迎战山西暴雨，保险接报案超4100件！家财险能否“保住”冲走的房子？

河南暴雨灾害的阴影尚未消散，山西再度遭遇无情的席卷。近期，连续多日的大范围强降雨天气，让拥有众多历史文化名城的山西遭受了严重内涝、洪水等自然灾害，一时间，给当地居民的生命及财产安全带来巨大损失。据山西省应急管理厅消息，山西近期严重洪涝灾害已致全省11个市76个县（市、区）175.71万人受灾，12.01万人紧急转移安置，284.96万亩农作物受灾，1.7万余间房屋倒塌。巨灾面前，承担风险保障重任的保险业再度冲锋在前，积极驰援山西，多家险企第一时间启动灾害应急预案，截至目前，累计接到相关报案已超4100件，主要涉及车险、财产险、农险、意外险等。值得注意的是，多地气象台提示，侵袭我国的这场暴雨灾害尚未完全结束，这也意味着各方的经济损失可能还会增加。刚刚过去不久的河南暴雨，创下了中国保险业赔付额新高，这间接折射出我国加快推进巨灾保险制度建立已迫在眉睫。此外，在居民家庭应对灾害风险方面，除了人身险、车险，家财险的普及与保障力度也有待进一步强化。

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 暴雨成灾 

百万亩农作物受冲击

1.7万余间房屋倒塌

山西暴雨灾害正牵动着全国人民的心。10月3日以来，山西省遭遇多日极端强降雨天气，其中，太原、阳泉、临汾、长治、吕梁、晋中大部分地区创下10月上旬累计降雨量纪录，暴雨随之引发严重洪涝灾害。

据央视网10月9日报道，据应急管理部消息，当日12时，国家减灾委、应急管理部针对陕西、山西两省近期严重洪涝灾害，启动国家Ⅳ级救灾应急响应，派出工作组赶赴灾区实地查看灾情，指导和协助地方做好受灾群众转移安置和基本生活救助等工作。

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目前，山西已紧急下拨省级雨涝灾害救灾资金5000万元，支持受灾群众紧急转移安置、过渡期生活救助、倒损住房恢复重建等。面对险情严峻形势，除政府部门第一时间组织武警、消防人员展开抢险救援外，来自全国各地的许多企业和普通民众，也都自发向受灾严重地区捐款捐物，上下一心，共抗灾情。

 险企驰援 

报案量破4100件

启动重大应急响应

大灾面前，作为风险保障压舱石角色的保险业也冲锋在前，诸多保险机构驰援山西，并以最快的速度推进理赔工作。根据部分险企提供的官方理赔数据，目前保险业接到相关报案数量已超过4100件，而这一数据或将随着时间的推移继续增加。

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针对山西暴雨灾害的理赔工作，中国平安旗下寿、产、养等各家子公司高度重视，紧急出台多项应急措施和理赔绿色通道，并组织查勘人员紧急出动，奔赴一线。截至10月10日，平安产险共接到车险、财产险等线上报案2159笔，已结案1615笔，最快结案时间仅为12分钟，案均时效0.75天。平安寿险、养老险暂未排查到客户出险。

为全力应对此次暴雨灾情，平安产险启动多渠道实时预警、多渠道便捷受理、设置现场应急网点、设置临时安置点、开通理赔绿色通道、救援与快捷修理以及及时赔款预付等七项应急服务举措，全力保障客户的生命财产安全。

人保财险第一时间启动大灾应急预案，山西省分公司各地市机构理赔、客服人员放弃节假日休息，全员在岗。一方面，积极配合地方政府开展救援，稳定社会秩序；另一方面，迅速开展案件查勘，确保出险案件得到及时处理。

人保财险相关负责人介绍，截至10月9日，人保财险山西省分公司共接到因暴雨、洪水引发的水淹车报案253件，企财险、工程险、家财险、安全生产责任险等报案1186件，农险报案500件。

灾害发生后，中国人寿寿险公司迅速反应，第一时间启动重大突发事件应急预案，成立应急指挥机构及工作机构，全力支持防汛救灾工作，开通理赔服务绿色通道，简化理赔流程、提高理赔效率。截至10月8日，中国人寿寿险公司已获知出险客户14名，并及时与客户家属取得了联系，在充分尊重客户及家属意愿的前提下，为出险客户提供快捷、温暖的理赔服务。

中国太保总分协同、产寿联动，第一时间启动应急响应机制，开展多渠道排查客户出险情况，紧急推出开启理赔绿色通道、取消定点医院限制、提供上门服务等八项服务举措，积极推进查勘与救灾相结合、预付施救费用、采用无人机等设施提高查勘效率。截至10月9日，中国太保寿险山西分公司已核实到1名出险人员为承保客户。

阳光财险山西分公司理赔人员全员坚守岗位，迅速开展现场查勘、抢险救援、协助客户撤离危险地带等工作，并组织全国多家机构组成应急救援队紧急集结，冒雨奔赴灾区开展抗洪救援工作。

