115款增额终身寿险保费榜：2款超200亿，6款超100亿，2022年总保费超3600亿，增速超60%！
2022年最热销产品
增额终身寿险，狂卖3600亿
①115款增额终寿险
2款超200亿，6款超100亿
②33家险企
产品销量第一，是增额终身寿
③保费多不一定代表收益高
热销产品一靠渠道，二靠收益
近期定期存款利率下调
保险产品热销，买前要了解清楚
1
“挪储”热潮下
115款增额终身寿，狂卖3600亿
1. “挪储”之下，增额终身寿获热推，到底有多火？
如果要问，什么保险产品最“火”？
近年来，除个人养老金外，备受消费者关注的保险产品，应该就是“增额终身寿险”！
2022年，股市震荡、基金亏损、理财破净，面对复杂的投资环境，越来越多的消费者，希望寻找到“稳定且具有较高收益”的投资产品。
在这个背景下，保险产品，凭借“长期、锁定利率”的特点，备受青睐！
甚至于，掀起了一波“挪储”风~
其中，增额终身寿险，更是成为代理人甚至是银行理财经理，争相热推的产品。
但是，增额终身寿险，到底有多火呢？
今日，我们就透过2022年的数据，一起看看这几年增额终身寿险销售了多少？热销的产品都是谁？哪些公司在主推？
2. 115款增额终身寿险：保费超3600亿，2022年规模第一！
据“13精”不完全统计，2022年有74家寿险公司披露了保费排名前五的产品情况。
按照险类划分，保费排名前三的险类，分别是终身寿险、两全和年金保险。
其中，终身寿险的保费超3880亿，增速高达61.7%，首次超越两全险成为热销产品规模最大的险类。
近几年，受外部经济环境和代理人改革等因素影响，寿险业保费增速自2020年至2022年持续低迷。
但是，终身寿险却成为“一骑绝尘”，自2019年连续4年保费超高速增长！
从上图可见，保费规模从2018年的650亿，上涨到2022年的3885亿，翻了近6倍！
在这之中，绝大多数的保费，都来自增额终身寿险...
2
115款增额终身寿险保费榜
33家公司保费NO1都是增额寿
1. 增额寿险保费榜：2款保费超200亿，还有6款产品超100亿！
以2022年的数据为例，险企热销的118款终身寿险中，一共有115款为增额终身寿险，总保费为3603亿。
从保费规模看，中邮人寿和阳光人寿的两款产品，分列第一和第二，当年保费均超200亿。
中邮的另一款产品，以及太平、中信保诚、百年、国华、太保公司的5款增额终身寿险，2022年的保费规模超100亿，详见上图。
而且，74家寿险公司的热销TOP5中，有53家都有增额终身寿险。
2. 33家险企2022年的产品销冠，都是增额终身寿险！
更重要的是，这115款增额终身寿险中，有33款都是当年各家险企销售保费最多的产品。
也就是说，2022年，有33家险企的产品销售冠军，都是增额终身寿险！
从上图可见，除前文增额寿险排名TOP8中的产品外，信泰、招商信诺、中银三星、幸福人寿、招商仁和等公司，当年最热销的产品均是增额终身寿，保费也都超50亿。
同比2021年的话，只有18家险企的销冠是增额终身寿险，2020年，则只有10家险企的销冠是增额寿。
从增额终身寿险保费增速快，和被多家险企推成销冠，不难看出这个产品有多火！
3
保费多不一定代表收益高
热销产品一靠渠道，二靠收益
1. 靠银邮渠道销售，增额寿占比超60%！
那么，对于消费者来讲，可能会问，热销榜中的产品，都是因为收益高，可以“闭着眼”买么？
很抱歉，并不是！至少，对于个人来讲，还是要综合考量的...
