案例分享：银行卡被莫名冻结，律师如何帮忙维权解冻？

银行卡被莫名冻结，律师如何帮忙维权解冻？

——有感于此次广东解卡历程

银行卡被冻结现状及原因

十一月初，北京盈科（上海）律师事务所刘磊律师团队接到一客户咨询，称他的银行卡莫名其妙地被暂停使用，卡内近400万元的余额不能转账，不能提现。在与发卡行工作人员联系后得知，该银行卡是被公安机关反诈中心通知发卡行部门冻结，冻结期限为6个月，到期后续不续冻不得而知。工作人员告知，除了公安机关通知银行解冻，银行自身没有任何权利帮卡主解冻，否则银行需要承担责任。

在咨询我们团队后得知，2020年银行卡莫名遭受冻结的主要原因大多是银行卡收到了涉案“赃款”！

“赃款”通常指的是：电信诈骗；网络赌博；传销资金盘等违法犯罪资金。其中电信诈骗款占大多数。以电信诈骗案为例，银行卡收到“赃款”，指的是：在案发后，受害人的资金直接或间接流入了你的银行卡，从而引起了侦办该案件公安机关的怀疑，认为你要么是该案件的诈骗犯，要么是帮助诈骗犯“销赃”的同伙。

受害人资金直接转入的账户，被称为“一级账户”，如下图中的B账户。B账户之后的CDEFG属于间接转入账户，也即二三四五六级账户。

银行卡为啥会收到“赃款”？

一般来说，日常生活中的买卖行为，我们用银行卡来收款，都会有收到“赃款”的风险。因为你无法知道买方的账户资金来源是否合法？除了银行的反洗钱部门在一定程度上可以分析出储户的资金构成外，日常生活中的卖方收款时根本不具备这种资金分析的条件和能力。

所以说，如果“第一级或第N级”收到诈骗资金的账户，都被怀疑是“涉案账户”，进而施用“冻结措施”，那么大量无辜人员难免会遭殃。就比如说，诈骗犯诈骗得手后，拿着收款账户去饭店吃了顿饭、去商场购物消费，饭店和商场的收款账户收到所谓的“赃款”，就都成了公安机关侦办电信诈骗案的怀疑对象，进而将他们的收款账户进行冻结。

公安机关也知道这种按资金流向去冻结账户存在巨大的不合理性，所以，实务中，公安机关冻结有线下实体店或经营合同的卖方收款账户后，一般在储户提供交易合同、交易凭证以及其他辅助证明经营活动的证据材料后，也会尽快予以解冻。

哪些账户收到“赃款”较难解冻？

那么，现实中，公安机关冻结的哪些交易账户较难解冻呢？

1、卖数字货币的收款账户；2、通过非官方渠道换汇的人民币收款账户。

为何这两类账户会大量被公安机关冻结呢？

其一、无论是卖币的人，还是换汇的人，他们与付款方之间都没有签订合同，所以，很难清楚说明“收到赃款背后一一对应的真实交易是什么？”；

其二、买卖数字货币都是通过互联网线上完成的操作，买卖的标的物是虚拟的一串数字，没有物理实物可供感知，且数字货币的市场价值仅为币圈圈内人所知，公安机关作为圈外人自然无法理解——“你账户几万、几十万，甚至上百万的收款，竟然是卖了几串数字？”

其三、私下买卖外汇本身就违反行政法，换汇的收购方通常就是地下钱庄，属于公安机关重点打击的对象。所以，一旦公安机关侦查的地下钱庄的账户存在向你的账户转入大量资金，你的账户能不引起公安机关怀疑么？（详见：浙江义乌市场多商家账户遭冻结！媒体关注：外贸、批发市场商家银行账户频繁被冻结事件）

此次接受客户委托的冻结案件属于“换汇遭受司法冻结”的类型，虽然换汇的金额很小，但客户账户内其他资金比较多，其他资金也受此影响，一同被冻结。

“解冻”处理经过

当事人A先生从事外贸行业，受今年上半年受疫情影响外贸业务也做不下去了，庆幸的是A先生经过10年辛苦打拼攒下了400多万的资产，原计划是把这些资金存起来，然后拿一部分给孩子留作教育基金，日子过的也还算舒坦。

但11月份突然发现银行卡被冻结了，去银行查询说是被广东某地公安机关司法冻结。A先生说得知这个消息后几乎天天失眠，全部家当都在那张卡里，想着后面的生活开销没有了着落，还要养育孩子，不知该如何去面对家人，精神也受到了很大打击。 

