上一键申请，经系统自动审批当天即可提款，有效解决客户资金周转难题。（来源：澎湃新闻）
11.上海银行公布18条普惠金融支持疫情防控举措
为全力支持打赢疫情防控阻击战,全面落实《上海市全力抗疫情助企业促发展的若干政策措施》，上海银行立足大局，全行上下紧急动员，于4月1日对外发布普惠金融支持疫情防控行动方案，通过首期专门设立100亿专项信贷规模，创新普惠金融产品服务，加大减费让利力度等18条措施，保障普惠金融供给，支持实体经济发展。（来源：中国经济网）
12.浙商银行：购入上海绿地创驿大厦A塔楼
3月30日，浙商银行股份有限公司发布公告，拟购置浦东新区浦东大道1500弄1号绿地创驿大厦A塔楼作为办公大楼使用。据悉，购置标的包括A塔楼56962.83平方米（其中办公产权面积54199.70平方米，非计容面积2763.13平方米）、停车位280个（含223个产权车位，57个非产权车位的使用权）及C裙房使用面积约560平方米的10年使用权，总价29.38亿元（含增值税9%），加上契税等其他费用，资产购置费用合计约30.30亿元。（来源：投资与地产）
13.宁波银行非息收入涨51.50%，营收贡献比升至38.04%
据宁波银行，去年该行总资产、营业收入分别突破2万亿元、500亿元，增速均超20%。同时，净利润大涨近30%至195.46亿元。拉动宁波银行营业收入增长的引擎为非利息收入。截至去年末，该行非利息收入同比增长逾5成，对营业收入的贡献比重由32.23%升至38.04%。具体来看，底层原因为占比超9成的代理类业务对该行手续费及佣金净收入的大力驱动。（来源：澎湃新闻）
14.恒丰银行首笔“政采云贷”业务落地重庆
近日，恒丰银行首笔“政采云贷”业务落地重庆，320万元贷款全程线上申办，解决了重庆立鼎科技有限公司因抵押物不足导致的融资问题。这是恒丰银行专注于供应链金融细分领域，以场景运用、科技赋能普惠金融发展的又一成果。“政采云贷”产品是恒丰银行贯彻落实普惠金融战略，专门为与政府签订采购合同的小微企业推出的，以财政性资金作为还款来源，用于短期生产经营周转的线上化、纯信用的融资产品。据恒丰银行重庆分行相关负责人介绍，“政采云贷”借助了政府采购网平台公开招标采购场景，实现了政府采购网公开信息数据的实时传输，企业从招投标业务到银行信贷申请全流程线上办理，最高贷款额度为1000万元，期限最长1年。（来源：金台资讯）
15.厦门国际银行“跨境理财通卡”惠及三地
为有效满足跨境理财通客户用卡、理财、消费等需求，近日，厦门国际银行以“跨境理财通”业务试点为契机，协同境外附属机构澳门国际银行和集友银行发行首张跨境理财通主题卡，并推出集专属银行卡、专属服务、专属权益为一体的集团共享VIP权益体系，打造独具特色和市场竞争力的跨境客群服务品牌。（来源：金融界）
16.预留专项授信2000亿，中原银行签约河南省农业农村厅、省乡村振兴局
4月6日，河南省农业农村厅、河南省乡村振兴局、中原银行股份有限公司联合签订乡村振兴战略合作协议，进一步深化三方合作，助力乡村振兴战略深入实施。根据战略合作协议，未来5年中原银行将预留专项授信2000亿元，助力实现“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”。一是推动巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。二是推进农业现代化，全力支持农业产业链及其上下游企业加快发展，提高农业、农村增收创收能力。三是推动乡村建设行动，支持农业农村基础设施互联互通和农村水利、管网、通讯等基础设施补短板工程，助力农村生态宜居。四是推进数字乡村建设及惠农服务网络，助力治理有效和乡风文明。五是推动富民惠民行动，共同推动信用村建设普惠授信模式，加大快捷受理、增值服务、优惠利率等专属服务与优惠力度，助推农户信贷信用相长机制建设，最终实现“户户有额度，人人有服务，个个有授信”目标，助力农民生活富裕。（来源：东方财富网）
17.金融壹账通核心技术加持 东莞农商银行智能客服跑出行业“加速度”
