为乡村振兴注入“微”动力
7月30日，湖北咸丰县高乐山镇马河坝村村民吕碧汉在金融村官陈鑫的指导下，通过手机银行“福e贷”成功提款12万元。
“需要多少借多少，随时借随时还，现在贷款太方便了。”主要从事茶业产业的吕碧汉对“福e贷”赞不绝口。
截至10月末，湖北咸丰农商银行净增贷款4.9亿元，其中微贷净增5.8亿元，微贷净增占比达到118%，80%以上的微贷直接投向“三农”，为助力乡村振兴发挥了金融先锋作用。
咸丰农商银行党委书记、董事长刘志会说：“微贷产品特有的分散、小额、灵活等特点，正好契合了农村户数多、单户金额小、用信频率高的需求，在支持乡村振兴中大有作为。”
直击痛点，微贷解决大难题
阳春三月，鲜茶上市。咸丰县小村乡两岔河茶叶专业合作社负责人向安学因缺少周转资金，急得像热锅上的蚂蚁。
咸丰农商银行在全县“茶企大对接”过程中，了解到向安学的困难，以信用方式为其发放30万元“荆楚发展贷”，其燃眉之急顿解。
担保难、抵押难导致的融资难是金融助力乡村振兴的堵点和痛点。咸丰农商银行充分发挥微贷在免抵押上的风控优势，组织开展“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动，引导微贷投向农村、扎根农村，弥补农村地区抵押物不足的短板，有效破解农村融资难，疏通金融输送乡村振兴“主动脉”。
“亲情贷，有家有爱就能贷；农村安居贷，农村户口就能贷......”咸丰农商银行推出“亲情农贷”“农村安居贷”“民宿贷”等20余个接地气的微贷品种，50万元以下的微贷大多通过信用方式发放，全面满足了农户小额无抵押担保的融资需求。
“以前受相关政策影响，通过流转土地作为抵押来贷款想都不敢想。”咸丰县御硒源茶叶有限责任公司负责人李丹，获得80万元农村承包土地经营权质押贷款后高兴地说。这是咸丰农商银行发放的首笔农村承包土地经营权抵押贷款，也是该行在解决新型农村经营主体抵押难问题上的又一次“破冰”。
咸丰农商银行积极引入省农担、省再担公司助力，寻求与就业局、共青团、税务局等部门合作，创新“农担贷”“再担贷”“创业担保贴息贷款”“青创贷”“融合税e贷”等微贷品种，用组合拳缓解新型农业经营主体及返乡创业人员的融资难题，助力乡村能人兴业和农民工返乡创业。截至10月末，该行累计为207户农村新型农业经营主体、1300余名返乡创业人员提供信贷支持。
整村授信，微贷惠及大群体
7月29日，高乐山镇马河坝村村委会内很是热闹，咸丰农商银行正在这里组织村民开展“整村授信”。当天，共为该村79户村民完成评议建档，为14户村民授信并签约“荆楚小康贷”和“农e贷”，授信金额80余万元。
近年来，咸丰农商银行着力推动信贷“五个转变”，着重由以前服务少数客户向服务更多客户转变。今年以来，咸丰农商银行立足乡村振兴，组织开展“支农微贷推广”以及“微贷客户扩面”竞赛活动，在全县所有行政村全面铺开“整村授信”工作，以村为单位，整村建档、逐户评级，对评级确定的信用农户，应授尽授，推动乡村微贷全覆盖。
该行搭建“村银共建+金融村官”整村授信推广合作平台，开展“互联互助共促乡村振兴”活动，主动与行政村开展党建互联、金融互联、助贫互联、文化互联，选派业务骨干进驻行政村担任“金融村官”，派驻金融顾问结对农业龙头企业及专业合作社纾困解难，发挥村支两委及能人大户“人熟地熟”优势参与评议授信，通过互联互助，有效补充和完善了行政村推动乡村振兴的金融服务职能。
截至10月末，该行共派驻金融村官26名，向13家农业产业化龙头企业及专业合作社派驻金融顾问13名，已完成105个行政村的“整村授信”工作，完成建档户数22621户，预授信户数17047户，预授信金额8亿元，已用信 2368户，用信金额1亿元，符合条件的农户授信覆盖率达到100%。
科技赋能，微贷服务大提速
7月29日，咸丰农商银行通过移动终端为杉树园村村民针贵军完成开卡，一并开通了手机银行、微信银行。
针对农村基础金融服务及金融素养水平相对较弱的实际，咸丰农商银行注重强化线上类微贷业务的指导，让科技赋能“数字振兴”，尽力补齐农村基础金融服务短板。
贷款“掌”上办理。在农村地区主推“荆楚小康贷”，推进建档、评议、签约、授信、放款、还款全部线上化、掌上办，让农户足不出户、“手指一戳就能贷”变成现实。
银行随“身”携带。在农村推广扫码商户“店店通”，自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”，手机银行“户户通”的“四通工程”，建成标准化金融服务网格化工作站33个，建成金融精准扶贫工作站66个，为村民办理小额取现、转账、缴费等业务，全面满足农户基础金融服务“不出村”的需求，推动移动支付便民工程向乡村延伸，打通农村金融服务最后一公里。
服务“码”上优化。推进“二维码平台申贷”以及“人码合一”综合营销平台，每个员工对应一个专属二维码，实行线上扫码预约、跟综办理，“码”上解决银行员工与农户信息不对称问题。
截至10月末，咸丰农商银行下辖15个网点，实现网点乡镇全覆盖；布放自助银行32台，实现自助机具网点全覆盖；累计签约扫码商户1.8万户；累计签约手机银行8.5万户，比年初新增0.7万户；微信银行关注量达4.4万户，本年新增1.7万户，微信银行绑卡率达到68%。
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