金融科技促进中国绿色金融发展：案例与展望
中国是利用金融技术促进绿色金融和可持续发展的先驱者，已经将金融技术应用于越来越多的行业以解决气候挑战——降低处理和分析环境风险的成本，提高信息透明度，并创建更有效的绿色金融监管政策。
由北京绿色金融可持续发展研究院与保尔森基金会联合发布的报告概述了2020至2021年中国的绿色金融技术发展情况，包含两个新的案例研究，研究了金融科技如何推进环境、社会和治理（ESG）的可持续投资，以及金融技术如何使企业能够实施更好的碳排放管理。该报告调查了当前在政策、市场和技术方面面临的挑战。最后，对政府、金融监管机构、金融机构和金融科技公司提出了相关的建议。
中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对报告核心内容进行了编译。
来源丨北京绿色金融与可持续发展研究院， Paulson Institute
编译丨王亚勋
概要
2020年9月，在第75联合国大会上中国国家主席习近平宣布，中国将努力2030年达到二氧化碳排放峰值，2060年实现碳排放中和。因此，中国绿色低碳行业的投资快速增长，其中绿色金融将发挥更重要的作用。在中国持续发展的绿色金融系统中，金融科技——从数字支付、云计算到人工智能和大数据，在提供环保解决方案方面具有巨大潜力。
中国是利用金融技术促进绿色金融和可持续发展的先驱者，已经将金融技术应用于越来越多的行业以解决面临的气候挑战——降低处理和分析环境风险的成本，提高信息透明度，并创建更有效的绿色金融监管政策。
本报告概述了去年（2020年）中国的金融技术发展情况，包含两个新的案例研究，研究了金融科技如何推进环境、社会和治理（ESG）的可持续投资，以及金融技术如何使企业能够实施更好的碳排放管理。该报告调查了当前在政策、市场和技术方面面临的挑战。最后，对政府、金融监管机构、金融机构和金融科技公司提出了相关的建议。
中国绿色金融科技政策与市场概况
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近年来，中国政府明确发出政策信号，表明金融科技与绿色金融发展的重要性。金融监管机构如中国人民银行（PBOC）、中国银行业和保险监管机构委员会（CBIRC）和中国证监会（CCC）将碳中性目标的财政支持作为2021年的关键任务之一，并将技术创新列为首要任务。2020年12月，中国人民银行行长易纲表示，将继续探索利用金融技术开发绿色金融的方法。大数据，人工智能、区块链和其他金融技术工具在绿色金融主流方面具有巨大的潜力。
自2019年以来，保尔森基金会一直跟踪中国绿色金融市场的金融技术应用。截至2020年，有59家金融科技公司积极从事绿色金融业务，其中包括41家绿色金融科技公司和隶属于金融机构或金融投资集团的18家技术服务公司。对其进行调查结果如下：
金融科技工具主要用于绿色信贷、绿色基金、绿色能源市场和绿色债券产品，其中绿色信贷和绿色基金利用率领先。然而，在绿色股票市场上，绿色信托和绿色租赁业务在整合金融技术方面远远落后。
金融科技工具在ESG投资和融资、国家碳交易市场、绿色建筑、绿色消费、绿色农业和中小企业方面有多个应用。
金融科技作为一种数据工具，广泛应用于环境数据集、生成和评估ESG数据集、环境效益核算、风险监测、信息共享系统和金融机构绿色贷款信息管理系统。
在绿色资产识别和可追溯性、环境和气候金融风险定量评估以及信用风险管理方面的金融科技应用将成为下一个热点。
就正在开发的绿色金融科技项目的数量而言，地域性金融监管机构的项目占总数的一半；只有一个项目针对中央金融监管机构，只有一个项目专注于个人用户。
大数据、人工智能和云计算仍然是推动中国绿色金融发展的三大技术。虽然区块链和物联网（IoT）的应用仍然相对罕见，但这些绿色金融技术很可能会有快速的发展。
