【保险测评】芯爱惠享版
本次测评的芯爱（惠享版）来自海保人寿的主打重疾险芯爱系列，是芯爱系列的基础版本，在大鱼测评系统中隶属消费型重疾险序列，该序列模块由89个评分项目构成。
关于大鱼的重疾险测评模型原理，点击以下链接:
基本信息
Basic Info
芯爱惠享版测评得分矩阵
产品系统得分总分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
先说结果，这款芯爱惠享版，是保险新兵海保人寿旗下力推的一款消费型重疾险。在大鱼评级系统总得分为87.26分。
海保人寿是一家2018年刚开业的保险公司，注册资本人民币15亿元，注册地海口市。股东方面，根据公司一季度的披露，主要股东如下图:
海马投资集团有限公司（以下简称“海马集团”）旗下拥有汽车、金控、置业三大产业板块，总资产400多亿元。其主要业务就是晓为人知的海马汽车。旗下上市公司海马汽车这几年经营不善，最新显示上市公司因亏损“戴帽”为*ST海马。
海思科医药集团股份有限公司成立于2000年，是一家集新药研发、生产制造、销售等业务于一体的多元化、专业化医药集团上市公司。公司于2012年1月17日在深圳证券交易所A股上市，2018年实现销售34.27亿元人民币，净利润为3.33亿人民币。
易联众信息技术股份同样为一家上市公司，在2010年在创业板上市，代码300096。主要业务提供以劳动和社保为核心的民生行业信息化服务。
保障拆解
Analysis
产品基本保障信息如下：
芯爱（惠享版）
重症：100种/单次赔付/赔付保额
轻症：40种/3次赔付/赔付30%保额
中症： 25种/2次赔付/50%保额
身故责任：返还保费（可选）
保障指数得分 84.98分
芯爱惠享版的保障指数得分在消费型重疾险测评序列中排名靠前，具体责任得分分布如下图：
保障重症疾病覆盖100种，保险协会25种重疾该有的都有，单次赔付，100%保额。这个和一般的消费型重疾没有太大的区别。
轻症方面40种，不分组，3次赔付，每次30%保额。中症25种，不分组，2次赔付，每次50%保额。挺不错的。
高发轻中症方面，仅次于癌症高发的轻微脑中风加入了中症。另外烧伤方面，轻症涵盖了全身较小面积烧伤、中症涵盖了中度面积Ⅲ度烧伤，算是不错的条款。遗憾在于缺失了高发的微创冠状动脉搭桥手术。
另外，此款产品的一个小亮点是针对高发轻症“冠状动脉介入手术”，首次确诊后间隔1年再次确诊后，可以得到额外赔付30%保额。
身故责任可选，选取后，若被保险人身故或全残，保险公司将按照合同累计已交纳的保险费给付身故或全残保险金。
价格指数
Cost
在价格方面，以20年缴费，不带身故责任，50万保额为标准，把同类相似产品做了一个横向价格对比。结果如下图：
可以看到，芯爱惠享版本非常便宜，在大鱼的系统中，价格指数得分为96.57分
其他
Other
投保灵活性
芯爱（惠享版）投保规则
等待期： 180天
犹豫期： 15天
投保年龄：30天-55岁
保障期间：60岁/70岁/终身
投保职业：1-6类
分支机构：仅海南
缴费期间：5/10/15/20/30年
被保人豁免：轻/中/重疾
投保人豁免：不能加
此款产品等待期缴费期间选择比较多，可以选择30年缴费。但这款产品不能附加投保人豁免。另外值得注意的是，海保人寿开业不久，目前没有其他省份的分支机构，只能支持海南本地购买或者选择异地投保。关于异地投保的问题，可以详见关于异地投保问题。
核保
核保方面，芯爱惠享版健康告知比较宽松。另外，芯爱惠享版宣称有“政策优惠”，甲状腺/乳腺异常、肝功能轻度异常、三高肥胖群体均有机会获得标体/除外承保。对于有相关疾病的朋友是个不错的选择。
增值服务
芯爱重大疾病险保额20万以上的客户，且在该合同生效后的两个保单周年日内，被保险人因罹患属该份保险合同保险责任范围的一种或多种重症疾病、中症疾病、轻症疾病，需要安排手术治疗的，根据被保险人的需要，可免费享受一次手术安排绿通服务。
总结
Conclusion
优点
轻、中症多次赔付
一种轻症二次赔付
性价比高
核保宽松
缺点
公司实力一般
投保灵活缺陷
投保人豁免不可加
芯爱（惠享版），这款产品的责任和定位都和百年康惠保极为相似，也是以产品的高性价比来打开市场。此外，这款产品核保宽松，轻症冠状动脉介入手术二次赔付是它独有的特点，对于非标体或比较看重冠状动脉介入手术的朋友，是个不错的选择。
芯爱（惠享版）
系统得分：87.26
推荐等级：4星半
说明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，增值服务按照最新公司的宣传资料获得，此两项为动态评分，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，未经允许禁止抄袭，转载请联系大鱼微信:windrunner7
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