“异常”的银行业盈利

进入1月下旬，已有近三分之一的上市银行披露了2020年业绩快报，12家已披露业绩快报的上市银行，去年净利润同比全部实现增长，资产质量大面积改善。

厉害了！疫情冲击、不良资产增加、各家银行去年让利实体经济，种种因素没有挡住银行业盈利的脚步？

一、上市公司盈利能力

业绩快报显示，上市银行去年业绩全面增长，下半年盈利增加趋势尤为明显。

上述银行中，招商银行2020年实现净利润（归属于本行股东，下同）逼近千亿元，达973.42亿元，为已披露业绩快报的银行中最高的。兴业银行去年实现净利润666.26亿元，紧随其后。此外，中信银行、光大银行2020年实现净利润分别为489.80亿元和378.24亿元。

尽管股份制银行净利润遥遥领先，但在净利润增速方面，地方银行则表现更佳。净利润同比增长速度最快的前三家全部被此类银行所占据，其中，长沙银行净利润同比增长5.08%、无锡银行增长4.96%，张家港行增长4.93%。

专家表示，去年第三季度以来，我国宏观经济和企业信贷需求明显恢复，从而改善上市银行去年全年的业绩走势，也成为后两个季度银行业绩增速转正的主要因素。

刚刚过去的2020年，随着银行业加大对实体经济的支持力度，商业银行业务规模快速增长。最新数据显示，截至2020年年末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%。而在已披露业绩快报的银行中，所有银行资产规模增速也均达到了两位数。

长沙银行截至去年年末的资产规模较2019年年末增长16.98%，为已经披露快报的所有银行中增速最快的。光大银行截至2020年年末的资产规模为5.37万亿元，较2019年年末增长13.41%，在4家股份行中排名第一。

二、银行业整体盈利

据银保监会数据，2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%。总负债293.1万亿元，同比增长10.2%。

2020年，人民币贷款增加19.6万亿元，同比多增2.8万亿元。2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%，较年初下降5.1个百分点。

有记者提问：“在商业银行利润下降的同时，银行业金融机构的总资产扩张速度比上一年还加快了，对这个现象怎么看？”

银保监会负责人回答称，去年贷款增加了19多万亿元，但是利润有所下降，这主要有以下几方面的原因。一是要求银行让利于实体企业，特别是小微企业，让利1.5万亿元的目标已经实现了；二是清理一些不合理的收费，所以银行的费用收入下降。三是利率市场化改革以后，银行的利差在不断的缩小，可以看到，现在的利差平均大概是2%左右，过去很长时间都是3%左右，贷款的利率在不断的下浮，但是存款的利率没有变，或者甚至有所提高。

三、资产质量

去年业绩集体增长的同时，与市场此前的判断有所差异的是，截至去年年末，12家银行中无一家不良贷款率较2019年年末出现增加，其中有10家银行不良贷款率出现下降，另有2家持平。此外，部分银行去年还实现了不良贷款及不良贷款率的“双降”。

常熟银行截至2020年年末的不良贷款仅为0.96%，是已经披露快报的所有银行中最低。兴业银行截至去年年末的不良贷款率1.25%，下降0.29个百分点，下降最快。与此同时，绝大多数银行拨备覆盖率有所提升，风险抵补能力进一步增强。

银保监会负责人表示情况比此前预估好很多，银行业保险业风险总体可控。据他介绍，2020年商业银行通过清收、核销、转让等多种形式，处置不良资产3.02万亿元，力度前所未有，金额也是历年最高。

据公开报道，银保监会首次完成了覆盖全部商业银行和保险机构的公司治理评估，这次参加评估的机构是1792家。总体来看，评级的结果主要集中在B级（较好）和C级（合格）水平，这两个级别合计起来是1400家，机构数量占比是78.12%，被评为D级的也就是较弱的机构是209家，占比11.66%，被评为E级也就是差的机构是182家，占比10.16%，银行公司治理状况得以有效改善。

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