为贯彻落实人民银行《金融科技发展规划（2022-2025年）》，在加快推动金融数字化转型方面，东莞农商银行始终走在了同业前列。为推动数字化转型，东莞农商银行着重关注远程银行智能化体系建设，以期向客户提供准确、个性化的服务，在选择合作伙伴时，技术能力与业务场景服务能力成为其需求的关键。正是看重金融壹账通加马平台智慧语音“金融业务+AI技术”能力的优势，东莞农商银行与金融壹账通进行了深度沟通。2021年底，金融壹账通与东莞农商银行携手开展智能客服运营合作，量身定制了智能化产品运营的上线，并通过课程培训加实操指导的方式，为东莞农商银行智能客服运营人员进行AI能力培养。东莞农商银客服中心智能化负责人表示：“银行业务的多样化发展和金融服务的普惠性要求持续凸显，以人工智能解放更多人力、提升服务质量是历史发展的趋势，金融壹账通的解决方案对我行远程银行精细化运营带来了极大的帮助，智能客服机器人的运营方法也十分有借鉴意义。”（来源：金融界）
18.科技赋能供应链金融，贵州银行交易银行业务发展驶入快车道
近年来，数字技术快速发展，供应链金融促进产业协同、纾解中小微企业融资难题的功能进一步彰显。2021年，银保监会召开专题会议要求银行保险业深化供应链融资改革。顺应市场形势、响应政策号召，2021年贵州银行着力加快交易银行业务发展步伐，加强在供应链金融领域的探索实践，将其作为促进对公业务发展、提升中小微金融服务能力的重要抓手。根据贵州银行近日发布的2021年度业绩公告，过去一年内该行投放贸易融资112.62亿元，增幅28.37％，为440余户企业提供了资金支持，其中95％为中小微企业。年末贸易融资余额94.08亿元，同比增加23.23亿元，增幅32.79％。2021年，贵州银行交易银行业务实现中间业务收入2.35亿元，增幅77.76％，已成为其非息收入的重要来源之一。具体来看，贵州银行从管理机制、风控模式、科技支撑等方面着手，推动供应链金融服务能力快速提升。（来源：金融界）
19.重庆银行：回A首年业绩保持高质量发展态势
作为成功登陆A股，成为西部首家“A+H”上市城商行，4月8日，重庆银行股份有限公司（下称“重庆银行”）召开2021年度业绩说明会。重庆银行董事长林军在说明会上介绍称，过去一年重庆银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，持续推进“服务提升、数字转型、特色发展”三项任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三个体系，为实体经济助力，为美好生活加油，保持了稳健发展的良好态势，实现了“十四五”良好开局。据介绍，重庆银行搭上“赤道银行”快车，率先落地欧盟可持续金融分类标准，是首家与重庆市生态环境局达成“双碳”战略合作的银行。上线重庆市首个绿色金融管理系统，创新“减碳融”“碳汇融”“清洁融”等绿色金融产品，落地碳排放权质押业务、排污权抵押业务，推动绿色贷款同比增长33%，余额达到191.2亿元。（来源：新华网重庆频道）
20.郑州银行个人手机银行累计用户243万，全年交易超2100亿
日前，郑州银行2021年报正式披露。年报显示，2021年郑州银行个人网银新增用户29.38万户，发生交易137.27万笔，金额人民币779.84亿元，同比增加49.85%。截至报告期末，个人网银累计客户数207.42万（不含销户客户）。报告期内，企业网银签约客户超过5万户，发生交易约450万笔，金额超过人民币1.25万亿元。网上支付方面，该行网上支付业务涵盖了支付宝、财付通、百付宝、京东网银在线和易付宝等主流支付平台，丰富银行卡支付渠道，提升客户支付体验。报告期内，该行网上支付发生交易11,924.74万笔，同比增长29.48%；交易金额人民币398.13亿元，同比增长18.88%。报告期内，该行手机银行新增用户34.33万户，发生交易981.25万笔，金额人民币2,139.64亿元。截至报告期末，手机银行累计开户数243.37万户。（来源：电子银行网）
21.天津市科协助力天津农商银行开展科技金融服务
针对科技型企业普遍存在的“融资难融资贵”的问题，由天津市科协牵头，天津农商银行与华北知识产权运营中心、天津科技金融服务中心、天津市软件行业协会等单位开展深入合作，创新科技金融服务产品，积极对接天津市国家高新企业、专精特新企业、瞪羚雏鹰等科技型企业，推动科技成果转化和企业创新发展。在天津市科协的帮助下，华北知识产权运营中心与天津农商银行开展合作，近三个月知识产权质押贷款额近5000万元，为抗击疫情助力科技型企业发展作出了贡献。（来源：澎湃新闻）
