央行新政 存量房贷利率下调，专家深度解析背后真相！

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存量房贷利率调整新规发布

中国人民银行于9月29日发布了关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告，同时市场利率定价自律机制也提出了关于存量房贷利率批量调整的倡议。这一系列措施旨在降低存量房贷利率，帮助借款人减轻还款压力。

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调整方案概述

根据倡议，各商业银行需在2024年10月31日前，对存量房贷利率进行统一调整。具体而言，所有存量房贷的加点幅度不得高于-30个基点，且需符合所在城市的新发放房贷利率下限。这次调整涵盖了首套和二套房贷，甚至包括去年已调整过的贷款。

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借款人受益时间

借款人将于2024年10月31日前享受到此次批量调整的利率下调。调整后，存量房贷利率将接近全国新发放房贷利率，借款人能够尽早受益。

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利率调整幅度

在批量调整中，商业银行将把加点幅度高于-30个基点的存量房贷调整至不低于-30个基点。由于重定价日的不同，借款人调整后的利率可能会有所差异。借款人可以根据重定价日的不同，查看自己在调整后的利率水平。

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借款人节省的利息

以100万元、25年期的存量房贷为例，假设利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。若央行政策利率进一步下调，预计调整后的存量房贷利率将低于3.55%，进一步减轻借款人的经济负担。

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商业银行的准备工作

各商业银行需尽快完成相关的合同文本变更和系统改造，以确保按时完成存量房贷利率的调整。银行鼓励借款人通过线上渠道办理相关手续，以提高效率。

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未来利率调整机制

公告还建立了存量房贷利率的长期调整机制。未来，如果新发放房贷利率继续下降，借款人可与银行协商，将存量房贷利率调整至新发放房贷利率水平附近。自2024年10月起，人民银行将定期公布新发放房贷的加权平均利率，供借款人参考。

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重定价周期的灵活性

自2024年11月1日起，借贷双方可自主协商重定价周期，周期可按年、半年或季度进行选择。这一变化将提高货币政策的传导效率，借款人可根据市场情况选择适合自己的重定价周期。

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存量房贷的重定价周期调整

从2024年11月1日起，符合条件的借款人可以在与银行协商时，调整存量房贷的重定价周期。然而，在10月的批量调整阶段，建议优先进行利率的加点幅度调整，以便借款人尽快享受较低的利率。

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