银保监会下发独立代理人新规：只可与一家险企签代理合同，不隶属团队、自主独立开展保险销售，直接计算佣金！

今天，银保监会正式下发

《关于发展独立个人
保险代理人有关事项的通知》

①什么是“独立”的概念？

不隶属任何团队

直接计提佣金，独立自主展业

②不可

代理多家险企业务

除非隶属险企有兼营

③中介和代理机构的从业人员

可以参照执行

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独立代理人定义，终确定！

隶属一家险企，只能自己做销售...

2020年11月23日，银保监会正式下发《保险代理人监管规定》，明确代理人分“三大类”，专业代理、兼业代理、个人保险代理人！

文件中，还提出监管机构将对个人代理人进行分类管理，并加快建立独立个人保险代理人制度。

2020年8月，银保监会已经就《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》向业内征求意见。

今日，银保监会正式下发独立代理人新规，相较征求意见稿还是有不少的调整，比如，独立代理人的定位，可聘请的人员数等。

那么，大家一直最关心的，到底什么是“独立”代理人呢？能不能同时代理多家险企业务?

1. “独立”：突出自主独立销售，不得隶属团队！

根据此次办法的解释，独立代理人是与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。

对于“独立”，一再强调：自主独立开展销售，不得隶属，也不得发展销售团队！

同时，独立代理人的佣金是直接按照代理销售的保险费计算的，也就是说，减少了间接佣金后，直接收入会有所提高。

2. “独立代理人”，只有自己是销售，并且只能销售获得保险公司授权的产品！

不过，需要大家注意的是，独立个人保险代理人归属于个人保险代理人范畴！

根据《保险代理人监管规定》，无论是个人保险代理人，还是保险代理机构从业人员，都只限于通过一家机构进行执业登记！

从以上两个角度看，“独立代理人”既与现在的寿险营销团队模式不同（增员+带团队），也与西方的“独立代理人”不同（自然人+法人）。

所以，目前的这个“独立个人保险代理人”，首先强调的是个人，其次是强调只隶属一个保险公司，在险企的授权下开展业务。

而且，作为独立个人保险代理人，虽然可以组建工作室或者门店，并聘请人员，但是只能聘请少数（不得超过3人）做辅助性工作，比如，协助投保、出单、售后管理等。

也就是说，“独立个人保险代理人”，只有自己是销售，并且只能销售获得保险公司授权的产品！

3. 回应质疑：不能同时代理多家险企业务，有什么用？

看到这儿，应该解决了大家看过征求意见稿后的困惑，那就是独立代理人，不能同时代理多家险企的业务，只有一种情况除外，下一节我们接着说。

那么，大家就会问既然不能同时代理多家险企业务，这个“独立”还有什么用？

其实，这也是监管层慎重考虑的结果，毕竟我国独立个人保险代理人还处于初启阶段，首先要做的是破除保险营销的层级关系，这是与成熟市场独立代理人接轨的前提和基础。

不过，银保监会也表示，将随着实践深入和时间推移渐次研究。

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有兼营资格的险企“独立代理人”

