90后：我的十年退休计划！！！
当这届90后一边脱发，一边饱受996的剥削，只盼赶紧活到退休年龄的时候。
一直备受关注的【延迟退休】，发布了最新消息。
真是要命，怪不得网上一片骂声。
赶上996盛行、 见证了全球性疫情大爆发、 延迟退休、 身体差 、看病贵 、不知道能不能活到平均年龄60岁......，90后真的“棒”！
因此，提前退休，应该是大部分人的梦想。
这些年，越来越多的年轻人尝试通过一种叫做“FIRE”的新生活方式，来实现这个梦想。
01 / 什么是“FIRE”
“FIRE”是Financial Independence, Retire Early的缩写，即财务自由，提前退休。
1992年，作家维基罗宾在畅销书《富足人生：要钱还是要命》中，第一次提出了FIRE的概念。
富足人生《Your Money or Your Life》
它的基本逻辑是拒绝买买买，过极简的生活。
而当你攒够一年生活费的25倍后，就可以退休过自己想过的生活了。
之后靠着对资产的合理配置，只要保证每年至少4%的年化利率，被动收入就能覆盖日常支出。
假如你每月必要支出为5000元，一年固定消费为6万。
想要提前退休所需金额：6*25倍=150万。
攒够150万后，靠4%年化利率作为平时开支，150万*4%=6万。
这样算下来，6万正好是年均消费金额。
这一理念在欧美收获了一大批支持者，在中国，探索FIRE生活的人也越来越多。
02 / 如何实现“FIRE”
实现财务自由需要150万，确实会让很多年轻人望而却步。
但实际上，不同的城市消费，不同层次人群的消费水准都是不一样的。
如果你真的准备尝试过FIRE生活，阿琳整理了以下几点建议，希望对你有所帮助：
● 理解真正的FIRE
FIRE人群就是要对传统的60岁退休模式发起挑战，通过极为富有纪律性的规划和设计，让自己能够领先于绝大多数人，提前过上“退休”生活。
其实，与其说是“退休”生活，不如说是自己想要的生活。
因为你会发现，很多FIRE生活方式践行者在达到所谓的退休状态后仍然在工作。
只不过这些工作都是以兴趣和自我价值实现为导向的，而不仅仅是为了生存。
简而言之，退休不是目的，自由才是。
● 远离消费主义
第一步、控制欲望
欲望是个无底洞，但每个人的消费额度总有上限。所以，管理自己的欲望，也在无形中提高了自身的财务幸福感；
第二步、拒绝负重消费
如果你的经济不足以支撑名牌包包的昂贵价格，那为何不买经济实惠的包包呢？
前者会令你光鲜背后负债累累，后者让你的生活、账单变得舒适、轻松；
第三步、开始储蓄
每月固定存一笔钱（只多不少），看看一年后能存多少钱。
● 提高财务能力
光省钱并不会把钱发挥到利益最大值，钱生钱才能尽快实现FIRE。
既然如此，就要增加你的被动收入。
顾名思义，就是不工作也依然能获得的收入，是一种只要付出一点努力进行维护，就能定期获得的收入。
被动收入能让你同时拥有金钱和时间，有钱又有闲，带给你真正的自由和保障。
比如常见的投资理财：
股票
事实上，在所有的财富增值方式中，股票的收益是被动收入种类中，收益率最高的。
但高收益往往伴随着高风险。
中国股市（A股）的长期规律：七亏两平一盈。
因此，如果你是理财小白，那不建议一上来就投身股票市场，不然被割韭菜的就是你。
基金
目前，大陆地区运行的（公募）基金5000多种，但大多数是亏损的。
只有少数最优秀的基金是盈利的，而且定投收益率不错，有的高达10%（甚至更高），是之前4%收益率产品的2.5倍。
很多人接触基金的途径是支付宝，然而他们买到最后都不知道自己买的是个啥。
只知道天天在亏，亏到最后实在忍不住割肉了，并且大骂支付宝是坑钱的。
银行定期存款利息
银行是最安全的，也是最有保障的，可以做一部分投资。
但仅仅凭借银行储蓄利率，是很难实现财富增值的，因为银行储蓄利率远远低于通货膨胀率。
各大银行5年定期储蓄利率平均3%，国家通货膨胀率3~4%。
「因此，盲目冲向理财市场是不可取的。」
你需要通过系统的学习，了解理财的相关知识，才能在一定程度上规避不必要的风险。
所以FIRE真正有价值的，在于它的系统性，它的目标清晰，路径明确，方法多样，参与者、分享者也非常多。
真正体验过后的人，生存能力往往更强。
最终通过执行FIRE，大家会成为知道如何省钱，如何挣钱，更知道如何利用好钱的那类人。
实现FIRE，既靠省钱，也靠赚钱。节流以外，如何做好理财，也是阿琳一直在探索的问题。
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