工信部酝酿新规，探索网安险服务模式！又一小众险种要“破圈”？

近年来，随着我国互联网、数字技术的日渐普及，网络安全、数字安全问题上升至国家战略高度。党的二十大指出，要强化经济、重大基础设施、金融、网络、数据、生物、资源、核、太空、海洋等安全保障体系建设。可见，网络安全正成为国家安全体系中的关键一环。

在此背景下，作为网络安全风险的重要转移工具，网络安全保险（以下简称“网安险”）愈加受到关注，今年以来政策暖风频吹。『A智慧保』注意到，继上海发布国内首个网安险服务团体标准后，11月7日，工信部最新发布会同银保监会起草的《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），旨在加快推动网络安全产业与金融服务融合发展，培育网安险新业态。其中，《意见稿》明确提出将开展网安险服务试点，形成可复制、可推广的网安险服务模式。那么，《意见稿》有哪些重点内容？又将如何促进网安险发展？

熟悉网安险发展的人都知道，尽管网安险在我国生根发芽已有近九年时间，但时至今日仍是不温不火，属于财产险领域的小众产品。因此，为进一步推动网安险发展，此次《意见稿》立足网安险制度建设层面，提出将建立健全网安险政策标准体系。具体而言：

在政策制度层面，《意见稿》提出将加强网络安全产业政策对网安险的支持，如推动网络安全技术服务赋能网安险发展，引导关键信息基础设施保护、新兴融合领域网络安全保障等充分运用网安险；加强保险业政策对网安险的支持，引导开发符合网络安全特点规律的保险产品；推动健全完善财政政策，鼓励提供保险购买补贴、保险减税等政策。

可见，相比于过去网安险更多来自于保险业内的支持，未来通过网络安全产业和财政政策的政策扶持，网安险有望实现进一步的破圈发展。

此外，在健全标准规范方面，《意见稿》提出将建立覆盖网安险服务全生命周期的标准体系，明确承保、核保、理赔等主要环节的基本流程与通用要求。研究制定承保前重点行业及领域的网络安全风险量化评估相关标准，规范评估要求；承保中网络安全监测管理服务的相关标准，规范监测预警的方法；承保后理赔服务实施要求的相关标准，规范售后服务。

这也意味着，继上海率先推出国内首个网安险服务团体标准后，网安险有望迎来全行业统一适用的服务标准体系。

众所周知，不同产业领域面临的网络安全风险内容不一，这就要求险企在提供网安险产品与服务方面需具备一定创新能力，以满足客户的差异化需求。那么，险企该如何提升网安险产品与服务的创新能力呢？

对此，《意见稿》提出，鼓励保险机构结合不同行业场景的差异化网络安全风险管理需求，开发多元化的网安险产品。如面向重点行业企业开发网络安全责任险、财产损失险和综合险等；面向信息技术产品，开发相关产品责任险；面向网络安全产品，开发网络安全专门保险；面向网络安全服务，开发职业责任险等产品。

在服务模式创新方面，《意见稿》鼓励险企与网安险服务机构协同合作，探索全流程的网络安全风险管理解决方案。如保险公司与再保险公司可发挥专业优势，联合网络安全企业等加快保险与网络安全服务的融合创新；发挥网络安全企业、专业网络安全测评机构的技术优势，联合险企提升网安险服务能力。

事实上，近年来，部分保险机构也在从单纯的以销售网络安全险产品为主，向产品+技术服务的闭环业务模式转变。

如今年1月众安保险发布的首款全覆盖式网安险产品，就为中小微企业提供了一站式的“保险+科技+安全”创新服务模式。此外，2018年9月，人保财险也联手360企业安全技术（北京）集团有限公司推出“网络信息安全保险”产品，提供多达12个大项的保障内容。

众所周知，与车险、责任险等传统财产险业务不同的是，网安险所保障的风险内容具有较强的动态不确定性，如网络风险会传导扩散，不断涌现新兴风险。

然而，由于缺乏充足的历史数据作为承保依据，险企在风险评估、建模定价和理赔定损方面也面临较大挑战，这也是一直以来网安险发展小众化的关键因素之一。

令人欣慰的是，《意见稿》也着眼网安险风险评估等方面的痛点，提出将围绕互联网和电信行业的典型事件，以及工业互联网、物联网等新兴场景开展网络安全风险研究。探索建立网络安全风险量化评估模型，加强对网络安全风险影响规模预测、经济损失等方面的分析。

此外，《意见稿》支持专业网络安全测评机构、网络安全企业等研发网络安全风险量化评估技术，开发轻量化评估工具，并鼓励保险公司、再保险公司建立网络安全风险的理赔数据库，以支撑网络安全风险的精准定价。

另需指出的是，为加强网络安全风险防范能力，《意见稿》提出开展网安险全生命周期风险监测，覆盖事前、事中和事后等环节。鼓励专业网络安全测评机构、网络安全企业等发挥网络安全风险监测技术优势，针对网络安全漏洞、网络安全事件、恶意网络资源等开展网络安全威胁实时监测，以及时发现风险隐患。

提及网络安全风险防范，不得不说的是，当前很多企业在网络安全风险上的防范与保障意识不高，这也是制约网安险快速发展的因素之一。北京奥北律师事务所主任暴杰就曾对『A智慧保』分析指出，在网络安全法律法规趋严的大环境下，网安险理应发挥更多作用，但从推广层面看，该险种的普及度明显不足。

为进一步促进网安险推广应用、释放市场需求，此次《意见稿》也提及，将面向电信、互联网、能源等重点行业，以及工业互联网、车联网等新兴融合领域，围绕供给侧和需求侧两类主体，充分发挥网络安全产业、网安险相关联盟协会等作用，开展网安险服务试点，形成可复制、可推广的网安险服务模式。

此外，为提升企业网络安全风险应对能力，《意见稿》还鼓励重点行业企业完善网络安全风险管理机制，推动利用网安险工具，有效转移、防范网络安全风险。

为培育网安险发展生态，《意见稿》鼓励保险公司、网络安全企业积极开展网安险优秀案例征集、应用示范等活动。在宣传推广层面，鼓励充分发挥相关行业联盟协会、重点企业的带动作用，整合资源优势，强化网安险推广应用等。

对于此次工信部《意见稿》下发的意义，众安保险相关负责人对『A智慧保』指出，《意见稿》特别提及加强网络安全产业政策对网安险的支持；推动网络安全技术服务赋能网安险发展；推动健全完善财政政策，鼓励提供保险减税、保险购买补贴等政策。这些措施若可以在全国范围内推行，借助各地工信及银保监部门的协同发力，相信可以在网安险产品迭代，业务落地上有较快的推动。尤其是对中小微企业的网络安全保障服务的提升，会是重要的推动力。

值得一提的是，11月7日，在国新办《携手构建网络空间命运共同体》白皮书发布会上，对于扎实推进网络强国建设的举措，国家互联网信息办公室政策研究局局长杨树桢也提及，将以维护网络安全和数据安全推进国家安全体系和能力现代化。

可以预见，随着网络与数字安全纳入到国家安全体系，未来，网安险的发展也势必将承载更多社会责任与使命。

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