寿险带两全，白白浪费钱
在咱们天朝，寿险比重疾险还难卖。
死了/全残了才赔的保险，听着就晦气。
好处还全跟自己不沾边。
不像重疾险，就算病治不好了，还可以拿钱到处浪浪。
好在时代在发展，人们的保险观也在进步。
经过现实的教毒育打，大家已经充分认识到一个事实，本来自己就没赚几个钱，房贷没还完，老婆孩子还没照顾好，父母也等着养老，这时候自己要是挂掉了？
人没了钱留下，这就是寿险的意义。
说得再直白点，寿险的购买，取决于你的经济责任。
要买多少保额，要保到几岁，也取决于对自己经济责任的估算。
比较主流的算法，是把房贷车贷所有自己欠的债加起来，就是要购买的寿险保额，这么做是为了在自己没了之后，起码家里不欠钱。
但通常还会加上家庭N年的生活费，比如日常支出、教育、赡养等，也就是，家庭所有负债+供家庭N年支出的生活费=寿险保额。
这么做，一方身故，家里也不会欠钱，还给了另一方从悲痛中恢复的缓冲时间，收拾好心情再去打工。
要是计算出的寿险保额过高，已婚人士就按收入比例分摊一下，你二我八之类的，就可以得出各自投保所需要的寿险保额了。
时间段撑死保到退休前就行。
覆盖自己承担经济责任的年龄阶段。
早点可以，但别保太晚。
普通人保终身更是没啥必要。
终身寿险因为人一定会死，保险一定会赔的原因，保费跟定期寿险根本就不是一个数量级的。
以上都是对寿险的正经需求。
肯定还会有人觉得，
“如果没用到，那我的保费不就白交了？”
想的人多了，市场上就有了两全险。
所谓的两全险，是说被保人身故/全残了给钱，要是合同到期还生存的，仍然给钱。
但这种东西用常识想想也能明白，同样一份儿保险，为什么有的保费白交了，有的就可以返还？
最大的可能就是，
你为了两全险，每年多缴纳了很多保费。
不管两全险是以附加险的形式，还是完全被揉进了寿险/重疾险里，它的保险责任和对应费率都是比较独立的，别以为保险责任里多了这么一句，就是免费赠送的保险责任。
要知道，人生从来不存在真正的免费，所有的东西早就在暗中标好了价格，两全险当然也不例外。
而你为两全险多付出的金钱，也并不值当。
钱是有时间价值的。
你拿这笔钱，买个固收产品或者买个年金险、增额寿，都比买个两全险强。
所以，市面上大部分的两全险都不值得投保。
也不排除有例外情况。
要是有好的两全险，我也会跟大家分享。
总之，有意向为自己/为家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理咨询~
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