首份上市行年报 | 平安银行：零售转型升级有突破，AUM近3.6万亿

导读：A股首份上市行去年年报出炉，5.32万亿的平安银行，资产规模较去年稳健增长8.1%。近年来，这家不遗余力推进零售转型升级、且被部分分析师誉为“零售新王”的股份行，其去年末零售AUM已达到3.58万亿，转型发展成效持续显现。在市场高度关注的支持实体经济力度方面，平安银行普惠型小微企业贷款（单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款）累计户数已经突破百万。

内容来源：平安票号

3月8日，平安银行向深圳证券交易所提交了2022年年度业绩报告。该行积极贯彻落实党的二十大精神，不断提升金融服务实体经济的能力，持续强化全面风险管理，全力助推高质量发展，业务发展保持了稳健增长的态势。2022年，该行实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%，零售AUM接近3.6万亿元，关键风险指标保持稳定。同时，该行持续加大实体经济支持力度，优化信贷结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额48,868.34亿元，较上年末增长8.0%。其中，吸收存款本金余额33,126.84亿元，较上年末增长11.8%。

党的二十大报告强调，要加快构建新发展格局、着力推动高质量发展。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中表示：结合平安银行自身实践，我们以“专业创造价值”的新价值文化为引领，以终为始，深入分析金融服务实体的痛点，持续寻求解决方案，久久为功，自身发展与践行使命已经融为一体，形成相得益彰的良性循环。

该行2022年经营业绩重点表现在以下方面：

（1）营收保持稳健增长，盈利能力持续提升。2022年，该行实现营业收入1,798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%；加权平均净资产收益率（ROE）为12.36%，同比上升1.51个百分点。

（2）各项业务均衡发展。2022年末，该行管理零售客户资产（AUM）35,872.74亿元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额16,207.85亿元，较上年末增长15.3%；个人存款余额10,349.70亿元，较上年末增长34.3%。2022年末，对公客户数61.59万户，较上年末增加10.55万户，增幅20.7%；对公开放银行服务企业客户50,968户，较上年末增长68.2%；企业存款余额22,777.14亿元，较上年末增长3.9%。2022年，该行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列，其中债券交易量的市场份额为3.2%，同比上升0.9个百分点；“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元，同比增长54.0%。

（3）资产质量保持平稳。该行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。2022年末，不良贷款率1.05%，较上年末微升0.03个百分点；逾期贷款余额占比1.56%，较上年末下降0.05个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.69，较上年末分别下降0.02和0.04；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点，风险抵补能力保持较好水平。

01

零售打造“智能化银行3.0”、对公持续做精做强、资金迈出新步伐

零售业务

2022年，平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，充分发挥综合金融和科技赋能优势，持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，零售各项业务稳健开展，业务规模取得进一步突破。2022年末，个人存款余额突破1万亿元，个人贷款余额突破2万亿元，平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）突破5千万户，转型发展成效持续显现。
三大业务模块经营持续升级。私行财富：该行财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%，其中私行达标客户8.05万户，较上年末增长15.5%。2022年，该行实现代理保险收入19.84亿元，同比增长30.9%。基础零售：2022年末，该行零售客户数12,308万户，较上年末增长4.1%；平安口袋银行APP注册用户数15,288.32万户，较上年末增长13.3%，其中，月活跃用户数（MAU）5,068.44万户，较上年末增长5.1%。消费金融：2022年末，该行个人贷款余额20,473.90亿元，较上年末增长7.2%；该行信用卡流通卡量6,899.72万张，较上年末下降1.6%，但通过精细化客群经营，全年信用卡循环及分期日均余额同比2021年增长22.1%，带动信用卡利息收入实现较快增长。

对公业务

2022年，平安银行对公业务紧跟国家战略布局，持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。该行对公业务发挥科技及平台优势，发力两大核心赛道，实现业务平稳增长。
报告显示，获客及客群经营方面，2022年末，平安银行对公客户数61.59万户，较上年末增加10.55万户，增幅20.7%；对公开放银行服务企业客户50,968户，较上年末增长68.2%；数字口袋累计注册经营用户数1,329.64万户，较上年末增长63.4%。对公存款方面，2022年末，企业存款余额22,777.14亿元，较上年末增长3.9%，企业存款日均余额同比2021年增长11.7%。2022年末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地30多个创新项目，服务客户超21,000户，接入物联网终端设备超2,000万台。自“星云物联计划”落地以来，支持实体经济融资发生额累计超6,500亿元。

资金同业业务

平安银行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念，加速布局机构客户业务及企业避险业务，持续推动综合金融服务创新，结构持续优化，迈出高质量发展新步伐。
报告显示，2022年，该行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列，其中债券交易量的市场份额为3.2%，同比上升0.9个百分点；机构交易活跃客户达837家，机构销售的现券交易量2.20万亿元。
同时，该行“平安避险”业务严格履行风险中性宣导和服务职责，通过减费让利履行服务实体的责任。2022年下半年以来，该行推出面向中小微客户的专项外汇避险让利活动，降低中小微企业汇率避险的入门成本和套保费用，让避险服务惠及更多中小微企业。2022年，“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元，同比增长54.0%。此外，2022年末，该行公募基金托管规模较上年末增加577.07亿元；托管净值规模8.22万亿元，较上年末增长7.9%；托管市场份额4.08%，较上年末上升0.09个百分点。