22.常熟农商银行多措并举提升“适老化”金融服务
为解决老年客户运用智能机具难度大的问题，常熟农商银行推广老年客户使用该行新版手机银行APP“大字版”功能。优化智能化设备，实现全流程语音提示功能，减少老年客户签字不便问题；提供视频助理服务，由视频客服根据需求为其录入业务申请信息，帮助老年客户更好使用智能机具，方便快捷地办理金融业务，减少老年客户等候时间。（来源：江苏经济报）
23.临海农商银行成立首个银政共建“廉情驿站”
近日，临海首个银政监察共建工作站——“廉情驿站”在临海农商银行涌泉支行揭牌。“廉情驿站”的设立是临海农商银行与涌泉镇政府党建联盟合作项目之一。“驿站”工作人员由银行人员担任，立足“监督员、宣传员、信息员、服务员”等职能，通过线上和线下两方面渠道，实时反馈“政商、政民、银企、银村”等廉情舆情，提升服务效能，切实解决发生在群众身边的问题。（来源：新浪）
24.新昌农商银行积极搭建茶产业链平台助茶农增收
为应对春茶旺季，新昌农商银行积极搭建茶农、茶企、茶商茶产业链支持网格平台，为茶产业链提供5亿元专项资金，助力茶农增收致富。截至目前，该行已发放“茶乡乐”“茶机购置贷”等茶产业专项贷款3.01亿元，惠及客户789户。图为该行信贷人员在茶园了解春茶采摘、销售情况。（来源：金融时报）
25.潍坊银行为9400余户小微企业授信超140亿元
自山东省潍坊市“百亿助力小微发展行动”启动以来，近10个月时间里，已有9400余户小微企业接受潍坊银行授信超过140亿元，实实在在破解了融资难题。潍坊银行在当地监管部门的指导下，及时将各类金融惠企、惠农政策传递给客户。联合政府性担保机构率先在潍坊市推出批量化担保业务——“潍担”系列产品，截至2月末，贷款余额超过20亿元。（来源：央广网）
26.多家银行证实因疫情可申请推迟还房贷
多家银行目前已根据各地实际疫情情况，在部分地区出台疫情期间房贷延期还款相应政策。有银行采用需求登记、指派专员对接的模式，处理疫情期间房贷还款问题。部分银行还为因疫情造成还款逾期产生不良征信记录的客户，提供征信异议绿色通道。（来源：中证报）
27.余杭农商银行发放当地首笔“重整贷”助力债务人“新生”
近日，余杭农商银行作为第三方投资人与临平区人民法院合作发放了全区首笔债务“重整贷”。债务“重整贷”是该行与临平区人民法院联动探索“个人债务集中清理”工作的一次有益实践。下一步，双方将深化合作，不断创新服务举措，更好地助推社会诚信体系建设，为共同富裕示范区建设注入新动能。（来源：中国经济新闻网）
28.宝生村镇银行调整系列信贷产品助力企业渡难关
日前，由深圳南山区工商联、区金融发展服务中心主办的“金融助力 ‘疫’路有光”2022南山区金融纾困政策解读及融贷产品线上答疑专场直播成功举行。宝生村镇银行“科技金融贷”产品就贷款期限、优惠利率、延期还贷等做了针对性调整，助力企业渡过难关，同时推出系列信贷产品满足受疫情影响最大的餐饮行业企业。（来源：搜狐网）
29.华商银行移动金融平台服务大湾区50个重点项目
华商银行“移动金融综合服务平台”基于小型移动智能设备，灵活支持开户、营销、信贷管理等一体化移动金融服务需求，延伸了物理网点服务触角，有力提升了金融服务质效。截至目前，华商银行利用“移动金融综合服务平台”优势服务粤港澳大湾区重点项目近50个，已打造成湾区移动金融综合服务的特色品牌。（来源：新华网）
30.哈密市商业银行首家智慧物业系统成功落地
3月30日，由哈密市商业银行与哈密市盛源物业管理有限公司联手打造的哈密市商业银行首家智慧物业系统成功落地！据了解，智慧物业系统是依托于微信体系建设的智慧物业管理平台所提供的智慧物业解决方案，根据物业的实际业务将小区运营、物业管理、住户整合在一起，通过运用技术、数据、运营相结合的方式形成物业服务的新模式，打造实用、安全、便捷、高效的社区服务。（来源：哈密融媒）
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