绿色金融科技公司主要聚集在北京和上海，80%的员工位于这些大都市。北京是全球绿色金融科技公司数量最多的公司（拥有16家）但上海的绿色金融科技公司的注册资本超过了北京地区的人民币13.4亿元。
国际资本越来越关注中国的绿色金融科技，因为约四分之一的绿色金融科技公司是外国投资或合资企业。其中，有6家在海外注册的科技公司在中国提供绿色金融服务，包括绿色基金、绿色能源和碳金融。
2020年绿色金融科技案例研究更新
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《金融科技促进中国绿色金融发展:2020年案例与展望》介绍了4个案例,展示了金融科技工具如何解决绿色金融生态系统中的关键问题，下面总结了它们的最新进展。
案例1：中国人民银行绿色金融信息管理系统
自2019年8月正式启动PBOC绿色金融信息管理系统以来，PBOC的湖州分行已经收集和整理了其管辖范围内所有银行关于绿色贷款的准确数据，并对其业绩进行了审查。2020年，PBOC更新与系统连接的所有分行的绿色贷款数据报告接口，以确保与PBOC的绿色贷款统计标准保持一致。此外，该系统已扩展到浙江省地级市的PBOC分支机构，并将扩展到覆盖长三角地区。
案例2：湖州城市绿色金融一站式服务平台
截至2020年底，湖州城市绿色金融一站式服务平台已经注册了3万多家中小企业，是2019年的两倍。它已经帮助2万多家绿色中小企业从银行获得了超过2,000亿元的资金，相比2019年增长了25%。此外，近90个项目总共收到了86.44亿元人民币的投融资规模，较2019年增长30%。2020年，该平台增强了复制应用到中国其他领域的功能，包括担保和法律保障，并更新了系统中企业的ESG评级功能。
案例3：湖州银行绿色信用管理体系
到2020年底，湖州银行的绿色信用管理系统进行了智能绿色标识，并为约4万笔绿色贷款提供了相应的标识标签。该系统促进了信贷，以优先支持具有良好环境性能的绿色项目，并将数据报告缩短了至少三分之一。同时，该系统可以利用大数据自动提供预警，加强贷款后管理，完善环境风险管理。
案例4：中国人民保险集团(PICC)灾难保险远程损失评估及索赔结算系统
经过近五年的发展，PICC保险的远程损失评估和理赔系统现在宁波得到广泛采用。它的覆盖范围、处理能力和数据管理能力显著提高，提高了损失评估和索赔功能的效率，提高了对灾难风险的保护。考虑到调查结果和案例研究发展的分析，金融科技在中国绿色金融中应用的广度和深度在中国许多地区得到广泛复制，覆盖了现有主流行业领域，包括：
绿色企业认证
金融机构内部的绿色金融业务管理和运作
环境和气候风险分析，以及绿色金融产品和服务创新
2021年新的绿色金融科技案例研究
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在2021年的报告中，保尔森基金会选择并分析了两个新案例，以展示中国如何利用金融科技来实现绿色金融的发展。第一个案例是Harvest基金利用金融科技建立其ESG评级系统，第二个案例是华电公司利用金融科技建立其碳排放管理系统来支持碳交易。
案例1：嘉实基金的ESG评级系统：金融科技使ESG投资成为可能
嘉实基金是中国最早的基金管理公司之一，也是中国最大的证券投资互惠基金公司之一。ESG投资是一个日益重要和日益增长的市场，为了帮助发展ESG在中国的投资市场，并解决当前市场的障碍，嘉实基金利用人工智能、机器学习和自然语言处理(NLP)等金融科技工具构建了一个ESG评级系统。该评级系统提高了数据质量、及时性和数据可用性，这帮助投资者识别与ESG相关的风险，并将ESG因素整合到他们的投资组合中，以产生回报。此外，该体系不仅符合主流的国际ESG框架和标准，而且也充分反映了中国国内的市场框架和标准。
