金融科技（Fintech）是指技术带来的金融创新，它基于大数据、云计算、人工智能和区块链等技术创新，主要应用于支付、信贷、财富管理、银行和保险等金融领域。金融科技正以“新进入者”的姿态加速改变金融体系，其发展主要受到降低成本、利润再分配、金融服务平台崛起和人工智能等因素的驱动。那么目前的金融科技拥有着怎样的生态圈与应用场景，不同种类的金融技术创新之间有着怎样的联系，金融科技未来的趋势又会如何演变？本期北大汇丰金融前沿讲堂邀请到时任中国科学技术大学统计金融系方兆本教授来与大家分享。
北京大学汇丰商学院副院长任颋教授首先致辞，并为大家介绍讲座嘉宾方兆本教授。方兆本教授是博士生导师、时任中国科技大学统计金融系教授、原中国科技大学管理学院院长，曾任全国政协常委、安徽省政协副主席，1966年获得中国科学技术大学数学系学士学位，1986年获得美国匹兹堡大学统计学博士学位，主修数理统计学，主要研究方向为金融工程与金融科技。方兆本教授主持多项自然科学基金及社会科学基金，出版中英文著作七本，在统计、经济、保险、金融科技、金融工程等领域发表代表性文章70余篇。
讲座中，方兆本教授介绍了以A（AI）、B（区块链）、C（云、客户）为核心的金融科技链条，从历史的角度为我们回顾了金融科技发展三个大阶段和正在进行中的三个小阶段，通过一些案例为大家详细解释了人工智能和区块链，同时就web2.0到web3.0的发展进行了展望。
方兆本教授首先回顾了Fintech发展的三个大阶段。第一个阶段是19世纪60年代至1978年，这个阶段各家银行逐步建立起以IT技术、ATM机为标志的核心系统，信息可以通过太平洋海底电缆在很短的时间内传递到大洋彼岸；第二个阶段是1978年至2008年，数字化和全球化在这个阶段惠及全球，我们的改革开放也是受益于这两个特征；第三个阶段是2008年至今，美国金融危机给世界经济带来的影响至今犹在，Fintech在这个过程中为复杂金融问题提供了解决方案，这个阶段诞生了很多初创公司，在中国的表现形式则是“双创”，而其中最重要的两个创意就是PayPal和比特币，PayPal改变了支付的面貌，而比特币的背后是区块链技术。
对于Fintech发展的三个小阶段，方兆本教授认为第一阶段是小企业创新的颠覆、搅局，第二阶段是竞争，第三阶段是合作共建新生态。现在有三股大的力量在介入金融科技，通过数字化方式实现转型升级，一方是国内BATJ为首的大型互联网公司，一方是美国亚马逊等境外大型互联网公司，还有一方是传统大银行。对于现在Fintech较好的250家企业，方教授也进行了梳理，它们分别分布在钱包转钱、支付架构、资本市场和交易、众筹、房地产投资、区块链、财富管理、个人金融和移动银行、金融服务和架构、租赁和市场、个人和消费信贷、商业租赁、抵押贷款、信用评分和分析、零售服务、保险等16个金融业务的方向，小公司做大之后大型机构进行兼并重组又会带来新一轮的整合。方兆本教授同时还指出，看Fintech潮流的关键有两个，一个是跟随大型专业机构看方向，一个是准确把握阶段适时进入。Statestreet、Blackstone、Fedelity和Vanguard占据了世界投资的大块份额，他们拥有较高的视角和丰富的资源，对于方向的把握更加专业。对于Fintech的了解还可以寻求顶级咨询的协助，德勤、安永、埃森哲等大型咨询公司进行了很多的研究。对于Gartner曲线中的不同阶段，在即将蓬勃发展阶段之前或者低点之后的回弹阶段都是进入的好时点。对于2018年Fintech的发展展望，方兆本教授列举了20条关键点：加密虚拟币乱相仍然存在、监管、ICO并未终结、安全通证、早期一些项目终止退出、区块链更趋成熟、区块链在金融部门更广泛应用、区块链应用场景扩张到金融之外、区块链新案例不断涌现、智能合约年、新的共识机制产生、合作聚焦在改变商业模式、区块链一定会AI相连、新趋势新想法、安全大为重视、区块链和数据分析、央行拥抱区块链、公共部门进入区块链、消费者会越来越多提到区块链。
在问答环节中，方兆本教授就大家提出的智能投顾对基金经理的影响、智能投顾的系统性风险、大数据和云端与环境治理的结合等问题做出了耐心的解答。随后，任颋副院长向方兆本教授赠送了纪念品，对他的精彩演讲表示感谢。
此次讲座是“北大汇丰金融前沿讲堂”的第四十一期。“北大汇丰金融前沿讲堂”由北京大学汇丰商学院主办，深圳市资产管理学会作为学术支持。“金融前沿讲堂”将继续邀请业界权威人士讲授金融前沿领域的理论知识与实践经验，为北大学子打造聚焦金融市场最新趋势与动态的优质平台。
摄影：谢凤、高畅