其中，阳光财险忻州中支向当地救援队捐赠“灾害无情 阳光有爱”的应急救援人员意外险，总保额超2470万元；阳光财险运城中支组织志愿者成立救援队，积极投入抢险救灾行动；太原、晋中等地中支机构正在筹备受灾爱心物资运往灾区。

众安保险第一时间启动重大事件应急预案，并成立应急小组，积极排查事故人员信息。为做好事故理赔工作，推出开设多种报案入口、主动排查出险客户、开辟全险种理赔绿色通道等八项应急理赔服务举措。

为帮助受灾群众尽快战胜困难、恢复生产生活，新华保险山西分公司快速响应，立即成立应急领导小组，迅速启动重大自然灾害应急预案，紧急开通服务专线、绿色通道、无保单办理赔等五大应急理赔服务举措，携手共“晋”，共渡难关。

灾害发生后，泰康在线第一时间启动突发事件应急响应机制，紧急成立应急小组，及时跟进事态进展、主动排查伤亡客户，紧急推出启动理赔绿色通道、7×24小时理赔服务热线等八项理赔特别服务举措，让受灾害影响地区的客户享受到更加简单便捷、友善安心的服务。

 灾害B面 

巨灾险、家财险保障

引关注

在保险业积极展开救援理赔工作的同时，随着今年以来我国多地自然灾害的频繁发生，近期监管对于巨灾保险制度的建设工作也在加快推进。

银保监会在不久前召开的座谈会上指出，将推动形成全国统筹、各方参与、市场化运行、全方位保障的巨灾保险制度设计，切实为人民群众生命财产安全提供更加全面的保障。

统筹推进。推动将台风洪水等灾害纳入巨灾保险制度体系，完善支持配套政策，丰富具有中国特色的巨灾保险理论体系，把好发展方向。

深化协同。探索建立跨部门、跨行业的协同共享机制，推动共建统一的灾害数据管理体系和巨灾风险数据库，形成发展合力。

高效运作。充分调动行业参与的主动性和积极性，提升科技赋能水平，推出线上服务平台、巨灾模型等工具，加快发展步伐。

全面保障。继续提高巨灾保险承保能力，探索建立全国统一的多层次风险分散机制，创新丰富多灾因巨灾保险产品，提升宣传销售力度和理赔服务质量，提高保障能力，进一步发挥保险防灾减灾作用，切实提高整个社会抗击自然灾害风险的能力水平。

9月29日，在2021北京国际再保险高峰论坛上，银保监会副主席梁涛还提出了再保险支持对于巨灾保险制度建设的重要性。

梁涛表示，2021年以来，全国各地频繁发生自然灾害，保险一直是转移巨灾风险、补偿灾害损失的有效手段。成熟的巨灾保险制度的关键是要通过妥善的再保险安排来有效地分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果，使巨灾风险变得可保、敢保。可以说，建设巨灾保险制度离不开再保险的支持。

梁涛建议，要加强国际合作，用好再保险这个国际化窗口，不断深化业务合作和经验交流，将国内巨灾风险在全球范围内有效地分散，推动中国巨灾保险融入全球巨灾风险管理的大格局。

值得注意的是，9月27日，银保监会发布了《关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》，引入巨灾债券这一新的风险转移方式，以助力巨灾风险分散成本，形成多层次巨灾风险分担机制。

除巨灾保险制度外，年内多地暴雨灾害的侵袭，也让家财险的关注度较此前有所升温。据了解，在7月的河南暴雨灾害中，位于新乡市的一位居民王先生，就因投保了家财险，从保险公司获赔了3.48万元。

然而，在实际灾害事件中，像王先生一样因投保家财险挽回部分损失的人群尚属少数。这一点，从银保监会通报的河南暴雨理赔结案数据中便不难看出，几乎没有提到家财险这一项。

数据显示，7月17日至8月25日，河南保险业共接到理赔报案51.32万件，初步估损124.04亿元，已决赔付34.6万件，已决赔款68.85亿元，整体件数结案率已达67%。其中，人身意外险（含意外医疗）件数结案率76%，车险件数结案率86%，农险件数结案率76%。

从家财险整体保费数据观察，目前家财险在我国的渗透率并不高。数据显示，截至2020年末，我国家财险保费规模为90.79亿元，仅占我国财险业整体保费规模的0.67%，尚不足1%。而在美国保险市场，家财险却是非车业务中的最大险种，业务占比平均在15%左右。

家财险尚未引发更多家庭的关注，或许包括险企和社会各方面。先看看家财险的保险范围：家财险主要保险责任包括火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨等一系列自然灾害和意外事故。如果有了家财险，可能遭遇暴雨袭击的村民，在失去住所，得到社会各方援助之时，还会得到更多的慰藉。

显然，针对自然灾害的风险保障，未来家财险的普及力度和发挥的作用，也亟待提升。

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