银保监会：确保今年屡查屡犯低于去年！内控合规夯实七大关键点!
问题的出现，除外部因素外，内部“缺陷”才是根源。
2017年以来，银行保险市场乱象整治虽然取得明显成效，但在复杂的经济金融环境下，防范化解金融风险任务仍然艰巨。为了巩固拓展乱象整治成果，夯实银行保险机构稳健合规经营的根基，内控合规管理建设势在必行。“确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年。”6月8日，银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》（以下简称《通知》），明确下达内控合规任务指标。让银行保险机构“不敢违规、不能违规、不想违规”，化“被动合规”为“主动合规”。内控合规管理建设的关键年份，监管将加紧督促构筑起的有效机制，牢牢守住不发生系统性风险的底线。这样特别的年份，保险的内控合规管理又需要注意哪些关键点？关键一：规范股东行为
股东股权问题，无论是公司治理还是内控合规，都是重要的内容。
自2017年以来，监管在查处违规股权、惩治违法违规股东方面动作不断。保险方面，监管对多家保险机构进行违规股权清退；其他金融领域，监管也对各机构的股东资质深入调查。连续三次披露违法违规股东名单，是银保监会打击违法违规最直接的体现。
为此，《通知》要求各银行保险机构依法规范大股东行为，督促其依法履行义务、规范行使权利，防止越权干预经营管理。要加强股东穿透管理和关联交易管理，防止大股东操纵掏空机构和违规利益输送。
关键二：破解屡查屡犯顽瘴痼疾
从保险领域的罚单看，处罚原因多重叠。或是财务数据不真实，或是弄虚作假，或是违规任用不合格人员等。面对屡屡犯错的保险，监管的处罚也在不断升级。
但处罚只是治标不治本，机构内部的合规意识才是问题的根源。
为此各银行保险机构要紧紧围绕重大风险防范化解任务，有针对性地加强内控合规管理建设。对股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等乱象频发领域，要深入挖掘业务问题背后的内控合规缺陷，明确风险控制点、控制要求和应对措施，完善激励机制设计。
开展屡查屡犯问题集中整治，认真梳理2017年以来乱象整治监管检查、非现场监管通报和自查发现的问题库，制定识别标准，锁定问题范围，深入自查自纠，量化压降目标，确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年。
屡查屡犯问题的整改问责要坚持更严标准和更高要求，明确整改责任部门、监督部门和验证部门，打造全闭环治理机制；界定直接责任、管理责任和监督责任，提升问责层级，解决好“问题在基层、根子在总部”和“问下不问上”的问题。
关键三：狠抓关键负责人员
各银行保险机构要紧盯重要岗位关键人员，严格任职履职要求，规范流程机制，形成有效的制衡和监督。
强化重要岗位关键人员约束，落实好重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求，执行好绩效薪酬延期支付和追索扣回规定，建立更为严格的异常行为排查机制。
对重大违规和重大风险事件要建立倒查机制，聚焦内控管理缺陷和金融风险形成过程中的关键环节，针对存在的失职渎职等行为要严肃追责问责，涉嫌犯罪的，要移送司法机关依法追究刑事责任。
推进清廉文化建设，加强内控、风险、审计、财会、巡视与纪检监察之间的信息共享和贯通合作，严查金融风险背后的腐败问题，对从业人员腐败行为零容忍，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
关键四：盯梢重点风险
风险，是保险与生俱来所要面对的。但保险自身存在的风险，则属于内控问题。
保险机构需要防范保险产品激进定价导致的利差损风险；加强承保理赔关键环节管控，防范化解保险欺诈风险；规范融资性信用保证保险业务操作流程，严防金融风险交叉传导；坚持安全审慎稳健原则，规范投资行为，防范资金运用风险。
关键五：正向引导“绩效考核”
为了业绩而犯规的例子比比皆是，尤其是当保费与绩效挂钩时，越界的违规性操作越来越猖狂。
为此，在考核绩效时，应突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励，杜绝业绩考核过于激进导致合规风险隐患。
银行保险机构需结合业务特点、风险状况和案防情况等，开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手，做到防患于未然。要配备充足的、具备履行职责所需知识、技能和经验的内控合规管理人员。
关键六：深化机构自查自纠
各银行保险机构要对照工作要点开展自查，深入查找内控合规薄弱环节，建立问题清单制和整改责任制，做到摸清底数、即查即改、防堵漏洞。
活动牵头部门要督促落实工作方案，内部审计部门、其他部门或专门工作组要对问题整改情况进行评估验收。
关键七：监管督导持续到位
各级监管部门对机构自查发现问题不力、整改缓慢、问责不到位、屡查屡犯问题压降不达标的，要采取重点督促、监管约谈等措施；逾期未整改、弄虚作假的，要依法进行监管问责；对主动自查自纠、整改效果良好且未导致严重后果的，可以依法从轻、减轻或免予处罚。
各机构监管和功能监管部门指导推动本条线、本领域的内控合规管理建设活动，持续完善监管制度，补齐监管短板。
机构监管部门要督促本条线机构切实承担主体责任，落实2017年以来乱象整治发现问题的整改问责，并将监管检查发现问题的整改落实情况按规定抄送相关检查部门。对屡查屡犯问题整改不力的，要及时移送纪检监察部门。
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