可以同时代理多家险企产品

1. 独立代理人：可做哪些业务？

作为独立代理人，不仅可以销售产品，还可以协助查勘理赔等，如下图所示：

最重要的，大家注意看第三条和第四条！

如果你隶属的保险公司，有兼营其他保险公司业务，以及兼营非保险金融产品的资质。

那么，在获得授权后，独立代理人也可以销售其他险企的产品。

2. 想要代理多个险企业务，找“复合型”险企？

那么，哪些公司有兼营的资质呢？

据“13精”不完全统计，至少下图的18家险企是有兼营资质的。

从图中可以看到，寿险公司不仅能代理集团下财险公司或者养老公司的业务外，有的还有兼营证券投资基金销售的业务。

从这个角度来讲，作为一名独立代理人，如果能力充足，资源广，找资质全的保险公司更好，比如，集团公司、大型寿险公司等。

毕竟，如果隶属一家小型险企，没有兼营的资格，作为独立代理人就只能销售这个保险公司的产品，业务范围有限。

这可能也是，近期不少寿险公司开始试水独立代理人模式的原因吧？

3. 成为独立代理人，有哪些要求？

如果，想要成为一名独立代理人，需要满足以上三个要求。

大家可能争议最大的地方在于“大专以上学历”，上次征求意见的时候，不少粉丝后台留言，说建议提高独立代理人的门槛。

其实，在《“开门红”战役拉响：险企新一波“扩招”潮来袭，代理人能够支撑公司业务增长么？》，我们提到过，目前行业代理人的学历不断提升，但是本科以上的也仅有30%。

而且，这篇文章下也有不少留言，说学历这个东西有“水分”~

所以，对于尚处初级阶段的独立代理人来讲，学历这个门槛也不用太过纠结哈。

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“独立代理人”出台

对行业有哪些冲击？

1. 对传统模式的影响？

从近四年的数据可以看到，代理人一直呈现增长态势，虽然随着人数迈入900万大关，增速有所放缓，但是个代渠道的保费收入仍保持快速增长。

最新数据显示，2020年前三季度，全国个人保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元，占保费总收入的48.1%。

其中，国寿、平安、太保等集团和大型险企的代理人，就占了行业的50%左右。

然而，这些传统险企的销售模式，基本还是以营销员为主力，依托团队为基础，由团队长带队，采取层层增员，拓展业务的模式。

如果推行“独立代理人”制度，取消了增员的间接佣金，对于“团队长”来讲，可能会有一定冲击。不过，还是有险企已经开始尝试，比如，大家人寿。

所以，无论是保险公司还是团队长，都需要重新思考，营销团队的建立与发展模式。

不过，大家也不用担心，此次文件并不强制险企发展独立个人保险代理人队伍！

但是，对有意愿且承担管理及法律责任的保险公司，监管会予以鼓励和支持。

2. 专代和经纪机构的从业人员，怎么办？

此次正式版文件，较征求意见稿有一个比较大的变化，就是关于独立代理人和中介机构从业人员之间的关系。

监管表示，考虑到保险专业代理机构、保险经纪机构从业人员从事工作内容、发展模式与保险公司销售人员基本一致，本着公平监管、避免监管套利的思路。

文件第二十五条，规定保险专业代理、保险经纪机构及其从业人员可参照《通知》执行。

以经纪公司为例，现在很多都是以工作室的模式展业，只不过还是存在销售团队的概念，这一点是与独立代理人的概念不符的。

不过，如果说中介机构可以参照执行的话，那么作为中介机构的从业人员，是可以代理多个险企产品的。

所以，后续中介机构的“独立代理人”也是值得期待的，比如，依托互联网和自媒体发展起来的大V们？

当然，依托互联网销售的话，还要满足《互联网保险监管办法》的要求，参见《定了！互联网保险新规，2021年2月1日起施行：强化持牌经营，严禁非保险机构“打擦边球”~》。

3. 意在鼓励大众创业！

其实，纵观本次文件，“创业”二字不容忽视。

自从2015年，原中国保监会印发《关于深化保险中介市场改革的意见》，提出“形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立保险代理人群体”后。

近年来，已经有多家财险公司，开始了独立代理人的试点工作，比如华泰财险、阳光财险和人保财险等。

此次，新规出台，标志着独立代理人正式破冰试水，也是希望有助于行业落实国家“大众创业，万众创新”及稳就业保就业工作部署。

通过独立个人保险代理人模式，吸引鼓励保险从业人员扎根城市社区、县域和乡镇提供专业化保险服务，能够解决一部分人的就业需求，促进社会民生发展。

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文件原文

1. 较征求意见稿的其他变化

相比征求意见稿，另一变化，就是签订独立代理人协议的必须是险企地市以上的分支机构。

除了上述内容外，新规还指出保险公司要从产品设计、授权管理、便利举措等方面，为独立代理人提供扶助支持。

此外，险企要加强管理，比如执业登记、销售能力资质分级等，对于违法违规行为，险企也要担责。

2. 文件原文

全文内容

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在看的你，一点很“好看”！