解码潍坊之金融密码：“无感授信”让普惠金融飞入寻常百姓家
发展农村数字普惠金融，全面推进乡村振兴，打通普惠金融最后一公里，让老百姓享受到无差别化的普惠金融服务，是当前农村金融创新的着力点和落脚点 。山东潍坊市农信联社主动对接市人行、文明办、妇联等有关部门，探索深化政银合作、文明实践的有效路径，在全省率先创新实施“无感授信”，推动金融资源向农村地区、普通农户配置，农户无需到柜台提供纸质材料、找人担保或是办理抵押，只需要下载手机APP，线上就能办理贷款，让老百姓享受高质量普惠金融服务。
“短短几分钟，就贷出10万块钱，农商银行真是给咱老百姓办了大好事！”看着贷款快速发放到账户上，黄岩感慨道。黄岩是昌邑市都昌街道后伍塔村的普通村民，一直从事大姜收储和销售业务，最近收姜量比较大，手头有点紧，他第一时间就想到了昌邑农商银行。“咱们农民也没有抵押、也没有担保，在家里点点手机贷款就到账了，做梦都没想到这么方便这么快！农商银行的无感授信真给咱解了燃眉之急。”
黄岩是当地农户受益于“无感授信”的一个缩影。据了解，为解决农村金融服务“最后一步路”问题，今年以来，潍坊市农信联社在前期“整村授信”基础上，结合潍坊实际深入实施“普惠金融2.0”工程，创新“无感授信、有感反馈、按需增信、随时用信”的零售营销流程，深入推进农户小额普惠贷款“无感授信”模式，客户无需主动申请、不用提供担保和纸质资料，便能获得银行给予的基础普惠授信额度，随时可在授信额度内通过手机银行便捷贷到相应款项，真正实现了“无需手续、人人可贷、诚信变现”，为普通老百姓搭建了一个“信用银行”，受到了广大小微客户的广泛好评。
刘学周是青州市谭坊镇东肖村的养鸡专业户。最近，他想扩大规模再购买一批鸡苗，但在资金上有一定压力。“我第一时间就想起了咱们农商银行宣传的无感授信，抱着试试看的想法查了查，有一个5万的额度，对于我购买鸡苗、饲料额度够用，并且是随用随取、比较灵活，对我资金的这一块的话一下子就把缺口补起来了。”前段时间，他被评为“乡村好青年”，凭借这个荣誉，他获得了5万元的“无感授信”额度，让他的资金困境得到了缓解。
潍坊市农信联社在全省率先创新推广“无感授信”模式，把乡村好青年、好儿媳等模范典型纳入道德数据库，建立道德账本，让文明诚信转化为“真金白银”，不仅破解了农户贷款申请“难”、手续“繁”、放款“慢”等难题，同时，还能引导村民孝老爱亲、重义守信、勤俭持家，持续改善农民精神风貌，有效建立起覆盖全域的文明实践激励机制，让文明实践变现、让有德者有“得”，实现了文明实践与普惠金融的互促共融。目前，潍坊市已累计为89.2万户农户“无感授信” 706亿元，户均授信7.9万元。着力构建便捷高效的普惠金融服务体系，确保年底前，实现普惠建档覆盖率100%，普惠贷款授信服务覆盖率100%，行政村推广覆盖率100%，金融服务的可得性、便捷度将得到极大提升。
潍坊市农信联社深刻认识到，一个社会只有让好人有好报，才能激励感染更多人见贤思齐，才能进一步提升，才能为农商银行发展构建更好的信用环境。“无感授信”创造性的把普惠金融与文明乡风紧密结合，让评选出的好媳妇、身边好人等等荣誉成为资产，无形的荣誉可以换成真金白银，不仅有效破解了农户贷款申请“难”、手续“繁”、放款“慢”等难题，同时也推动解决了乡村治理问题。潍坊市农信联社普惠金融部负责人刘勇介绍道，下步，潍坊市农信联社将以无感授信为抓手，充分发挥乡村振兴主办行作用，加大信贷投放，推进协同支农，提高普惠金融覆盖面，全力服务乡村振兴。
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