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重庆农商银行：政银合作为小微增信“加油”
重庆农商银行积极探索银政合作、银担合作模式，创新推出“小微增信贷”和“三社”融合贷款，有力缓解了“三农”及小微客户因缺乏抵押担保而面临的融资难题。
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经当地政府指定的增信贷管理机构和重庆农商银行共同认定的小微企业客户，可以申办“小微增信贷”；重庆农商银行向这类小微客户发放贷款，政府提供风险补偿金作为增信手段和风险补偿。具体来说，小微增信贷遵循“客户申请、政府增信、共同认定、风险共担”的原则，由政府安排财政资金成立风险补偿基金，重庆农商银行与政府相关部门签订银政合作协议，约定银行原则上根据实际到位的风险补偿金余额最高放大10倍进行贷款发放。在风险补偿基金增信的基础上，重庆农商银行面向小微、“三农”制造业等客户提供信用、抵押、保证形式的信用或增信贷款。其中，根据担保方式的不同约定不同的风险分担比例，信用类贷款采取基金与银行最低7∶3的比例承担风险损失，抵押类贷款采取抵押物确认价值与基金最低5∶5的比例承担风险损失，保证类贷款采取担保公司担保额度与基金最低5∶5的比例承担风险损失。主要满足客户生产经营过程中的流动资金周转以及购买生产资料、基础设施建设等资金需求。重庆农商银行还不断强化银政合作、银担合作，指导分支行积极联合当地供销社向当地政府争取专项资金，并与政府相关部门签订增信贷“三社”融合贷款协议，在此基础上创新推出了荣昌“兴农贷”、奉节“夔融贷”、涪陵“三融贷”等“三社”融合特色定制贷款产品。“三社”融合贷款有三个特色。一是运用政府增信。由政府提供风险补偿资金作为增信和风险补偿手段，通过政府提供的企业历史大数据信息，了解企业历史信用情况，缓解银企间的信息不对称问题，从而提高小微企业贷款的可获得性。二是服务对象精准化。聚焦农民、村集体经济组织与基层供销社、农民专业合作社，严格把控客户准入端，确保信贷资金支持对象主体集群化、经营特色化、效益最大化。三是客户享受财政贴息政策。由专项财政资金对贷款客户按照比例进行贴息，有效降低客户实际融资成本，切实解决客户融资贵难题。截至目前，重庆农商银行辖内分支行均开办了银政合作风险补偿类“增信贷”贷款产品，贷款余额逾40亿元，贷款户数逾2000户。
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