保险百家 | 夺宝奇兵
保险百家 | 夺宝奇兵
保险百家，尚未接受互联网思维方式，却要开始思考如何应对超级不确定性。这注定是有人欢喜有人愁，因为我们想到了开头却猜不到结尾……保险百家都在憧憬未来，更梦想“夺宝奇兵”。既然期待“夺宝奇兵”，一定要有故事主线，“刚刚觉醒”“来自未来”“覆灭、新生与重构”“逆转时间”正是保险百家的故事主线。
——小城不小说
《保险百家 | 都在卖什么人设？》一文谈到：
保险公司需要人设，保险代理人需要人设，保险产品也需要人设。保险人设要能连接消费者，帮助消费者认知世界、理解世界、让不确定的世界因为保险更确定；如此，保险人设才能前置盈利或套利模型。
保险百家、保险人设、保险熟人……这些不是什么新概念，但是这些却折射出当下中国保险公司的众生相，折射出当下中国保险公司的生存处境和迷茫的前景。
我们尚未接受互联网思维方式，却要开始思考如何应对超级不确定性。229家保险公司，注定是有人欢喜有人愁，更是想到了开头却猜不到结尾……保险百家都在憧憬未来，更梦想“夺宝奇兵”。
《夺宝奇兵（Indiana Jones）》是一部冒险动作电影系列，故事描述了考古学教授印第安纳·琼斯寻找传说宝物的奇妙冒险，我们正在期待2021年上映的第五部。
既然期待“夺宝奇兵”，一定要有故事主线，“刚刚觉醒”“来自未来”“覆灭、新生与重构”“逆转时间”正是保险百家的故事主线。
2019年，中国保险业实现保费收入4.26万亿元，保险深度达到4.30%，保险密度达到3046元/人，保险业总资产达到20.56万亿元。
从宏观上来说，《后疫情时代，中国保险业的“新愿景”》告诉我们，中国保险业2020年无法完成《中国保险业发展十三五规划纲要》的预期目标，我们需要重新思考全球第二大经济体下的全球第二大保险体的发展问题。
从微观上来说，《后疫情时代，中国保险业的“新愿景”》告诉我们，中国保险业对于巨灾的贡献微乎其微，这基本符合我们的预期。尽管文献记载的中国保险有200多年的历史，但真正作为国家经济社会中的一种损失补偿机制，用于人生过程中的生、老、病、死、残的一种健康管理方式，则是改革开放后的事情，实践经验的时间不到40年。
无论是从宏观上看，还是从微观上看，我们前几年鼓吹的“中国保险经验”“中国保险学说”等显然无法自圆其说。我们开始觉醒……
2018年，我写了《2018，不能翻盘，但能复盘，为了2019》《在隆冬，我终于知道，我身上有一个不可战胜的夏天》《我愿做屋内唯一了解寒夜的人》，我们开始了解“不确定性”，开始了解不确定性的“复杂性、多变性、系统性”，也开始认识到我们已经处于“超级不确定时代”……
2019年，我们已经开始习惯接受“不确定性”所带来的一切挑战，中美关系的冲突，全球格局的动荡，数字技术嵌入给各个行业带来的波动，人工智能从想象到现实，中国驱动经济发展的新布局……
2020年，如何理解新冠肺炎疫情的影响？如何理解全球环境的变局？如何理解数字化生存的底层逻辑？如何界定企业发展的责任？如何认知2020年……
我们要觉醒了，“不确定性”正成为改变中国保险业的一股未知力量。
保险是一种看似简单、实为复杂的客观事物。在40年里读懂500年的保险历史，看透500年的保险真谛，是一件颇有难度的事情。
40年里，我们发现可读的故事却不多。国企我们读不懂，平安我们学不会，泰康、华泰我们也学不会，结果就是我们学了近10年的“疯狂”，更忘记了“保险”。
保险是不变的，这没有问题；保险是变化的，这也没有问题；保险一直处于“变与不变”之中，这是中国保险业来自历史与未来的告诫。
中国保险业对“变与不变”的追求过程中，展现了5个基本特征：
外部性。从保险产品的研发来看，保险“变与不变”都有外部性，根据《保险的十大属性》可知这种溢出效应分为正、负两种外部效应；
超前性。竞争驱动创新，保险百家如若想要摆脱跟随战略，需在保险产品研发、保险科技投入上做出超前行动；
高风险性。当前中国保险业面临的风险正在双向传导，对保险主体与市场都会产生影响；