案例2：中国华电集团的碳排放管理体系：金融科技促进电力公司参与碳市场
中国华电集团是世界第三大发电公司，也是中国五大国有发电企业之一。华电利用大数据等金融科技工具，建立了数字碳排放管理体系，与该系统相连的是其30家子公司和110多家热电厂——允许在中国进行健全的碳排放数据报告和分析，并以此为基础进行碳交易。
目前的区域试点市场中这些碳资产的管理将实时进行，该系统显著提高了获取企业碳排放数据的效率和可靠性，从而形成了更深刻的企业碳管理战略。
随着中国碳市场的进一步发展，特别是通过增加建筑、钢铁、电解质铝等工业行业，该系统可以成为一个很好的服务样例。此外，该系统是省级其他电力公司和其他部门准备纳入国家排放交易系统的大型工业集团的模式。
绿色金融科技发展所面临的挑战
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5.1 监管机构
指导金融科技促进绿色金融的具体政策没有被编纂或认可。监管当局还没有作出足够的努力来了解和促进成功的案例。
监管沙箱是尚未被监管的新商业模式的试验场，但它并不专注于绿色金融科技创新领域。虽然北京和上海有针对金融科技的监管沙箱，但对绿色金融科技创新的支持是不完全的。没有一个监管沙箱是为了测试金融科技产品创新场景或开发绿色金融领域的金融科技服务。
支持或用于绿色金融科技的数据无法追踪，数据质量也未达预期。虽然政府共享绿色金融科技的公开数据，但由于获取公共数据的更新性、可处理性和质量差，数据往往成本昂贵、低效且不可靠。要想让金融科技产品为央行的货币工具和监管问责制提供良好的支持，它们将需要被有效追踪到。
5.2 金融机构
金融机构利用金融科技实现绿色和低碳转型的战略目标较少，而且既不明确，也不具体。因此，金融机构的决策者并没有充分意识到利用金融科技实现绿色和低碳转型的重要性。
绿色金融科技公司的资源不足。因此，金融机构必须坚决承诺将金融资金投资于战略规划、组织设计和人力资本，以促进金融科技和绿色金融的发展。
绿色金融科技公司缺乏专家、专业培训和教育能力。绿色金融科技是一个相对新兴的领域，因此，还没有足够多的人力资本人才库发展了绿色金融和金融科技的知识和经验。缺乏专业专家可能会给绿色金融科技产品的设计、应用和创新、绿色金融的实施和金融科技发展战略带来挑战。
5.3 金融科技公司
绿色金融科技公司在区块链的研发（R&D）和绿色金融的物联网（物联网）应用方面的投资不足。许多成熟的中国金融科技公司都专注于解决运营效率问题，如使用大数据、人工智能和云计算来提高绿色标准、项目识别、环境效益会计和ESG指数开发。注重创新和将区块链和物联网应用于绿色金融，这在解决信息透明度、依赖和可追溯性障碍方面很有价值。
关于绿色金融科技发展的建议
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6.1对监管机构的建议
建立一个专门支持绿色金融科技创新的监管沙箱。这将包括使用区块链技术，这可能有助于建立绿色债券基础资产的项目池，绿色资产证券化，并向投资者披露有关项目风险和环境效益的实时信息，从而降低第三方验证成本，提高债券发行效率，提高信息透明度。此外，监管沙箱可以支持绿色区块链跨境交易，绿色技术为海外资金注册会计凭证，监控和记录外国投资机构的资本利得和变化，实现低成本、实时、不可改变的跟踪。区块链还将跟踪基金交易记录和收入记录，这是赎回海外资金时的一种有价值和有效的方法。
建立高效的绿色金融监控和管理体系。部署区块链、大数据和人工智能技术建立绿色金融监控和管理系统，对跟踪和记录绿色金融相关数据和统计大有帮助。这些技术可以数字化记录绿色和低碳项目及其资产来源，识别准确的认证流程，提高绿色和低碳项目的效率，环境效益核算和风险量化，提高绿色金融数据传输和统计分析的效率，使绿色资产可追踪。
