网络安全险保费翻番！与成熟市场差距仍大，如何释放新价值？

继2022年11月，工信部会同银保监会起草的《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见（征求意见稿）》发布后，市场高度关注网络安全险的发展动向。行业普遍认为，这一顶层设计将推动网络安全险实现快速发展。
如市场所期，进入2023年，政策导向依然积极推动网络安全险的创新应用。『A智慧保』获悉，日前，在工信部和四川省人民政府主办，国家工业信息安全发展研究中心承办的“2023年网络和数据安全产业高峰论坛——网络安全保险分论坛”上，工信部网络安全管理局局长隋静就透露，“下一步，将积极把握网络安全险的发展契机，围绕完善顶层设计，强化技术赋能，培育发展生态、促进需求释放等方面，促进网络安全险的规范健康发展”。纵观当前我国网络安全险的发展现状，近年来，随着企业网络安全保障意识的不断提升，网络安全险的保费规模也在持续增长。据论坛上发布的《网络安全保险研究报告》显示，2022年我国网络安全险的保费规模较上一年翻一番。不过，我们也应客观地看到，由于我国网络安全险发展起步较晚，无论从保费规模还是产品与服务供给上，较国际成熟市场仍存在较大差距，网络安全险的小众化困局亟待打破。那么，我国网络安全险究竟该如何打开市场局面，使其真正成为守护国家网络安全的重要风险管理工具？探寻破局仍在路上。

近年来，随着我国在网络安全法律法规上的逐步完善，企业对网络安全风险管理意识的逐步提升，网络安全保险的保费规模持续增长。

数据显示，2021年我国网络安全险保费规模约在7080万元左右。《网络安全保险研究报告》最新发布数据显示，截至2022年，我国网络安全险保费规模已达1.4亿元，约较上一年翻了一番。报告还显示，目前，我国共有30余家保险公司备案了77款网络安全险产品。折射出该险种已步入快速发展新阶段。

从我国网络安全险的承保范围来看，该险种的保障责任主要分为两大类，一是提供第一方损失保障，即网络安全事件给投保企业带来的直接财产损失；二是提供第三方的赔偿责任，即由于被保企业从事涉及第三方企业及个人的网络服务，因受到网络安全事件影响而引发的第三方赔偿责任。

在具体保障责任方面，网络勒索敲诈损失、营业中断损失、隐私信息或数据损失、隐私侵犯及信息泄露等，已成为网络安全险的主要保障内容。

对于网络安全险的重要性，中国工程院院士方滨兴在论坛上指出，以网络安全险为代表的主动风险管理方案是当前保障数据和网络安全的关键，其在企业保障网络空间资产安全、分散风险损失、构建新型网络安全生态等方面有着重要作用，能够有效促进企业网络安全主体责任的落实，强化网络安全风险的应对能力，并服务国家网络安全保障能力建设。

然而，尽管近年来国内企业对网络安全的重视度日益提升，网络安全险的保费规模持续扩张，但原保监会党委副书记、副主席周延礼也在论坛上客观指出，我国网络安全险发展总体上起步较晚，与国际成熟市场仍有距离。

周延礼分享的一组数据显示，2020年美国网络保险市场的直接承保保费已达约41亿美元，同比增长29.1%。此外，欧美作为全球最大的网络安全险市场，商业模式基本成熟，有超过500家保险公司可提供网络安全险服务。但我国目前仅有一些大型保险公司、外资险企和一些再保险公司等能够提供网络安全险的相关产品和承保能力。

与此同时，周延礼还指出，在国外成熟市场上，个人网络安全险保障范围比较全面，但我国的个人网络安全险仅主要包含个人账户安全险、数字人民币钱包安全、游戏虚拟账户保障险等，个人隐私保护的意识与法律环境尚未完善。

此前，『A智慧保』也对我国网络安全险发展面临的困境进行过详细分析，并举办相关线上沙龙活动：

2022年4月22日

2022年5月6日

事实上，面对我国网络安全险发展的小众化困局，近两年来，为助力国家推进“数字中国”战略，强化网络安全风险管理，政策层面对网络安全险的支持力度也显著加大，关于该险种的顶层设计正加快出台。

