你知道什么是财务健康吗？
财务健康正日益成为全球关注的焦点。由于全球疫情和市场动荡，世界大部分地区正面临不确定的经济前景，许多人发现自己需要应对财务挑战。一些人面临学生贷或消费贷的压力，一些人发现自己需要满足子女和/或老人的财务需求，而另一些人则需要为收入降低及未来的困难时期做好准备。与此同时，许多人都会优先考虑出于短期与长期财务目标（包括退休）进行储蓄。
富达国际中国区董事长何慧芬表示：
理解财务健康是管理财务健康的第一步，无论是客观财务状况，还是主观财务感受，都需审慎检视。这个框架即使在美国市场也具有创新性，财务健康应是个多面整体有机的概念。透过以下四个维度，能够比较细致的看待财富健康现状。
四大维度定义财务健康
在全球范围内，我们越来越清晰地感觉到，财务健康已成为一项大规模的挑战，需要大规模的解决方案。想要开发相关解决方案，并测试方案的有效性，我们需要一种被证明合理且可操作的方法，用于衡量财务健康。我们认为，财务健康是一个整体有机、多面分层的概念，包括主观和客观标准，主要覆盖财务预算、债务、储蓄和财务保障这四个方面。
富达开发了“富达财务健康评分”体系（ Fidelity Financial Wellness Score），该评分体系在所有地区均使用一致的分析框架，同时针对每个地区建立合适的模型假设。我们最早在美国开发了这套用于评估财务健康的综合框架和算法。它基于对美国家庭的大规模调查，并根据多年来数千名调查参与者的反馈意见，逐步进行完善。评分基于财务健康四个领域（财务预算、债务、储蓄和财务保障）的客观和主观因素。富达财务健康调查目前已在六个区域完成，它们分别是英国、德国、中国内地、中国香港、日本和加拿大。
两大财务健康指标
财务健康不仅关乎长期财务行为（如退休准备度），也不只是人们如何应付日常预算的问题。短期和长期都很重要，但在有效解决长期问题之前，通常有必要确定并解决短期的需求及担忧。我们发现，客观和主观方面的短期问题通常是解决长期问题的障碍。只有帮助个人解决目前最担忧的财务问题，才能有效地帮助他们解决其他的长期问题。
客观指标：评估财务健康四个领域（财务预算、债务、储蓄和财务保障）的财务状况和行为，酌情应用相关基准。
主观指标：对情绪、自信心和感知的全面评估已被纳入主观财务健康的测量中。为了评估情绪，我们要求参与者按照从“糟糕”到“极好”的等级来评估他们对整体财务健康及对四个领域的感觉。这些因素能够帮助我们了解人们如何看待和理解他们的财务状况，并且找出自我感知不正确的个人。对于那些主观上认为自己财务状况良好、但客观评估却恰恰相反的个人来说，这一点尤为重要，他们显然需要被“敲响警钟”。
财务健康不仅取决于客观的财务状况，还取决于人们对财务状况的主观认知。他们感到满意和自信还是沮丧和担心？跨多个领域的客观和主观评估是至关重要的，因为个人的财务状况和情绪可能完全不同。如果个人在财务上做得很好（例如维持财务预算、为退休准备足够的钱、适当进行投资），这并不意味着他们就一定会对自己的财务状况感到满意，反之亦然。
有多个因素可以决定财务健康评分的高低，包括地区之间和地区内部的文化差异。此外，各地区对于财务健康拥有不同的定义和优先级，人们也可能对如何实现财务健康缺乏了解、缺乏自信。
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关于富达财务健康调查
受访者包括年龄介乎20至75岁在职人士，其中包括全职，兼职，将近退休人士，其伴侣为全职或兼职人士或作为家庭中主要或共同财务决策者，最低全年家庭收入为10,000英镑、20,000欧元、300万日元、30,000加元或家庭月入5,000人民币或15,000港元。
此次调查及分析区域包括英国、德国、中国内地、中国香港、日本及加拿大，数据收集于2020年3月至5月与全球市场调查专家益普索（Ipsos）合作进行。
关于富达财务健康分数计算
富达财务健康分数根据相关地区的假设，利用一致的评估模式。调查评分包括在财务预算、债务、储蓄和财务保障这四个范畴内的主观及客观分析。
这个关于财务健康的深入分析框架和计算方法于美国推出，以网上调查方式大规模评估美国家庭的财务健康分数，并根据多年的调查结果及经验更进一步改善评分标准。各地区评分标准包括相关地区的假设。
富达财务健康分数及其四大范畴的分数结果是基于若干假设，仅供参考之用。
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