「王紫君」的保险经纪服务理念和收费标准

作为「把自己当公司一样运营」的实践，在先后补充定位、战略、品宣、技术、组织能力和OKR之后，今天进一步补充自己的服务和收费标准。

如果能起到以下些许作用就感激不尽了：

1、和客户做到坦诚清晰，了解服务流程和质量标准，按时交付；

2、找到自己的同路人/合伙人/副手，一起做有趣的事～

3、感兴趣的朋友可以借鉴我的思路，迈上自己领域的「个人即公司」之路；

第一步，先分析下自己的专业领域在哪？

如同「我如何重新梳理了自己的定位」里分析，写作是我的兴趣，3 年来的头部财经自媒体经验是我的内容实践，但是「内容教练」这块服务还没有标准化，我也需要不断提高；

经过 4 年保险学专业学习和 6年先后在头部的互联网保险公司、保险经纪公司工作，保险是我的专业领域，而且服务可以标准化了。

第二步，那么在这个传统金融领域，用户有哪些痛点没有得到解决？

还真有不少，诸如行业信息不透明，服务过程不清晰，条款复杂看不懂，销售人员一家之言可信度低，不知道如何挑选靠谱的保险公司和顾问……

总结下，用户的痛点对应的保险顾问服务需要有如下特质：专业、中立、客观、细致、长期——

专业的需求：

保险产品是复杂的金融产品，涉及医学、金融、法学、保险学等，但是保险公司没有动力把产品讲得通俗易懂，自己学习比较费时费力，需要一个专业信得过的保险经纪人。

中立的需求：

保险公司和平台不可避免的是产品思维，希望遇见的每个人只认同他的品牌和商品，就像医药代表希望其代理的药品成为所有医生处方里的唯一，卖的是产品；

但是无论从逻辑还是经验上来看，没有一家保险公司可以在各险种上都做到最好；

一个家庭的方案往往需要涉及到多家公司的产品，用户自己一个个去了解和搭配过于费时费力，需要一个中立的、不为单独某一家保险公司站台的保险经纪人。

客观的需求：

互联网上信息鱼龙混杂难以辨别，就像药品繁杂充斥，患者无所适从，需要一个站在用户利益角度的保险经纪人服务，而非哪款方案或产品提成高就推荐哪一个。

细致的需求：

每个人的身体情况、每个家庭的财务情况都是不一样的，用户需要根据自己量身定制、对症下药的保险方案和服务，就像医生一样，卖的是方案和服务。

长期的需求：

2021 年保险代理人流失 252 万人，对于重疾险、年金险这种需要长期服务的险种，保险公司将遗留大量「孤儿保单」，用户需要有长期从业的能力和决心的保险经纪人。

第三步，为什么是我，我如何切入，可以尽些绵薄之力呢？

专业的要求：

通过 4 年的保险学专业《风险管理》《保险学原理》等课程的学习，对保险行业的机制更了解；

通过 6 年的人身险从业经历和理财规划师的考取，对于健康险和储蓄险比较了解，会继续补充货币、核保和法商等知识。

与其花时间在软磨硬泡和小恩小惠的推销，我会更多投入点时间在研究条款和专业学习上：

靠小恩小惠省一时的钱，还是靠专业的服务省更多的钱（健康险）或者是赚更多的钱（理财储蓄险），相信大多数人还是拎得清的。

中立的要求：

比专业更重要的，是所处的立场，否则越专业可能对用户危害越大。只有与用户立场一致的时候，才能利他、利我结合，彰显专业的价值。

我选择保险经纪人这个角色。因为根据我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

去实现「不为单独某一家保险公司站台，只忠诚于投保人的利益」的理念。

客观的要求：

比技能提升更重要的是文化和修养的提高，比财富自由更重要的是人格和思想的自由。

不设主推产品，不搞「产销会」，没有排他式的独家产品引导，取而代之的是内容价值观的主动吸引，是客观中立和博采众长的方案组合。

真正做到基于投保人的利益。

细致的要求：

全程协助，从协助投保前的健康要求，到理赔时的病历注意事项，有各种细节问题，需要保险顾问是个杂家，并且细致耐心，不断标准化整个服务流程。

长期的要求：

毕竟我们是专业谈「风险」的，那么自身的风险也要考虑到。

除了自身对于这个行业的持续投入外，后续还会补充上经纪人服务委托协议，即使「王紫君」发生什么意外，也会有团队和经纪公司接龙保证用户的保险经纪服务。

简而言之，一个保险经纪人专家可以起到省时、省心、省钱的效果。

第四步，规划具体的服务内容，可以提供哪些「产品化」的能力和资源？

三大领域：团财险、健康险、储蓄险

产品范围：覆盖近百家人身险公司和财产险公司

方案类型：个人投保方案（耗时数天）、家庭整体规划（耗时较久）

服务流程：包括且不限于风险和需求分析、方案定制和讲解、协助投保和理赔

其他服务：包括且不限于已有保单诊断、家庭保单整理、单独产品咨询

服务资料：包括且不限于投保前核保指南、理赔注意事项清单、体况和核保资料汇总、保单续费时间表、保险公司电话汇总表、答疑记录汇总

详细内容查阅，方法 1:扫描下图二维码，方法 2:点击文末左下角「跳转原文」，方法 3:添加微信：wzj-zima

第五步，为何制定收费标准？

很多时候不收费，当然我也是愿意服务的。

之前很多朋友问我收费标准，我都说太麻烦了还没制定，先不用了。

我没说的是，当我和读者聊起他们的家庭规划，给孩子留的保障，对父母的关爱，都使我觉得保险顾问这份工作带有一丝人文气息。

但是人的精力毕竟是有限的，特别是当我愈发意识到保险经纪人是份非常重服务（即非常耗时）的专业性工作。

我有 9 年保险经验，对自己的要求是每天阅读写作 4 小时，研究保险 4 小时。

按照每天工作 8 小时，每周工作 5 天，每月 4.5 周计算，月薪 1 万元的人时薪是 55.5 元，月薪 3 万元的人时薪是 166.7元。

拿自己一两个小时的工资，换取我们专业保险经纪人数年经验和每天的付出，也是相当划算的。

结尾，我最后想说什么？

我们往往被「保险销售」这个行业的准入门槛之低、行格之低所迷惑，以为这是一个没有什么技术含量和尊严的职位；

还记得当初我在快手上做保险科普时，有用户说「年纪轻轻干什么不好，要去做保险」；

其实这个职业并非很多人想得那样「一人卖保险，全家不要脸」，也不应该像保险公司传统销售体系那样主张「拉人头」、「简单听话照做」；

它本该是一个像医生、律师一样，不断提升自己的知识和技能水平，提供专业化的服务，走专业和技术路线，是一个越老越吃香的职业。

共勉。

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