建立健全的非金融数据和信息共享平台。随着能够获得更多的企业级和公共信息，监管机构就能够以标准化的方式广泛地整合和共享信息。这类信息的例子包括环境违规和处罚信息、企业级污染物排放许可证细节、绿色项目可行性研究报告和信用数据。
建立碳排放数据共享平台。随着全国碳市场的上线，区块链和云技术可以建立一个碳排放数据共享平台，这对于为行业级和公司级的碳排放数据开发高效的碳排放会计和信息披露机制至关重要。
6.2对金融机构的建议
建立绿色金融科技发展计划，将更多资源投入到绿色金融科技上。可持续发展是一种不断增长的趋势，企业将能够制定发展战略，概述关键任务，并保证使金融科技能够促进绿色融资的措施。此外，公司应该安装适当的操作系统和机制，建立一个专家团队，并开发创新技术，以利用绿色金融科技。
利用金融科技建立绿色金融数据库和评估能力。有了可用的金融科技工具，金融机构应该利用它们来提高他们的绿色金融能力。此外，金融科技还可以标准化其内部数据和信息格式，并与来自大数据局、综合金融服务平台和国家碳交易市场的外部数据源进行集成。这些工具还可以提高绿色识别和环境风险管理能力，增强风险管理、绿色运营和信息披露，以实现碳中和。一些案例包括：
用于识别和分类绿色资产和棕色资产（主要包括高碳资产，比如火电、钢铁、建材、有色金属、造纸等）的大数据和人工智能技术；
用于计算、分析和披露绿色资产、绿色资产和棕色资产、衡量信用资产转换风险的大数据和云服务；
在企业和项目ESG评估中使用的大数据、云计算和人工智能技术；
区块链和其他相关技术，用于计算和披露投融资活动的碳排放，公司的碳排放和碳足迹，并自动生成信息披露报告。
走在利用金融科技创新绿色ESG主题产品的最前沿。我们有机会将绿色ESG战略纳入新的金融产品创新流程中，并通过利用金融科技解决方案来改进现有的绿色金融产品。一个例子是探索利用区块链技术建立绿色债券和绿色资产支持证券(ABS)的基础资产池，提高信息披露的透明度和标准化，降低成本，促进绿色债券、绿色ABS和绿色房地产投资信托(REIT)产品的推出。
6.3对金融科技公司的建议
投资区块链研发，支持绿色供应链产品和服务创新。利用区块链的信息可靠性和可追溯性，提高企业绿色供应链融资的透明度，为金融机构开发绿色供应链产品提供技术、数据产品和服务。例如，区块链技术可以帮助监管机构进行绿色资产标签和可追溯性，从而在标准开发、审计和减少绿色清洗方面产生差异。
利用大数据和人工智能技术，为金融机构提供针对ESG风险识别和定价的绿色金融科技产品和服务。大数据和人工智能可以为银行的信用主体生成ESG的信用档案。银行可以将这些内容纳入信贷管理过程中。此外，同样的技术也可以产生绿色消费者的行为概况，这将成为探索个人绿色信用评价的创新应用的基础。
重点研究金融机构碳排放会计产品和服务的研发。例如，为了解决碳排放会计的问题，金融科技公司可以使用人工智能来计算公司借款人的碳排放，跟踪他们的碳足迹，并自动生成环境信息披露报告。
6.4国际合作
积极引进国际前沿绿色金融科技技术，促进国际资本合作。中国是金融科技领域的领导者，但从该领域的其他全球参与者那里也可以学到很多东西。全球尖端技术与国内技术的融合可以解决绿色金融挑战，包括绿色资产识别、过渡风险量化和数据可追溯性。除了技术外，全球资本整合到中国绿色金融科技领域也可以促进市场更显著的增长。
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END
编辑/王亚勋
审校/李锦璇
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