2022年11月，工信部就会同银保监会起草了《意见稿》，明确提出将开展网络安全险服务试点，形成一批可复制、可推广的服务模式。其中，在政策制度层面，《意见稿》提出将加强网络安全产业政策对网络安全险的支持，如推动网络安全技术服务积极赋能，引导关键信息基础设施保护、新兴融合领域等充分运用网络安全保险。同时，加强保险业政策支持，引导开发符合网络安全特点规律的保险产品；推动健全完善财政政策，鼓励提供保险购买补贴、保险减税等。

此次论坛上，隋静也在致辞中介绍称，近年来，工信部网络安全管理局将网络安全险作为一项重点任务，积极推动相关政策文件的制定，鼓励网络安全险的创新应用，并指导建立跨行业的协同工作机制，有序推动网络安全产业和金融服务融合发展。

需要指出的是，除工信部、银保监会从顶层设计层面加快推动网络安全险发展外，部分区域保险市场也主动发力，抢占这一细分赛道。

如2022年5月，上海市保险同业公会就发布了《网络安全保险服务规范》团体标准的征求意见稿。该征求意见稿是在上海银保监局、上海市经信委指导下，由上海市保险同业公会组织相关险企及信息技术公司共同参与制定而成，旨在推进上海市网络安全保险规范运营。从文件内容看，主要涉及网络安全险服务的基本条件、服务提供过程、服务质量评价与改进等多个维度。

详见：

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2022年5月17日

2022年11月7日 

一方面，政策层面大力支持，另一方面，网络安全险本身也蕴含着巨大的增长空间。据市场研究公司（Research and Markets）预测，到2026年，全球网络安全险的市场规模将达到350.7亿美元，平均年复合增长率达到26.6%，展现出较大的发展潜力。

不得不说的是，作为市场化险种之一，网络安全险的快速发展，除需政策层面给予大力支持外，保险机构、第三方网络安全科技平台以及相关行业组织等共同参与，积极构建网络安全险的生态体系也显得尤为重要。

此次论坛上，周延礼就提及，近几年行业正借助技术发展推动网络安全险供给侧结构性改革，主要围绕风险量化、数据积累和多产业融合三个方向构建了网络安全险的科技生态体系，这正是网络安全险有别于传统财产险的主要体现。

『A智慧保』也注意到，部分保险机构在推出网络安全险产品的同时，还通过提供全流程的技术服务，帮助企业加强网络安全风险管控。 

如众安保险发布的首款全覆盖式网安险产品，就为中小微企业提供了一站式的“保险+科技+安全”创新服务模式；2018年9月，人保财险也联手360企业安全技术（北京）集团有限公司推出“网络信息安全保险”产品，提供多达12个大项的保障内容；此外，在风险数据积累方面，目前源堡科技等国内外风险量化科技企业也已初步形成了自有风险库，可与保险公司一起推动提升网络安全险科技服务能力。

除强调科技赋能的重要意义外，为推进网络安全险落地发展，周延礼还提出四点建议，分别是：进一步丰富网络安全险产品供给；引导网络安全险价值释放；加大网络安全险宣传推广；促进网络安全险规范发展。其中，在引导网络安全险价值释放方面，周延礼指出，鼓励各地主管部门构建“强制、补贴、鼓励”三位一体的政策支持体系，如：为中小型企业提供网络安全险购置减税政策、保险购买补贴政策等，以鼓励中小型企业主动投保。同时，针对开展网络安全险的保险公司推出奖励或补贴政策等。

尤为值得关注的是，为构建网络安全险业务推广渠道和生态基地，此次论坛还最新发布了“网络安全保险公共服务平台”，该平台主要围绕支撑政府、服务企业、赋能产业等目标，设计了平台大事、资讯中心、在线评估、教育培训、服务对接等功能模块，将以网络安全险宣传阵地和服务窗口为起点，逐步接入网络安全技术能力、保险线上服务流程。

可以预见的是，通过工信部、银保监会、相关行业组织以及市场经营主体的多方共建，未来我国网络安全险的探索进程将逐步加快，助力我国网络安全产业高质量发展，并真正承担起护航“数字中国”战略的重大使命。在日前召开的2023年全国财产保险监管工作会议上就明确表明，今年重点推动发展的险种之一就是网络安全险。

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