孩子的学平险，略显寒酸
每年一到开学季，有种保险就要横空出世。
它就是『学平险』，全名『中小学生平安保险』。
一年一保（或一学期一保）。
一年保费从几十元到一两百元不等，疾病、意外、身故/伤残都能保，就问你诱人不诱人。
光论责任来看的话，学平险=意外险+医疗险。
我要是没记错的话，以前都是学校强制购买，15年才改为自愿投保的。
人的选择越多，就会越迷惑。
这种保险该买吗？
老实说，学平险这个东西，
别看它的健康告知很宽松（有的产品甚至无需健康告知），
保险责任也广，既包括了一般意外险的意外身故/伤残责任、意外医疗责任，也包括了医疗险的住院医疗责任。
很多学平险，在医疗责任方面，都有缺口。
你们溜一圈市面上的学平险就知道。
绝大多数的学平险↓
①报销范围只限于社保范围内；
②报销比例多是90%；
③每次看病都有100元的免赔额；
……
我从众安家找了两款同样针对孩子的，意外险+医疗险的搭配。
众安小顽童2号少儿意外险+少儿住院万元护2号
门诊医疗方面，
最基础版本的小顽童2号，就不限社保范围，也没有免赔额，而且是100%比例报销。
住院医疗方面，
版本最便宜的住院万元护2号，住院医疗保额1万，一年最低288元，光说价格的话，比学平险贵。
但它可以报销自费药，60%的比例。
身故责任方面，
很多学平险的意外伤残、身故保额，不到10万块钱，这离国家规定的未成年人身故的限额还有很大一段距离。
#未成年人身故保额限制：对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万。#
如果投保小顽童2号（基础版），一年65块钱，可以把身故/全残保额从学平险的几万元提高到20万。
唯一值得夸的是，有些学平险有因为疾病导致的身故责任，而这点一般意外险都是不包括的。
这么比了一圈，你会发现，你要是只买了学平险，还是需要再买意外险和医疗险，为孩子的身故保额和医疗保额做补充。
所以关于孩子的保险，我的购买建议是：
1、医保必配，没什么说的。
2、学平险
不瞒你们说，写之前我本来觉着学平险有些鸡肋，还不如单独买个意外险+医疗险。
但对比之后发现，学平险里“疾病身故”这个责任，含金量还挺高的。
况且，学平险也不贵。
如果您有意购买学平险，以下几点要注意：
① 免赔额越低越好，报销比例越高越好
② 看等待期
一般是30天，有的产品是90天。
学平险多是买一年保一年，等待期过长就会拉低保障期限，所以等待期越短越好。
③ 看是否有医院限制
比如上文提到的：
众安小顽童2号少儿意外险，可以针对性地补充意外身故的保额。
少儿住院万元护2号，可以不限社保范围的报销。
4、重疾险、百万医疗险通通补起来
上面的保障措施，主要是用来弥补生活里常见的感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛，真要发生大事，还是得靠重疾险、百万医疗。
比如少儿中的高发重疾——白血病，
一旦罹患，治疗周期平均需要2-3年的时间，医疗费用动辄几十万，
对于普通家庭而言，无疑是难以承受的。
像这种情况，就需要重疾险和百万医疗险发挥作用了。
预算充足的，可以全都有。
预算不足的，就要在社保和商保、父母和孩子、孩子的大病保障和小病保障等方面，作出选择。
总之，对孩子购买保险还有其他问题的，随时可以找小助理咨询~
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