A先生和我们沟通后非常认可我们处理此类案件的专业知识和丰富经验，于是在11月11日决定委托我们来帮助处理这张冻结的银行卡。

我们对A先生的遭遇深表同情，同时也感到责任重大，不能辜负A先生的信任，想着必须以最快的速度帮A先生脱离困境。于是在接案后我们火速成立处理小组，根据A先生提供的证据材料，当晚加班到凌晨初步制定了解决方案。

第二天，我们团队仔细研判了委托人的情况，决定立即前往广州与当地公安机关进行沟通面谈，从而尽快解决当事人面临的窘境。然而，命运似乎就是如此诡谲。就在我们准备购买当天晚上的机票时，上海浦东出现了疫情。这不得不迫使我们改变行程。于是，我们反复联系广州反诈中心，强调解冻的紧迫性和必要性，最后征得他们同意，我们于十五日在上海做了核酸检测，在拿到核酸报告后，随即飞往广州。整个过程迅速而又坚定。

到达广州后，我们与A先生进行了长达数小时的交流，分析了他银行卡被冻结的原因，以及当事人对对敲换汇的认识，换汇过程中资金的主要用途，原始换汇资金的取得，外贸交易的订单，支付凭证，离岸账户的流水，国内银行账户的流水等资料进行了详细的梳理，并撰写了申诉意见书。从下午五点到达广州，一直整理材料到凌晨四点，我们用连续十二个小时的工作时间，去换取当事人权益救济的速度，累却又期待着。

11月16日，我们带着厚厚一沓的打印材料，来到广州反诈中心，在与反诈中心的领导进行长达三小时的沟通之后，相关办案民警接纳了我们的申诉意见，认可了我们对于无关第三人财产被冻结的解冻思路。然后，他们内部进行了两次会议讨论，让我们先回去等待，说如果没有问题一周内即可解冻。

听到这个消息，我们由衷的感谢相关领导能够给当事人一个权利救济的途径，也欣慰团队连续奋战几天的材料能够带来这样快速且有用的效果。在离开办案机关后，我们第一时间给当事人分享了解冻处理的进度和相关民警的处理意见，让他现在可以稍微放松一下，不要再紧绷着神经。

17日，我们再次与广州反诈中心进行了沟通交流，多次向他们阐述了我们的意见和想法。在等待了5个工作日后，23日我们再次联系相关工作人员，询问解冻的进程。24日上午，民警告知今天能够解冻，当日下午，我们收到当事人喜讯：被冻结的银行卡解冻啦。此时，我们终于松了口气，为能够将这个陷入绝境的家庭拉入到正常的生活轨道而欣慰。

整个过程虽然曲折，但最终结果是非常好的，我们用12天时间帮A先生脱离了困境。在此也非常感谢广东警方的专业、公正和认真负责，也正是有了这样为民服务的执法部门，才能为当地的企业和百姓营造一个公平、公正、舒心的生产经营和生活环境，当地的经济也才会越来越好。

案件感悟及总结

案件结束后，我们心情沉重的反思，国家打击犯罪的断卡行动，又会对多少这样的当事人产生难以修复的伤痕？打击犯罪如何与保障第三人的权益产生一个良性平衡呢？

我们在办理了大量冻结案件，并和办案机关长期沟通后发现，近年来，大量无关第三人银行卡被冻结的本质原因是：“打击犯罪的手段与无关人员财产保护在一定程度上存在冲突。如果限制公安机关的冻结权限，不利于打击犯罪；如果强调侦破犯罪，难免将无关人员纳入怀疑对象。所以，如何平衡好打击犯罪与无关人员财产保护的动态关系，并创造无关冻结的救济途径，是解决该问题的根本！”

关于我们

“律动币圈”是一支专注于解决币圈、矿圈、新型经济犯罪及相关联法律案件的律师团队，团队成员皆是国内最懂数字货币、区块链以及相关经济活动的律师，不仅熟练数字货币的各种交易流程，而且围绕数字货币交易涉及的各种经济犯罪活动，如电信诈骗、洗钱犯罪、非法经营等模式、手段及证据提取是本律师团队极为擅长的领域。

 本律师团队是国内最懂“币”的律师团队之一；本团队自去年至今为“冻友”们成功解冻银行卡金额累计过亿元，同时为很多“OTC商家”、“币友”等提供了刑事辩护；本团队擅长的刑辩方向为：围绕数字货币衍生的——洗钱犯罪；电信诈骗；网络赌博；非法经营；网络传销；帮信罪；掩饰隐瞒犯罪所得、非法集资等新型网络犯罪。

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