首先，从这115款产品的热销渠道看，靠银邮渠道销售的产品，保费超2100亿，占比60%。
而且，增额寿险TOP5的产品，全都是靠银邮渠道销售。
近几年，个代渠道低迷，银保渠道重回王者地位，成为多家险企甚至行业保费增长的主要贡献者。
再加上，银行理财产品全部进入净值化时代，去年在很多产品破净的背景下，银行代销保险产品不用担心利率风险，又有手续费可以赚。
因此，在银行庞大的网点和从业人员的热推下，增额终身寿险保费规模快速增长。
这也是，中邮人寿有两款增额终身寿险，排名TOP3的核心原因。
2. 中小险企“拼性价比”，多款增额寿产品热销！
其次，我们再看看销售增额终身寿险比较多的公司，都是谁？
在53家热销TOP5有增额寿的公司中，约有19家险企增额寿的保费占比高于40%，而且，多家公司的热销产品中，还不止一款增额寿！
不过，从上图可见，销售增额寿较多的公司中，大多是中小险企。
以2022年寿险公司的总保费排名看，大多数排名都在40名之后，详见《2022年寿险公司保险业务收入排名榜：友邦人寿首破500亿，排名大幅上升，太保、泰康、太平超市场，银保系增速快~》。
相比之下，国寿、平安、泰康等头部险企，热销top5产品中，并没有增额寿险。
这背后与头部险企的经营策略有关，详见《银行两度下调定期存款利率：对保险业的“利好”和“利空”？》。
中邮的增额终身寿险热销的背后，还有一个原因，就是在保费规模TOP10的险企中，他的产品收益相对不错。
至于，中小险企增额寿占比高，主要受两方面因素，一是，小公司的产品销售相对集中，主推的就几款产品。
二是，与大公司相比，不具备品牌优势，只能拼产品性价比。
因此，大家看到的很多收益较高的增额寿险，都是一些中小险企在卖。
比如，信泰人寿、信美人寿、弘康人寿等，热销TOP5中有多款增额寿险。
4
定期存款利率，两次下调
保险产品热销，买前要了解清楚
1. 银行定期存款利率，一年内两度下调，保险产品热销！
上上周，继工农中建交五大银行，下调存款利率后，招商、中信等多家股份制银行，也宣布下调部分人民币存款利率。
目前，国有五大行的5年期和3年期存款利率，已经分别降至2.5%和2.45%。
随着这波银行的降息，朋友圈肉眼可见的，好多人都在推销保险产品。
这背后有两方面因素，一是，随着利率的不断下降，让大家越发紧张。
相比股票和基金的高风险高收益，更多的人在寻找稳定的投资产品，尤其是，能够让资产长期增值保值的产品。
二是，近期市场上各种关于保险产品停售的消息不断，都怕再不买就买不到了…
2. 买增额终身寿险前，增额是指保额，也不都是3.5%！
但是，大家在购买增额终身寿险之前，一定要先了解这四件事儿。
首先，“增额终身寿险复利3.5%”，是一些销售宣传中经常出现的话语，但这里的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。
详见《银保监会发布人身险产品“负面清单” ：再度规范增额终身寿险，约束险企投资收益假设！》。
其次，并不是所有的增额终身寿险，保额的增加比例都是3.5%。
比如，前文提到的2022年热销的115款产品中，据“13精”不完全统计，有16款产品的保额增加比例都在3.5%之下，占比约14%。
至于，增额比例超过3.5%的产品，因为容易和产品定价利率混淆，此前已经被监管叫停。
详见《停售！43家险企，约145款产品：增额终身寿险，仅2月就有60余款集中下架...》。
而且，不是增额比例高收益就高，还是要算现金价值才可以。
此外，还要关注减保规则，甚至是保单贷款利率。
毕竟，增额终身寿险的保险期限长，想要提前兑付收益，要么通过减保的方式，要么通过保单贷款的方式。
3. 比对产品之后，再看看险企情况！
最后，大家从前文也能够看到，光是热销的产品就多达115款，不同产品的收益和减保等规则也不同。
一方面，大家要仔细对照条款，选择符合自己投资期限，减保需求，收益目标的产品。
另一方面，销售这些产品的保险公司也很多，大家也要了解，你看中的产品，背后的险企是谁？能否在你投保地购买？
目前，包括养老险和健康险公司，我国共有92家人身险公司，这些公司的偿付能力、总资产等情况，详见《92家寿险公司“全名单”》。
防杠声明：本文根据各家险企2022年热销产品top5整理分析，会存在大公司的增额终身寿险保费规模也很高，但由于不在公司热销top5，没能进入本文分析范畴的情况。
# 直播预告 #
中再寿险惠民保报告解读
本期直播主题：中再寿险惠民保报告解读
直播时间：6月29日（周四）20:00
关注视频号“13个精算师”，一起来参与讨论
关注我们
13个精算师
入驻平台：雪球、头条号、微博、百家号、知乎
邮箱：thirteenactuary@163.com
小编微信号：xxjss13
查询海量保险资料关注13精资讯