央行新政 存量房贷利率大降！商贷新规来袭，首套二套无差别，省钱秘籍全在这里！

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央行发布房贷利率调整公告

9月29日晚，中国人民银行发布了关于房贷利率的最新公告，旨在优化房贷利率定价机制。根据公告，商业银行将在10月31日前对存量房贷利率进行批量调整，此次调整将涵盖首套和二套房贷。

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存量房贷利率下调的具体措施

此次公告明确，商业银行需在2024年10月31日前，对符合条件的存量房贷进行调整。具体而言，存量房贷利率将统一调整至贷款市场报价利率（LPR）-30基点。东方金诚的分析师指出，此次调整不仅有助于提升居民消费信心，也将促进房地产市场的稳定。

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首付款比例政策的变化

同日，央行与国家金融监督管理总局联合发布了关于个人住房贷款最低首付款比例的通知。新政策规定，商业性个人住房贷款不再区分首套和二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。各地金融机构可根据当地市场情况，决定是否设定差别化的最低首付款比例。

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调整的时间与范围

根据市场利率定价自律机制的倡议，商业银行将在2024年10月31日前完成存量房贷的批量调整。此次调整将包括去年已调整过的存量房贷，确保借款人能够尽早享受到利率下调的好处。

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调整后的利率水平

调整后，借款人的利率预计将降至全国新发放房贷利率附近。业内人士表示，存量房贷利率的平均降幅约为0.5个百分点，预计调整后利率将降至3.55%左右。部分借款人的利率甚至可能下降超过1个百分点，从而显著减少利息支出。

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购房者的利息节省

以100万元、25年期的存量房贷为例，假设利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。此次政策预计将惠及5000万户家庭，整体节省支出可达1500亿元。

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银行的影响

专家指出，此次调整将减少提前还贷的情况，有助于银行稳定贷款规模和提高贷款质量。随着政策利率的下调，银行的负债成本也将降低，从而支持其可持续经营。

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借款人需知的操作

各大商业银行将在10月12日前发布具体的操作细则，借款人可通过线上渠道进行操作，整个过程将较为简便。预计借款人最早将在10月31日前享受到此次调整带来的优惠。

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长效机制的建立

此外，央行还建立了存量房贷利率调整的长效机制，未来如新发放房贷利率继续下降，借款人可与银行协商，申请将存量房贷利率调降至新发放房贷利率水平附近。

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