层次性。保险“变与不变”是相对的，因为初级的保险创新是产品组合及渠道终端的改变，深度的保险创新是指产品属性改变，与原保险产品产生本质不同；
动态性。由于保险产品的复杂性特征，创新保险产品从诞生至普及、至监管约束到位等会产生时滞，且保持处于动态调整过程。
这五个特点从不同角度告诉了我们同一件事：中国保险业对“变与不变”的追求，是冒险家们（保险企业家）的游戏（夺宝奇兵）。既然是游戏，为了探寻宝藏就需要精心打磨、锻造高精端的武器装备。
为了夺宝奇兵，就要承受一定的风险，这需要保险企业家们在战略上“激进”一些，而在战术上要飞航“谨慎”；还需要保险企业家在底线思维的基础上改变、调整、适应，自我进化、自我成长。
《夺宝奇兵》的神秘宝箱在哪？历史的发展不断改变着保险的科技基础、经济基础、金融基础、社会基础和思想基础，“互助共济”保险思想体系在持续不断的解构与重构中走向覆灭或通过整合迎来新生。
在保险思想体系的转换整合中，很容易出现信任危机，这种信任危机主要表现在三个层面：
其一是保险思想弱化，即对原来坚信不疑的保险价值体系产生了怀疑或动摇；
其二是保险思想迷失，即彻底放弃了原来坚持的保险思想，却又陷入保险价值选择的迷茫或混乱；
其三是保险思想虚无主义，即只看重现实物质利益，否定保险价值与作用。
保险信任危机使社会缺失一种内在的保险价值秩序，必然导致社会对于保险认知的变化，如果保险业不能建立自己的理论体系，将可能产生灾难性后果。
中国保险业的独特国情，我们需要思考保险经济学的范式创新。我们知道，现代经济学主流学术范式存在缺陷或局限性，主要体现在两个方面：第一，关于经济活动的空间性质的假定；第二，关于人的行为的个人主义抽象目标假定。
为此，我们不妨在现代主流经济学的微观——宏观范式中，引入保险域观范式（保险业态范式），建立中国特色的保险微观经济学、保险宏观经济学、保险域观经济学三大体系构架。其中，
保险微观经济学和保险宏观经济学主要以保险活动的经济理性为范式支柱，而保险域观经济学则以保险活动的经济理性、保险价值文化和保险制度形态三维框架为范式支柱。
《保险的十大属性》《保险的十维空间》《保险的二十大辩证关系》等正是对于中国保险域观经济学的探索，这对于中国保险业互助共济的使命而言，也许更具有现实紧迫性，也许更能实现社会价值。
中国保险业经历了超过40年的认知革命后，显然我们了解的保险机构并非“因循守旧”“冥顽不化”，而且也远没有那般脆弱。
当前，在中国保险业未来发展这件事情上，持牌保险机构是时候进行凶猛反扑了，不要再问“《夺宝奇兵》的神秘宝箱在哪？”了，因为没有人会喜欢剧透。正如《保险百家 | 都在卖什么人设？》没有告诉我们中国平安2020年的“人设”一样。
“夺宝奇兵”这场游戏中，我相信比2020年业绩影响更深远的是对保险企业家们内心的震撼，正应了那句话：“用兵之道，攻心为上，攻城为下。”保险企业家们从未如此的确信，2020年的“不确定性”的强大威力将会给未来的保险业带来更大的想象空间。
这些不是灵魂拷问，而是在拷问保险从业者有多久没有深度思考过了？保险的十大趋势、十大属性、十大空间、二十大辩证关系、保险的“道、法、术、势、器”等都在拷问我们对于未来保险的深度思考。
当前，我们未来的路并不神秘，就是VIE：一个是英文本义，一个是英文缩写；一个表示“激烈竞争，争夺”，一个表示“可变利益实体”；一个是“地狱”，一个是“天堂”。
VIE是我提出的一种分析方法：价值（V）、信息（I）、产业（I）、生态（E）四个关键词英文首字母组合是“VIIE”，简写为“VIE”。
VIE的两层含义，也是中国保险业未来两个主要的突破方向：一是攀登中国保险业发展的高地山巅，二是开拓中国保险业发展的创新蓝海，这就是中国保险百家的未来努力的方向。
面向中国保险业的未来，我们更多的是要以未来的视角来思考，更多的要从保险域观经济学的领域来创新。既然注定是“夺宝奇兵”，我们一定要顺着“刚刚觉醒”“来自未来”“覆灭、新生与重构”“逆转时间”这个主线讲好我们的故事。
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