2008 年金融危机后，金融监管趋严导致企业合规成本上升，金融创新也使得监管形势更加复杂，在此背景下，监管科技应运而生。英国金融行为监管局（FCA）于 2015 年首先提出监管科技的概念，也在相关领域积极探索。
来源 | 清华五道口金融科技研究院
编辑 | 钱家彦
监管科技概述
监管科技（Regtech）的概念由英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority, FCA）在2015年首次提出，2016年再次修订。其定义偏向于从受监管者角度来看问题，即“监管科技是金融科技的一部分，重点关注能够更有效实现监管目标的新技术。”
结合国际上其他国家对监管科技的探讨，按照应用主体分类，监管科技可分为两类：一类是 Comptech（ Compliance Technology） ，即企业利用新技术使自己更好地符合监管部门规定；另一类是 Suptech（Supervisory Technology） ，即监管部门使用新技术来提高监管效率。在实际监管中，Comptech和Suptech两者相互融合，并不能做绝对意义的划分。
从广义上看，监管科技主体可以是任何监管部门和任何被监管企业，但大部分国家主要关注金融监管部门和被监管的金融机构，以及提供金融服务的金融科技企业
FCA功能和监管科技实践
英国的金融监管模式是双峰监管。“双峰”分别指英国央行和 FCA，FCA 对英国财政部负责，在业务上会接受央行指导。FCA 主要有三个职能：一是保护消费者合法权益；二是提升金融系统的诚信水平；三是促进合理竞争。
目前，FCA已经在自然语言处理、智能合约、分布式账本技术在数据标准化、监管报告递送、金融风险识别和预警等方面进行了应用探索。其中较有代表性的两个实践项目是数字监管报告项目和 BARAC 项目。
数字监管报告
（Digital Regulation Report, DRR）
2008 年金融危机后，监管部门对企业的要求更加严格，企业在提交监管报告方面的负担也随之增加，大部分企业报告成本占总运营成本的 1%以上。在此背景下，FCA推出DRR项目。
该项目的主要流程是将关于监管报告的规则转换成机器可以执行的代码，然后将其运用在经过标准化处理的企业数据上，从而获得监管部门所需信息，最后生成监管报告。 整个流程自动化、高效、简洁，同时可以确保数据和报告的准确性。目前，该项目已完成第一阶段试验，第二阶段试验正在进行之中。
DRR 项目是全球首个探索数字化、智能化监管报告的项目，无论是技术应用还是合作模式都具有创新性，为其他国家的监管科技探索提供了经验。但也存在着诸如规则的翻译问题、出现误报的责任问题、DRR和现有报告制度共存带来的问题、全面推行的成本问题、同其他参与主体的协调问题等需要解决。
基于区块链技术的监管和合规项目
(Blockchain Technology for Algorithmic Regulation and Compliance，BARAC)
BARAC 项目是FCA委托伦敦大学学院（University College London，UCL）做的，致力于使用区块链技术来帮助监管部门提高监管效率，帮助企业降低合规成本。
目前，BARAC通过举办学术会议讨论“区块链系统的认证、匿名和监管”、“从法律角度看分布式账本/区块链技术”、“分布式账本技术和监管“等议题，为监管部门和企业提供专业洞见；同时也在积极探索区块链技术和智能合约技术，希望可以给包括DRR在内的其他项目提供技术支持。
FCA其他监管科技研究
除了以上提到的具体项目，FCA 也在积极进行监管科技理论方面的研究。2017 年，FCA 发表文章《从地图到 APP：机器学习和人工智能技术在监管方面的应用》；FCA 的行为金融和数据科学部致力于使用新技术来对金融行为进行分析和预测：该部门也正在利用机器学习方法和人工智能技术来预测消费者信贷违约的概率、金融机构违规销售金融产品的概率等。
FCA监管科技实践对我国的启发
相比金融科技的快速发展，我国监管科技的发展还处于初级阶段，目前，我国也在积极探索监管科技。FCA 的监管科技实践对我们有几点启发：
第一， 监管科技的发展要以底层技术的成熟为基础。第二， 制定相关的技术标准和数据标准。第三， 推动相关法律法规的出台。第四， 监管部门要注重保护数据和隐私安全。第五， 监管部门要重视同企业和学界的合作。第六， 加强部门合作和国际合作。
以下为部分报告截图
……
获取完整动态报告
请后台回 复 “ FCA 监管科技”
获取下载链接
END
编辑/钱家彦
责编/齐庆武
【延伸阅读】
关于我们
中国人民大学金融科技研究所（以下简称 “研究所”），英文名“FinTech Institute of Renmin University of China”，简称“RUC FinTech Institute” ，是专注于金融科技理论、应用与政策的新型智库和研究机构，也是人民大学金融科技学科“双一流”建设的延伸科研平台。研究所充分利用中国人民大学在金融、经济、管理、统计、法律以及计算机科学等方面的跨学科优势，打破学科壁垒，加强交叉融合，不断推进金融科技的前沿研究。研究所坚持理论联系实际，注重应用成果转化，不断加强学界、业界和政策部门的良性互动，重点打造一个“产学研政”四位一体的多元化平台，为推动金融科技行业健康可持续发展提供决策参考。
加入群聊
为了增进与粉丝们的互动，研究所建立了金融科技微信交流群，欢迎大家进群参与。
入群方法 ：后台回复“加群
中国人民大学金融科技研究所
扫码关注我们
Research portal for all FinTech trends and policies.