成果 | 刘乃梁《金融素养的法律实现机制研究》

《金融素养的法律实现机制研究》

刘乃梁著

中国社会科学出版社

2023年3月出版

ISBN:9787522714912

本书为教育部人文社会科学研究青年基金项目：“消费者权利视阈下金融素养的法律实现机制研究”（项目编号：17YJC820030）结项成果。

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作者简介

      刘乃梁，法学博士，重庆大学法学院副教授、博士生导师，兼任法学院研究生培养办公室主任、重庆大学竞争法律与政策研究中心主任。主要从事竞争法、金融法研究，在《现代法学》《法学评论》《法商研究》《法制与社会发展》《北方法学》等核心期刊公开发表学术论文40余篇，部分论文被《人大复印资料》《高等学校文科学术文摘》《社会科学文摘》转载；主持国家社科基金、教育部、重庆市社科规划、地方性立法咨询等各级项目近20项。

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内容简介

      后危机时代发达国家运用法律和政策手段，通过金融消费者保护机构推行公共金融素养提升战略，以应对金融创新背景下金融市场发展的挑战与冲击。本书以全球金融素养培育法律实践为背景，立足我国金融市场深化的主体性节点，系统论证金融素养培育的合理性与实效性，研判金融素养法律实现的现实瓶颈、法权配置与制度体系，研究特殊群体金融素养培育的针对性方案。

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专著目录

导论

一  研究基础与趋势

（一）国外研究概览

（二）国内研究概览

（三）研究趋势展望

二  研究价值与目标

三  研究框架与内容

第一章  金融市场主体赋能的制度理据

一  赋能的理据：金融素养培育的逻辑起点

（一）消费主体行为偏差的柔性矫正

（二）预防性消费者保护的体系完善

（三）主体责任提升的基础设施匹配

二  赋能的探索：金融素养培育的制度流变

（一）从知识到素养：金融素养的实践演进

（二）从倡导到责任：金融素养的资源仰仗

三  赋能的迷局：金融素养培育的价值厘定

（一）有效性质疑下的万能主义厘清

（二）空洞化困境下的父爱主义转型

（三）常态化目标下的法治主义嵌入

四  未竟的赋能：金融素养培育的发展向度

（一）提升金融教育国家战略的法治保障

（二）强化优先领域金融素养的场景嵌入

（三）以信息规制为核心的制度体系转型

本章小结

第二章  金融素养国际探索的制度因应

一  金融素养培育国际探索的主体框架

 （一）政府间国际组织的合作倡导

 （二）专业性国际机构的规则嵌入

 （三）金融机构资助下的项目拓展

二  金融素养培育国际探索的现实源流

 （一）萌芽阶段（2008年之前）：助力金融决策的认知倡导

 （二）证立阶段（2008—2013年）：内嵌于金融消费者保护的金融教育

 （三）强化阶段（2013年至今）：立足差异化与回应性的金融素养制度供给

三  金融素养培育国际探索的制度要点

 （一）协同性：公共与私人的制度并重

 （二）实效性：普遍与特殊的制度并行

本章小结

第三章  金融素养法律实现的现实瓶颈

一  普惠金融背景下校园金融市场治理的路径偏离

 （一）金融消费者身份的片面认可：校园金融排斥

 （二）校园金融市场的发展遏制：引导方向错位

 （三）市场主体受教育权保障缺失：金融素养培育不足

二  金融普惠目标下放开校园金融市场的价值探讨

 （一）普惠性经营主体：秩序与创新

 （二）普惠性消费主体：深化与发展

 （三）普惠性市场建构：包容与审慎

三  校园金融市场治理的路径探索

 （一）理念设定：包容审慎

 （二）主体塑造：法律赋能逻辑下的金融素养培育

 （三）协同共治：多元主体责任明晰

本章小结

第四章  金融素养法律实现的理念协调

一  “买者自负”：投资者保护的理想与现实

二  “买者自负”的误区：以“卖者尽责”为中心的投资者保护

 （一）过度强调卖方责任

 （二）忽视主体能力培育

三  “买者自负”的回归：投资者保护的转型必要

 （一）金融监管制度变迁下的规则归位

 （二）金融市场数字化转型的制度回应

 （三）金融素养培育全球化的因势利导

四  “买者自负”的实现：投资者保护的制度优化

 （一）监管理念的调试：从赋权到赋能

 （二）监管规则的完善：“卖者尽责”与“买者自负”的制度衔接

 （三）特殊工具的应用：金融素养

本章小结

第五章  金融素养法律实现的法权配置

一  金融素养培育实践的法权检视

 （一）我国金融素养培育实践的体系特征

 （二）法权视域下我国金融素养培育实践的问题

二  金融素养培育需求的法权表达

 （一）金融素养的语境厘定：过去、现在与未来

 （二）金融素养培育的法律逻辑：新型权益主张

三  金融素养培育“受教育权中心”的法权进路

 （一）金融素养培育的制度核心：受教育权

 （二）金融素养培育的法律实践：受教育权视角下的工具构造

本章小结

第六章  金融素养法律实现的制度展望

一  金融市场的数字化转型：源流与愿景

 （一）金融市场数字化转型的现实源流

 （二）金融市场数字化转型的制度愿景

二  数字化转型下的金融消费者保护：风险与挑战

 （一）普惠悖论：企业金融化的目标背离

 （二）数字鸿沟：金融市场排斥的加剧

 （三）数据黑洞：新型金融消费者保护问题

三  我国金融消费者保护具体法律规制范式：调整与转型

 （一）厘清监管理念：数字金融时代消费者保护检讨

 （二）健全监管体系：增加监管专业性

 （三）打破金融壁垒：信息披露与金融教育

本章小结

附件一  关于金融教育与认知的原则及良好做法的建议

附件二  成年人金融素养核心能力框架

附件三  青年人金融素养核心能力框架

附件四  中小企业金融素养核心能力框架

附件五  投资者金融素养核心能力框架

参考文献

后记

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责编丨昝雨初

排版丨宋思学

审核丨苏雪琴