【保险测评】昆仑健康保2.0
测评结果
Results
昆仑 健康保2.0
系统得分 85.90
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
价格低
高发轻症全部包含，轻微脑中风属于中症责任
附加险种类多，责任优质，便于消费者DIY
不足
重疾单次赔付
主险不含身故责任
承保公司为健康险公司
观点
健康保2.0由昆仑健康保险公司承保。作为健康保1.0的升级版本，疾病保障覆盖全面，疾种上没有明显缺失。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.90，给予4星评级。足够低的价格和灵活的投保规则是昆仑健康保2.0的绝对优势。
考虑到健康保2.0的主险责任中规中矩，附加险多样，对于追求全面保障的朋友，建议考虑添加合适的附加险后再也其他产品横向比较。另外，昆仑健康保2.0来自健康险公司，在意品牌知名度和不同类保险公司政策差异的消费者可以做适当取舍。
排行榜单
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本次测评的昆仑健康保2.0来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
测评过程
Process
基本信息
公司分析
昆仑健康保险有限公司（Kunlun health insurance co）经中国保险监督管理委员会正式批准于2005年12月29日在北京成立。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前昆仑健康得分为81.36。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
上海奥绚投资管理有限公司 2004年成立于上海，主营业务投资管理,投资咨询,商务信息咨询,企业形象策划,市场营销策划,会展服务,展览展示服务,物业管理,销售五金交电、针纺织品、金属材料、建筑装潢材料、汽摩配件。认缴昆仑健康保险出资额21.47亿元，股份占比达到91.67%。
经营指标
成立日期：2005年12月
注册资本：23.4亿
最新综合偿付率：131.9%
上年度原保费规模排行：61名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
一款产品最重要的部分就是保障，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。此款昆仑健康保2.0保障指数得分为82.51，该项评分表现一般。
重症
保障重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。
综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以健康保2.0的重疾病种方面没有明显缺陷，唯一的不足是双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时要注意此项理赔标准的差异。
重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
另外，健康保2.0重疾理赔要求“初次患有”，要求被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征，与“初次确诊”和“初次发生”相比，定义严苛。
轻中症
轻症病种有50种，最高发的轻微脑中风被列为中症，采用标准化肌力与生活状态二选一的理赔标准，赔付保额的50%。
制表：大鱼测评
最高发的12种轻症全部包含、不分组无间隔期最多赔付3次、保额呈30%、40%、50%递增，作为最高发的责任序列，轻症保障相对全面，也适当提升了健康保2.0的保障指数评分。轻微脑中风被列为中症是该产品中症责任的亮点，毕竟作为最高发的轻症，赔付30%还是50%，有质的差别。
身故责任
该产品主险不包含身故、全残、疾病终末期责任，如果想要身故责任可以单独附加，赔付已缴保费。因为缺少身故责任，所以不能覆盖到不符合或未达到重疾理赔标准的就身故的情形，若要达到保障全面的目的，可以考虑与定期寿险或终身寿险搭配。
价格分析
在价格方面，我们拿同期条款相似的产品的做了一个横向比较，昆仑健康保2.0的确是要比同类的产品低一些。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，昆仑健康保2.0价格指数得分为97.19分，价格优势非常明显，在消费型产品中也属于极低价位。考虑到其他产品主险中除“轻、中、重症”外还有其他责任，具体的价格需要健康保2.0添加对应的附加责任后，再对比考量。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区限定北京、上海、浙江、山东、广东五个省份，投保需要填写当地地址。
投保年龄：投保年龄规定28天-60周岁，可投保年龄较为宽泛。
缴费期限：缴费期限5/10/15/20/30年几种选择。
免体检保额：17周岁（含）以下限70万元，18—40周岁限60万元，免体检保额在线上产品中属于较高标准。但同时最低投保额度也有17周岁（含）以下30万，18—40周岁20万的限制。
可附加险种
1、少儿特定疾病保险金
2、成人特定疾病保险金
3、重大疾病医疗津贴
4、恶性肿瘤多次赔付责任
5、身故（赔付保费）责任
健康保2.0的附加险责任的质量很高，以恶性肿瘤多次赔付责任为例，间隔期3年为行业最短，只要仍患有恶性肿瘤就再赔付一次保额。成人特定疾病责任也多集中于高发的癌症和心脑血管疾病。另外，每年给付10%的重大疾病医疗津贴这项创新责任，能针对性补充重疾发生后的医疗费用。这些可附加险种属于主险之外的责任，是否附加由消费者说的算。灵活性和附加险的保障高质量，大幅提高了可附加险种的单项评分。
投保
目前，昆仑健康保2.0在支持网销，并支持智能核保和线下人工核保，即使是非标体也可以一试。
增值服务
重疾绿通服务的门槛比多数公司要低，保额20万以上即可享受。包括门诊预约、就医陪诊、国内二次诊疗意见、住院协调、手术协调 5 项服务。
昆仑健康保2.0
系统得分：85.90
推荐指数：4颗星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，未经允许禁止抄袭，转载请联系微信:windrunner7
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