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人保寿险与蚂蚁保再度强势联合,可保三次重疾的“全心保”亮相支付宝

智慧君 A智慧保 2024-03-03

保险产品,一个因风险预防而产生的避险工具,随着人们生活中风险的增加,种类也在不断丰富。尤其是与生命健康相关的产品,更是备受关注。

近年来,随着健康中国战略的持续推进,以及疫情的反复冲击,人们对于健康愈发重视。百万医疗、惠民保等“物美价廉”的保险产品深受消费者青睐,重疾险也因其高价值特点,一度成为“抢手货”。

不过,随着竞品越来越多,重疾险同质化严重,恶性竞争也相继出现,尤其自2021年新版重疾定义实施,消费市场被提前释放,加之消费需求的多元变化,令重疾险市场发展明显放缓。这样的背景下,如何再度挖掘重疾险市场的潜力,于险企而言,挑战不小,需要创新。

作为人保集团旗下主力军,人保寿险正在不断深耕重疾险市场,近日联合蚂蚁保推出一款定制化重疾险——“全心保重大疾病保险”,在市场形成“冲击波”。



要说重疾险在中国保险市场的发展历史,可谓一波三折。从最开始的引入,到成长混沌,再到成熟规范、多元升级,重疾险的市场在逐步完善。

尤其是近些年来,随着重大疾病发生率不断攀升,以及发病群体呈现年轻化的发展态势,被刺激的保障需求也反映在重疾险的快速发展上。

数据来源:银保监会 中再寿险

数据显示,2016年至2020年的5年时间里,重疾险保费收入从1528亿元增长到了4904亿元,翻了两倍多,在此期间,重疾险保费增速一直维持在两位数增长。

不过,2020年重疾定义修订传出,刺激重疾险提前消化,随后重疾险步入低迷期。尤其2021年,重疾险保费收入仅4574.6亿元,同比下滑6.7%,成为重疾险近6年来的首次负增长。

保费下滑,增长乏力,重疾治疗的费用高企,重疾险仍担负着艰巨的使命。

据中国精算师协会统计,重疾平均医疗费用在10万-80万元之间。但从重疾险保单保额看,15万元以下的保单占比最高,还有险企在理赔年报中表示,有38.92%的重疾险保障不足10万元。基于这样的现状,仍有很多人看不起病,重疾险依旧存在很大缺口。

可见,重疾险寻求突围势在必行。在此背景下,人保寿险“全心保重大疾病保险”应运而生。

作为一款互联网专属重疾险,人保寿险的“全心保” 有何亮点?

话不多说,先铺一张图:

一款可保终身的重疾险产品,从保障范围看,轻/中症、重疾都在可保范围内,保障疾病达到180种,在互联网专属领域颇受关注。从投保来看,“全心保”分为基础保障和可选保障,满意多元化重疾保障需求。这只是“全心保”最基本的内容,谈及亮点,主要体现在保险责任方面。

在等待期后,被保险人一旦患有该公司认可医院确诊的初次重疾,就可以获赔100%的基本保额;而且,2次中症赔付或3次轻症赔付之间没有间隔期,这对于接连患上中症或者轻症的消费者来说可谓一大“福音”。

相对于其他产品而言,“全心保”在保费豁免方面也给出了规定,如果被保险人已确诊初次患有轻症或中症,那么在确诊之日后的各期保费则被豁免,但权益与正常缴费的保险合同相同。这对于患病消费者而言,无疑是二次雪中送炭。

人一生中或许不可能只患一次重疾,消费者在投保时可对重疾部分的保险责任进行自由选择“加码”,一旦选择第二次、第三次重疾赔付,每次赔付的比例都与初次确诊重疾一样。这在投保时给了消费者自由权,再次满足多元化重疾保障需求。

被保险人在等待期后确诊初次患重疾,投保人可无需再缴费,保障持续有效,直至终身。

一般而言,轻症、中症豁免保费是创新重疾险的一大惯例,此次“全心保”为了最大程度减轻消费者压力,特设置了重疾豁免保费(可选)项目,让重疾患者可以免于后续缴费,根据自身需求和经济实力选择豁免权益。

值得一提的是,“全心保”分为AB款,给了投保人远择关爱服务的选择权。除此之外,全心保还开通了重疾绿色就医通道,如诊前咨询、精确分诊、门诊快速预约、快速住院/手术等,让消费者看病不求人。

“全心保”的出现,在一定程度上填补了市场关于重疾保障的一大缺口,通过创新来满足更多人的保障需求。

相对于其他互联网专属重疾险而言,这款产品的优势也较为明显。『A智慧保』查阅蚂蚁保平台其他产品发现,多是保障期间20年、30年或至70周岁,而“全心保”一步到位保障至终身。

从重疾赔付看,很多产品只设置一次100%基本保额赔付,虽有部分产品会在此基础上进行加码,例如额外赔付50%基本保额等,但相较“全心保”可选部分增加的两次100%基本保额的赔付看,仍存有差距。而“全心保”关爱保险金的保险责任,也更多地体现了终身保障之外的人文关怀。

再看重疾豁免保费这一可选项,对于保险公司承保来讲,其实形成了不小的压力。毕竟,随着重疾发生率的提升,对消费者重疾豁免保费后,压力就落在保险公司身上,如果再叠加重疾多次赔付,赔付支出将进一步加大。面对不少重疾险产品对中症和轻症豁免保费,“全心保”在互联网端通过可选权实现对重疾保费豁免也是一次探索和尝试。

当然,在这样的创新背后,需要公司实力做支撑。据悉,“全心保”的承保险企为人保寿险,作为人保集团旗下深耕寿险的主力军,人保寿险实力不俗,除了强大的资本金实力外,还拥有6万多服务网点,未来在服务创新上仍值得期待。

结  语

 

正如英国政治家、文学家切斯特菲尔德所言,疾病是加在悲惨人生上的赋税,那么,重疾就是更为繁重的赋税。而重疾险就如化解繁重赋税的锦囊妙计。

但愿,全心保重大疾病保险的创新为更多人化解“赋税”之压,令每一个人在人生之路上多一份安心。
可以通过以下两种方式全面了解人保寿险“全心保”:

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