两任妻子来理赔，保险金给谁？
今天和大家聊聊「保单受益人」的重要性。
大多数的保险产品里，受益人都默认是“被保险人”。
甭管什么前症、轻症、中症和重疾，
也甭管什么医疗报销和津贴，以及全残和各种年金收益，
保险金的给付对象，都是被“被保险人”。
被保险人拿钱，想怎么花就怎么花。
只有一种保险金，被保险人无福消受，
那就是身故保险金，包括带身故责任的重疾险和意外险等产品。
人没了，钱留给谁，这本来不是个问题，
但遗产分割，总会牵扯出许多问题。
要是不指定受益人，那身故保险金会当作遗产处置。
既然是遗产，那就会按照法定继承人的顺序来继承，先给配偶、子女、父母，都没有的话给兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
这是一种几乎没差别的分法。
要是这其中碰巧有你看不顺眼的人，什么不孝顺的子女啊、家暴的配偶啊……
对不起，他们还是可以从你的死亡中获益。
活着要受气，死了被碰瓷，你说多憋屈。
指定受益人的作用，和遗嘱继承差不多，
要是心里已经有倾向，那就提早去做，这样真的能避免以后很多的麻烦事儿。
对很多人来说，指定受益人的操作，看起来颇不人道。
这种感觉，像极了你小时候被亲戚逼问，是你爸对你好，还是你妈对你好。你难以抉择，回头向爸妈求救，却发现他俩正在看热闹。
但，现实可从来不管你是怎么想的。
给大家说一个案例：
张三是个货车司机，给自己投保了寿险，保额50万。
但那份寿险是在和前妻婚姻期间购买的，当时受益人没指定，再婚后，张三和现任妻子又有了一个孩子。
一次，张三和大儿子发生意外，同时身故。
这时，前妻跑了过来要保险金，说张三这份保险是和她在一起的时候买的，当时的受益人明明是她。
现任妻子当然不干，我才是他老婆你算个球。
张三的父母也跑了过来要保险金，倒不是和儿媳有什么冲突，恰恰相反，张三一家相处和睦，老两口只是单纯担心儿子一走，儿媳会不管他们。
受益人要是走法定，情况就会成这样：
首先，肯定和前妻没关系。
按照法定受益人的顺序里，是有配偶这一项。但张三和前妻都离婚了，已经没有了法律认可的配偶关系。
张三的父母，健在；
配偶，健在；
小儿子，健在。
所以通常情况下，50万的保险金会均匀分配，张三父母得到25万，张三妻子带着小儿子拿到25万。
要是张三还有兄弟姐妹，在张三父母离世后，那25万就彻头彻尾和妻子没了关系。
我想，张三当时肯定不是这么打算的。
要是指定了受益人的话，就可以这样：
比如说，张三一家老小，妻子30万、大儿子和小儿子10万、父母一人分5万，这样的话，保险金大头都留在了家里，不会有丝毫被分割出去的意外。
总归来说，没结婚的话，指不指定受益人没大影响，都是你的父母。要是结婚了，担心妻子不能很好尽到责任的话，指定受益人就可以对父母额外照顾下。
而且一旦打算指定受益人，就要写清楚：
1、受益顺序和受益比例
不写明的话，保险金按照均分处理。
2、是身份关系，还是名字+身份关系
分三种情况说吧。
① 张三给自己投保，身故保险金的受益人仅写妻子，那保险金就会给到现在的法定妻子。
② 张三给自己投保，身故保险金的受益人写了妻子+前妻名字，
在发生事故时，两人已经离婚，所以保单会被当作“未指定受益人”，
并按照法律继承顺序来给，与前妻无关，和现任妻子有关。
# 以上判断标准为最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》#
保险不复杂，复杂是人心。
综上所述，建议大家在投保时，最好要指定受益人。
这样一旦日后发生了保险事故，赔偿金到底给谁、给多少都是确定的，保险公司打款也是最快的。
要是你们get到了受益人的重要性，打算更改的话。
已经投保的，有的可以在保险公司的官方公众号/官网里修改，有的需要给保险公司打电话，然后向工作人员提交一些资料，
通常来看，程序不是很复杂，要不了几天就能处理好。
如果您目前有购险打算，或对保险存在某些疑问，随时可以找我们的小助理咨询~
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