角色扮演
暂行办法开宗明义,养老保险公司应当走专业化发展道路,积极参与多层次、多支柱养老保险体系建设,聚焦养老主业,创新养老金融产品和服务,满足人民群众多样化的养老需求。
不能够聚焦养老主业,是养老保险公司一直被诟病的地方。养老保险的牌照是金边牌照,价值很高,能藉此展开很多业务,但养老保险公司的存在感不强,人设也很模糊,虽然名称中带有“养老”,但养老的优势为何,似乎也支支吾吾。
养老保险公司能做年金保险和商业养老金,也能做人寿保险、健康保险及意外伤害保险,还可以做养老基金管理。在一年之前,养老保险做保险资管更多,甚至“鸠占鹊巢”,招致监管于2021年底的清理和压降。
这就有点像杨绛说的,事事值得,事事遗憾。道理都懂,可是过不好人生的大有人在。养老保险能做得太多,但人身险方面竞争不过寿险公司,养老基金管理又强敌环伺,银行和基金虎视眈眈。年金险倒是有护城河,奈何年金险规模见顶,迟迟打不开局面。导致大家也很迷惑,养老保险的赛道是不是有问题。
穷则思变。但有时候,穷也生“奸计”。养老保障管理产品便是照妖镜。这款当时的所谓养老创新产品,其实就是以“养老”作为招牌,长险短做,没有什么中长期的资产与之匹配,所以基本与彼时尚未破除刚兑和尚未净值化的理财产品区分度不大,同质化严重,个性化不足,收益率是唯一能讲的故事。
这显然与成立养老保险公司的初心背道而驰。所以,2022年养老保险公司的这种产品渐渐退出历史舞台。同样是2022年,个人养老金市场迅速破题,养老保险公司所经营的商业养老保险市场,内无爆款产品,外有市场挤压,不创新求变,不能继续存活。
兜兜转转,无论是监管的诉求还是市场的需求,都是期待养老保险公司深耕专业,聚焦主业,培养核心能力,构建核心产品。
显然,赛道不是问题,凡事反求诸己,找内因。著名喜剧演员都说了,没能力就说没能力,怎么你到哪,哪都大环境不好,你是破环大环境的人啊。