首批保险系个人养老金产品公布！银保监会：金融机构要主动作为!

为加快建设第三支柱养老保险，个人养老金制度的推进可谓衔枚疾进。

日前，银保监会刚刚发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，市场皆在期待哪家险企的产品能够首批入围时，11月23日，中国银保信官网就正式挂出了首批个人养老金保险产品名单，共有6家保险公司的7款养老保险产品抢得“头啖汤”。

值得一提的是，对于个人养老金制度的推进情况，银保监会人身险部主任陈映东在当日的2022年金融街论坛年会上也介绍指出，目前金融监管部门已出台相关配套规定，并指导搭建金融行业信息系统。

那么，入围首批个人养老金保险产品名单的，都有哪些险企的哪些产品呢？具体来看，它们分别是：

国寿寿险：国寿鑫享宝专属商业养老保险

人保寿险：人保寿险福寿年年专属商业养老保险

太平人寿：太平岁岁金生专属商业养老保险

太平养老：太平盛世福享金生专属商业养老保险

泰康人寿：泰康臻享百岁专属商业养老保险

泰康人寿：泰康臻享百岁B款专属商业养老保险

国民养老：国民共同富裕专属商业养老保险

综上不难看出，在个人养老金业务上“拔得头筹”的险企，多为大型人身险公司和头部养老险公司，另外，此次泰康人寿还成为唯一一家入选两款产品的机构。

值得一提的是，从产品类别上看，首批个人养老金保险产品“清一色”为专属商业养老险，这也折射出监管引导险企聚焦长期养老保障的用意。  

据了解，专属商业养老保险缴费方式较为灵活，参保门槛低，可为新业态、新产业的相关从业人员以及各种灵活就业人员提供更灵活的养老保险服务。此外，专属商业养老险主要采用账户积累期“保证+浮动”的收益模式。

以市面上首批推出的6款专属商业养老保险为例，其设有稳健型和进取型账户。数据显示，2021年，专属商业养老保险稳健型账户的年化结算利率为4%-6%；进取型账户结算利率为5%-6.1%。最低保证利率方面，稳健型为2%-3%；进取型为0-1%。 

其实，对于入选首批个人养老金保险产品名单的原因，除了专属商业养老险具有较强的养老保障属性外，相较其他类型产品，专属商业养老险的“过审”速度或也更快。

11月21日，银保监会发布的《保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》规定险企开展个人养老金业务，对于已审批的专属商业养老险产品，险企向银保监会提交一定说明材料后，无须再另行申请变更保险条款和费率审批。

除专属商业养老险外，保险公司开展个人养老金业务还可提供符合条件的两全保险、年金保险，以及银保监会认定的其他产品。对于存量产品，险企可通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有的保险产品纳入到个人养老金保险产品。   

详见：2022年11月22日

从4月份个人养老金制度正式落地，到银、证、保经营个人养老金业务细则“集齐”，再到如今首批个人养老金基金名录；代销机构名录；保险产品名单以及23家银行、11家理财公司入围首批开办机构名单的陆续公布，无不预示着个人养老金制度试点已箭在弦上，蓄势待发。

11月23日，在2022金融街论坛年会上，陈映东也提及，个人养老金制度的出台将税收优惠政策有效扩展到储蓄存款、银行理财、公募基金等，标志着政府政策支持的第三支柱养老保险制度建设，进入到新的阶段。

陈映东介绍，为推进个人养老金制度落地实施，监管部门已出台相关配套规定，明确金融机构参与个人养老金制度的条件、经营规则、产品要求等，同时还指导搭建金融行业信息系统，支持交易和信息交互。

“金融机构要主动作为，抓住机遇，积极开展个人养老金业务，用实打实的业绩为人民提供长期稳健的回报。”陈映东强调。

事实上，从保险行业来看，随着个人养老金制度的落地，不少头部保险公司就开始积极布局。如寿险“老大哥”中国人寿在个人养老金业务上积极领跑，早11月11日，中国人寿在其“寿险App”正式上线个人养老金业务专区。

据介绍，该公司的个人养老金业务专区首期提供个人养老金问卷调查、知识普及、信息披露等功能。待个人养老金相关配套政策全部落地后，客户即可根据个人养老需求在专区进行业务咨询、权益查询等，并可选购个人养老金产品。

当然，金融机构积极布局个人养老金业务的同时，也需兼顾风险防范工作。

陈映东就指出，从国内外养老金融的发展历程来看，个人养老金市场从起步到真正壮大还需要较长一段时间。金融机构需久久为功，平衡好短期与长期、效益与成本、风险与收益的关系，抓好经营管理，并切实防范风险。未来，金融监管部门也将密切关注政策实施的效果，充分听取各方意见，适时研究并完善监管规定。

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