02

资产质量指标保持平稳，风险抵补能力保持良好水平
2022年，受宏观经济环境影响，部分对公客户经营和零售客户的就业和收入均受到一定影响，平安银行认真落实监管金融纾困政策，对暂时受宏观经济环境影响的对公和零售客户采取延期纾困政策，与客户共渡难关，同时密切关注延期政策对全行风险状况的影响并采取相应应对策略。2022年末，该行主要资产质量指标保持平稳，风险抵补能力保持较好水平。
据报告显示，2022年末，该行逾期贷款余额占比1.56%，较上年末下降0.05个百分点；逾期60天以上贷款占比0.87%，与上年末持平；逾期90天以上贷款占比0.73%，较上年末下降0.01个百分点。不良贷款率1.05%，较上年末上升0.03个百分点。2022年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失641.68亿元，同比增长8.0%。2022年末，贷款减值准备余额1,011.96亿元，较上年末增长12.2%；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。2022年，该行核销贷款598.02亿元；收回不良资产总额412.94亿元，同比增长26.0%，其中收回已核销不良资产本金203.64亿元（含收回已核销不良贷款119.42亿元），同比增长8.7%。

03

支持实体经济、践行绿色金融、助力乡村振兴
“真普惠、真小微、真信用”，持续提升普惠金融服务水平。平安银行践行零售转型新模式，不断深化数字化、线上化经营，有效提升智慧普惠服务能力，打造7×24小时贷款服务。同时，借助大数据、AI、物联网、区块链等领先技术，深入供应链场景和生态，推动小微专属产品“新微贷”实现数字化升级，并持续优化“宅抵贷”“抵押E贷”等普惠产品，有效缓解企业融资难、融资贵的问题。该行坚决落实四部委要求，积极响应“减费让利”两项倡议，助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。
据报告显示，2022年末，平安银行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业贷款”）累计户数105.78万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比88%，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体；贷款余额5,282.26亿元，较上年末增长38.2%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额1,093.43亿元，占普惠型小微企业贷款余额的比例为20.7%；2022年，普惠型小微企业贷款累计发放额4,680.87亿元，同比增长31.2%，新发放贷款加权平均利率同比下降1.93个百分点，不良率控制在合理范围。平安银行持续加大民营企业支持力度，2022年，该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；2022年末，民营企业贷款余额较上年末增长18.4%，在企业贷款余额中的占比为74.5%。
同时，围绕二十大精神，平安银行认真落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。2022年末，平安银行及平安理财绿色金融业务余额1,700.50亿元，较上年末增长49.5%；该行绿色贷款余额1,097.68亿元，较上年末增长58.8%。
平安银行把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，并依托数字乡村生态圈，支持脱贫地区和国家乡村振兴重点帮扶县，不断提升服务质效，支持实体经济发展。2022年，该行投放乡村振兴支持资金330.78亿元，累计投放692.54亿元；乡村振兴借记卡发卡90,439张，累计发卡113,930张；惠及农户8万人，累计103万人。2022年末，该行涉农贷款余额1,060.08亿元，较上年末增长7.1%。
谢永林在报告致辞最后指出，2022年，平安集团发布新价值文化体系，要求以人民为中心、以民族复兴为己任，突出落脚点是金融支持实体经济、助力高质量发展。“我们惟有将‘金融为民’的初心本色，将金融工作政治性、人民性的要求落实到科技、专业、开放等每一项具体工作中，才能不负时代赋予我们的使命，以金融的高质量发展，助力经济的高质量发展，最终推动全社会的高质量发展，让全体人民群众共享高品质生活。”他表示，“在这个伟大而充满希望的进程中，我们应该有，也必将有更加积极的作为。”
转载文章仅为分享，如有侵权请联系我们删除

点击查看近期热文

  
行业观察 | 48家银行首席信息官履历盘点行业观察 | 32家银行信息科技投入、数字化人才及战略布局盘点金融监管 | 银保监会王朝弟：让金融科技成为普惠金融高质量发展的“最大增量”

“金融科技50人论坛”成立五周年啦，特别感谢热心读者对我们的支持，我们建立了“金融科技·读者微信群“，发布研究成果、促进交流合作、赠送金融科技图书，欢迎您的参与。

入群方法：加群主为微信好友（微信号：serenazys）,添加时备注个人姓名（实名认证）+单位+职务+入群，经群主审核后，即可被邀请进群。欢迎读者朋友多多留言与我们交流互动。

“金融科技50人论坛”（CFT50）：于2017年4月22日在北京发布成立。紧密围绕金融科技理论、实践与政策前沿，努力建设成为服务于“政产学研用”的独立优秀学术平台，并积极推动金融科技领域的交流协作与教育培训。参与出品的《中国金融科技运行报告》《全球金融科技创新实践》《中国金融科技青年论文》《CFT50金融科技资讯》等学术成果，在金融科技领域具有重要的影响力。

更多内容，请长按识别二维码关注