突发！7500万人就地解散！

作者 | 燕梳楼

昨日晚间，突发重磅。

蚂蚁旗下的相互宝宣布将正式关停。

1个月后，现有的7500万用户就地解散。

至此，网络互助平台的最后一块骨牌轰然倒下。

随着相互宝的曲终人散，网络互助时代宣告结束！

从2018年10月闪亮登场，到如今黯然退场，3岁多的时间，相互宝一直行走在爱与痛的边缘。

想当初，相互宝背靠支付宝这棵大树，42天狂揽2000万用户。看的京东、滴滴两眼发直，纷纷发力相互保险。

随后，新浪、百度、美团、苏宁、小米、360等大佬也是一拥而上。

毕竟，这种先上车后买票的商业模式太香了。不需要储备金，不需要做精算，甚至连接受监管都不需要。想来就找个板凳坐下，想走也可以一拍屁股走人。

不仅可以圈养一大批客户变成蓄水池，高达8%的管理费更是诱人。

以相互宝为例，2020年累计分摊互助金约98.9亿元，仅管理费一项就收入7.29亿元。

忽如一夜春风来，千树万树梨花开。这也就不难理解为何彼时的初冬时节，互助保险喷薄而出，最多时候高达30多家。

但这种“先保障、后分摊”的互助模式也引发了监管的担忧。这样把平台当流量入口，把资金池当提款机的网络创新无异于是个灰色地带。

于是，监管旋即出手，相继约谈京东互助和相互保。

13天后，相互保被勒令更名，成为现在的相互宝。

保与宝虽一字之差，实则缪之万里。这意味着监管层对于网络互助作出了清晰界定：

这不是保险，是网络互助！

不被保险认可，又拿不到网络互助牌照，于是曾经风光一时的宝宝们瞬间就成了无家可归的孩子，而当初力挺这种模式的下沉市场，也发现分摊的费用越来越多。

就这样，曾经跑步入局的网络互助，在一片唏嘘中艰难走过了3年。

进入2021年后，已如鸡肋的网络互助迎来关停潮。

1月31日，美团互助宣布关停；3月24日，轻松互助宣布关停；3月26日，水滴互助宣布关停；5月，小米互助宣布关停。

信心一旦打破，整个行业就开始坠入死亡螺旋。

而随着轻松互助、水滴互助的“倒掉”，坊间便把目光纷纷投向第一大平台“相互宝”。

枯木寒秋，相互宝还能支撑多久？

果然，用户开始用脚投票，高峰时，相互宝曾拥有超过1亿以上的会员，但3年过后，如今只剩下不足7500万人。特别是去年各地推出几十元每年的城市保，一年间就有2500万人从相互保退出。

监管不爱，市场不香，相互宝退出江湖也就是早晚的事了。

特别是在神马成为浮云之后，相互宝再想叫板监管拥兵自重已经再无可能了。

十年如一梦。网络互助从2011诞生之日起，就备受争议。

互助作为保险的最早雏形，经过了几千年的演进，才成为现代保险。

如果放任资本以创新之名，大搞所谓的互助模式，岂不是开历史的倒车吗？

但网络互助也不能说一无是处，至少带来了中低收入群体保险需求的觉醒。我们曾经一直认为社会整体缺乏保险意识，而从相互宝短期内会员飙增突破1亿来看，是我们肤浅了。

不是他们没意识，而是传统商业保险的门槛过高了，他们消费不起。

数据显示，参加网络互助的群体中有35%来自农村，有68%没有买过商业保险。而一个月分摊几块钱的相互宝，给了他们基本的安全感。

仍以相互宝为例，上线3年，已累计完成71期互助，救助了179127名患病成员。

所以此次相互宝宣布关停，很多人感到非常可惜。在他们看来，相互宝是最接近重疾保险的一种低投入风险安排了。

网络互助的兴起也激发了以各个城市为阵地的城市保的喷涌而出。这三年间全国涌现出数百个城市保产品，一年只要几十元，保额却可以最高达数百万元。

不仅是城市保，江苏今年还集全省之力，推出省版医惠保产品，起付点更低，保障额更高，甚至有既往病史都来者不拒。

上线后即遭疯抢，短短20多天参保人群就突破了150万人。

由此来看，基于资本所布局的网络互助走向没落也是早晚的事。

这也是监管为何迟迟不发牌照的原因，既然是无证驾驶，靠边停车则只是时间问题，不翻车就是最好的结局。

根据相互宝公告，现有相互宝成员不再参与互助分摊，正式关停前的三次分摊全部由相互宝承担。在这期间，患病成员仍可申请互助金。

这也意味着，支付宝要为相互宝的关停，承担高达30亿的巨额费用。

实是求是说，相互宝虽然黯然退场，却留下一个体面的背影。

随着最后一块多米诺骨牌的倒下，网络互助时代宣告落幕。

你可能会忘记这个时代，但会记住相互宝。

不要问划过的流星有什么意义。

对于那18万病友来说，

那是他们唯一的光。

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