【保险测评】康乐一生2019
测评结果
Results
康乐一生2019
系统得分 89.07
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
价格低
病种设置合理，轻症赔付比例较高
额外责任质量高
不足
重疾单次赔付
投保年龄最大50岁
观点
康乐一生2019由复星联合健康保险有限公司承保。保障指数、价格指数两项最重要指标表现亮眼。这款产品在大鱼的系统综合得分为89.07，给予5星评级，疾病保障覆盖全面且合理，带身故责任中产品中价格最低是康乐一生2019绝对优势。
此外，消费者可以自行选择恶性肿瘤二次赔付责任，配置上也更加灵活。唯一的不足是康乐一生2019缺少重疾二次赔付责任，在重疾的保障强度上有所削弱，更适合倾向于带身故责任产品的消费者，将其与重疾多次赔付的产品做组合搭配。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的康乐一生2019来自带身故责任重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
复星联合健康保险有限公司经中国保险监督管理委员会正式批准于2017年1月开业，由上海复星产业投资有限公司牵头组建。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前复星联合得分为82.97。2019年一季度综合偿付能力为171%，运营状况良好。作为专业的健康保险公司，复星联合健康保险业务范围包含各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务等。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
上海复星产业投资有限公司 于2001年11月22日在浦东新区市场监管局登记成立。复星产业投资主营业务为股权投资相关业务，上海复星高科技（集团）有限公司持有其100%股权；复星国际有限公司持有上海复星高科技（集团）有限公司100%股权。
广东宜华房地产开发有限公司 2007年成功借壳上市（宜华地产股票代码：000150）并实施股权分置改革，自此宜华地产成为继宜华木业之后宜华企业（集团）有限公司控股的第二家上市公司，也是粤东地区房地产行业第一家上市公司。保利湾区投资发展有限公司占有其51%的股份。
经营指标
成立日期：2017年1月
注册资本：5.0亿
最新综合偿付率：171%
上年度原保费规模排行：75
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。此款康乐一生2019的保障指数得分为89.30，该项评分表现在重疾单次赔付产品位列上游。
重症
重症疾病覆盖108种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。
综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以康乐一生2019的重疾病种方面没有明显缺陷，唯一的不足是双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
另外，保单前10年患重疾额外赠送30%的保额，算是一个小福利。
轻中症
轻症病种有40种，最高发的12种轻中缺少微创冠状动脉搭桥手术。不分组无间隔期最多赔付3次，赔付保额的35%、40%、45%依次递增，相比市面上多数赔付30%的产品，赔付比例较高。
制表：大鱼测评
轻症和中症病种设置上明显的优势是最高发的轻症轻微脑中风、不典型心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤都有对应的中症状态，被保险人万一患有这几种疾病，达到轻症、中症、重疾中任何一个状态，都可以得到相对应比例的赔付。高发病种增加更多样化的理赔可能，大鱼系统中也给予了适当的加分。
另外单个肢体缺失、角膜移植手术、单眼失明、单耳失聪等很多公司列为轻症的疾病，在康乐一生2019中也都被分为中症，疾病种类方面的保障强度很高。
身故责任
18岁前身故，赔付已交保费；18岁后身故，赔付保额。
价格分析
在价格方面，我们拿同期带身故责任产品的做一个横向比较，康乐一生2019的价格处于整个市场上最低水平。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区北京、上海、广东、四川。
投保年龄：投保年龄规定30天-50周岁，限制较为严格。
缴费期限：缴费期限5/10/15/20/30年几种选择。
免体检保额：6—40周岁限50万元，免体检保额不高。
可附加险种
1.投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、全残、疾病终末期和身故，豁免剩余保费。
2.恶性肿瘤二次赔付+特定顺序重疾二次赔付：此项附加险在被保险人首次患重疾为恶性肿瘤时，启动恶性肿瘤复发再赔付保额责任；若首次患重疾为非恶性肿瘤，则启动再赔付恶性肿瘤责任。此项责任对于患恶性肿瘤的被保险人来说较友好，但对于其他被保险人来说不能完全达到重疾多次赔付的目的。
3.药神一号：标准体线下投保可附加药神一号恶性肿瘤医疗险，该附加险可提供恶性肿瘤靶向药和恶性肿瘤医疗金等保障，价格十分低廉。
投保
目前，康乐一生2019支持线上和线下投保，并支持智能核保和人工核保。
增值服务
康乐一生2019
系统得分：89.07
推荐指数：5星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，未经允许禁止抄袭，转载请联系微信:windrunner7
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