银行那些你不知道的骚操作。。

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这是饭爷的江湖发出的第83篇文章

我们前面不是写过篇《一个血亏的教训》嘛，主要是讲原油暴跌以后银行的纸原油血亏的事儿。

这里面讲到一个概念就是底层资产，我们说凡是不清楚底层资产是啥的金融产品都不能玩。

纸原油的底层资产就是原油期货，近月贴水远月升水，即使没有暴跌光移仓也能亏死你。

这次赶上了剧烈波动更是直接亏穿地心了，因为油价直接跌到负值了。

最可气的是中行的纸原油还发了个通知，告诉客户他们的原油会按照-40美元结算。

等于所有客户都已经穿仓，穿仓的意思就是你账户里的钱根本不够，已经跌光了。

除了跌光你的本金，你还倒赔钱了，还得给银行把这部分倒赔的补上。

看到网上两个亏得比较惨的一个是300多万本金亏光不说，还得再给银行补500多万才能填上窟窿。

另外一个就牛逼了，他是在1分钱抄底进去的，买了1万块钱，当时想的是赌一把大不了一万块不要了。

没想到后面油价跌到-40美金，他还需要给银行补四千万才能填上窟窿。

很多人不明白为啥一万块会带来这么大的损失，我们这里稍微讲一下。

原油期货价格是1分钱的时候，1万块钱可以买100万桶原油，半个小时以后跌到了-40美金。

这时候你有两个选项，要么实物交割租船去拉回来100万桶原油。要么卖掉100万桶原油的合约，你需要付给别人4000万才能卖掉合约。

普通人哪儿有能力去把实物原油拉回来，所以只能选择卖掉原油合约，可不是欠了银行4000万么，瞬间就因为1万块破产了。

其实当初很多人对纸原油纸黄金这种东西是有误解的，以为自己买卖的实物。

纸原油的宣传材料说，这是一种只计算份额不提取实物能源的产品。

用人民币或者美元来买卖份额，价格随着原油期货波动，无任何杠杆。

按照一般人的理解，抄底实物资产最多也就是本金亏没了，但是现在投资者不但本金亏完了，还倒欠银行大几百万。

你能想象这些小白有多惨么，这是一个70岁的老人，亏光95万还倒欠银行上百万。

不过其实中行是被老外算计了，对面先修改交易所规则和熔断规则啥的，然后才有的负油价。

我们看到的那段负价格就是用来围猎不接货又不移仓的大块头的，普通散户也是受害者。

围猎完就是最后的交割价，最后的交割价定在了10美金，谁见过卖东西倒贴钱的，人家修改就是为了割你韭菜的。

中国人出海被算计其实不是第一次了，以前中信泰富在外汇累积期权也是被坑的一塌糊涂，当年不是巨亏186亿嘛。

还是那句话，投资这东西不熟不做，不熟不做。即使尝试也只能拿小钱，不能投大钱。

投资里面没有捷径，每次你没经过啥学习又解锁一个投资新品种的时候，基本就意味着要亏钱了。

金融产品的设计看起来越复杂，越保证安全，事实上就是越不安全的意思。

其实对广大散户来说，秉承不懂不做，不要尝试复杂的金融产品，是最可靠的原则。

其实这个教训不是现在才有的，不知道大家看过那部再创世纪没有，里面有个产品叫累积期权。

07年的时候这个东西干掉了一大批富人，当时很多人以为这东西是固定收益产品，也没看底层资产就去买了，之后很多人都爆了。

还有就是雷曼债券，据说张学友本来都已经退休了，后面买雷曼债券爆了，后来才不得不再出山。

其实无论纸黄金纸原油还是银行平台，产品设计都很理想化，基本是对外有杠杆，对内没杠杆。

举个例子吧，假如银行卖给客户10亿的原油宝产品，对外投资原油期货是10倍杠杆。

银行只要拿出1亿买入期货对应的就是10亿的原油宝产品，实现了对客户没杠杆产品的覆盖。

剩下的9个亿拿去干嘛了呢？拿去买债券放自己的理财池子里去了，收益自己吃和客户没关系

银行这里的骚操作是，它的产品设计是不知不觉之间吃你两次的。一头吃你纸原油交易的手续费，另一头吃你剩余资金的收益。

平时波动不大的时候根本没事，这次遇到极端波动就傻了，直接穿仓都不够赔的，不过银行很牛逼的是可以让客户赔。

其实我一直不懂很多人为啥会在银行做纸黄金纸原油这种垃圾产品。

你等于是交百分之百的保证金，假装自己买进了现货，实际上底层资产是期货。

赚着卖白菜的钱操着卖白粉的心，还不如自己在期货交易所开户赌一把，当然最好的选择是根本就别去做。

上次我们写那篇《一个血亏的教训》时候说了很长一段话，大概意思是赚钱重要但是避坑更重要。

啥也不懂胡乱去投资，到最后必定就是买单的命，掉一次深坑受伤太重了。

文章最后再说个事儿，上次咱不是介绍了个锁定利率的年金产品嘛。

不少人表示感兴趣但是又觉得线上买入有没有安全性，这里我们说明下安全性这个事儿。

保险是一种标准化商品。官网、银行、代理人或者互联网平台只是保司不同的销售渠道而已。

都是跟保司签订合同，法律效力是一样的，而且这些渠道也都是在监管管控范围之内的，而且很多产品价格还更有性价比。

就像买基金你可以亲自去柜台买，也可以在App买，道理都一样的，并没啥区别。

我这边提供的链接就属于和互联网保险平台合作的专属链接。

根据中保协相关报告看，2019年通过三方平台累计实现规模保费1619.8亿元，占据互联网人身保险总规模的87.2%。

通过自营平台累计实现的规模保费只有12.8%，这和互联网保险三方平台提供的闭环服务有关。

而且真要有啥纠纷，站在你背后的是有一定份额占比的平台，总比你去和保司单挑好的多。

所以大家要考虑的是，我们在《面对低利率侵蚀，全球最强都扛不住了》介绍的年金产品是否适合你，而不是安全性问题。

另外就是买入金额超过5万的小伙伴还是要提前三天预约顾问，不然很容易限额。

全文完！！

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