假如马斯洛懂财富管理 | 钻石年会 · 理财师说
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诺亚财富钻石年会接近尾声，我们也收到了来自多才多艺诺亚理财师们的精彩投稿。今天特别选出的是来自诺亚财富泉州理财师林菁的分享，一起来看看吧。
作者 | 诺亚财富泉州理财师 林菁
2017年11月22日-2017年12月5日诺亚财富在厦门举办2017年钻石年会。这是我第三年亲身体验的年会，今年创下了诺亚十年钻石年会之最、人数最多、场次最多、酒店最大、伙食最好。（好吧，最后一个是我加的）
马斯洛需求层次理论
金融从业者对马斯洛需求层次理论，肯定都不陌生，几乎算是入门知识了。网上Down了一张图，我们再重温一下。
高净值客户，特别是超高净值客户，基本都在需求层次的最高阶，却愿意排出时间跟1000人一起挤在一个酒店，听我们从早上7点到晚上10点的金融趋势分享。
我自己参加了今年的第四场和第五场年会，都感觉到了体力上的不足，对于帮客户排得满满的议程，内心还有一点抱歉。
然而第五场超钻年会的早餐会，报名参加的人数超越了以往任何一个场次。
我在任（志强）总围炉夜话场外碰到一位华南的客户，她问我，围炉几点开始？她要安排时间，看看要不要先去吃饭。在听到答复，任总已经在路上的时候，她说：“算了，还是先听吧。饭可以常吃，这种听课的机会不常有。我中午为了听课也没有吃饭。”
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还有一位温州的客户，她说：“我08年就开始在诺亚投资了，在诺亚投资让我避免了投资高利贷。”民间小贷，温州是比我们福建乃至全国的客户走得更长远的。繁荣得比我们早，崩盘得也更早。
霍华德·马克思说：“如果能控制风险，获利将不请自来。”
如果马斯洛也懂财富管理
▷如果马斯洛懂财富管理， 你说他会不会提出一个财富管理需求层次理论？
嘉御基金卫哲总在我们年会现场提到：“80后”是存钱的一代，“90后”是花钱的一代，而出生在小康家庭1.0的“95后”是借钱的一代。
针对不同的年龄层次，消费需求不同，财富管理的需求也不同。
▷财富管理需求层次
1、白领人士的财富管理需求
赚钱能力的保障、闲置资金的收益提高
投资建议：意外险和重疾险配置、
银行理财、基金定投
白领人群多数上有老下有小，财富管理的首要目标：并不是财富的原始积累，而是赚钱能力的保障。
家庭主要劳动力的保障一定要配足，意外和明天不知道谁会先到来。做足保障，意外发生时，让家人更有底气，从容面对，多一份体面，少一份狼狈。
此处应有我们精心为医院准备的广告语：
假如省立医院门口悬挂条幅:“欢迎各届人士在我院预存人民币500元/月，续存20年，用于医院建设。开户者90天后如果罹患重大疾病我院额外补贴30万元，如未发生重大疾病，我院给你30万的传承金”
亲们，你们愿意存不？可惜医院没有这项业务，只有保险公司有，想明白了，保险就是这么回事。
不要再说，保费太贵，是一笔大开销，先解决的，从0到有的问题，再解决的额度够不够的问题。一次性拿出一整笔保费觉得困难，可以考虑使用基金定投每个月零存，保费到期日再整取出来缴费。
基金定投，赚取的是微笑曲线和平均收益。基金定投，成功的唯一秘诀就是，选择几只好的基金，坚持坚定地投下去。
银行理财，我想就不用多说了。能理上财，是白领人士财富管理的首要目标，减少货币贬值对白领人士的冲击。
2、中产阶级的财富管理目标
财富稳定增值
配置建议：类固定收益、二级市场基金、PE
分红保险
最新的中产阶级定义，据说是拥有可投资产在600万到10亿的阶层。我这里偷换一下概念，咱们就聊600万以上的可投资产。
可以看到的是，600万以上的中产阶级在投资品类的选择上就会更加丰富。可投资产量超过3000万的，也可以选择一到两个中型PE机构作为投资。顶级PE机构的投资起点已经逐渐在向2000万和3000万靠拢。
不得不承认，赚钱速度，赶不上顶级PE起点攀升的速度。大概就是他们还是小PE的时候，“对他们爱答不理，现在就有点儿高攀不起。”
投资理财，从来都不是雪中送碳，而是锦上添花。中产阶级在财富管理上可以初步达到资产配置。
3、超高净值人群财富管理的需求
包含税务筹划的财富传承全方位服务
配置建议：家族信托，保险工具（合理避税避债）
海外投资，税务身份规划
超高净值人群，此处，需要放一个大招。
🔺李泽楷先生12月2日参加诺亚钻石年会
大家对他都不会陌生。
资产如他的家族，一开始考虑的就不是，我们有很多钱，可以让我的孩子去享受，而是如何保持家族的延续和发展。
他说，家族传承需要充分考虑亲情、家庭成员之间的因素，也要参考专业意见，要放眼世界，放眼不同领域，也要守住底线。
🔺李泽楷先生12月2日参加诺亚钻石年会
超高净值人群，在考虑财富管理的时候，更多地应看到配置品类对传承规划的作用，不单单被产品说明的收益吸引。
更多超高净值人士，配置理念，可以参考，李先生在诺亚年会上的分享。
李泽楷对话诺亚客户：企业家精神与传承 | 钻石年会（戳我阅读）
🔺李泽楷先生12月2日参加诺亚钻石年会
值得一提的是，因为厦门机场的问题，无法停放私人飞机，李先生当天是特地乘坐班机往返，为诺亚的超钻客户留出了宝贵的一小时。
我的客户恰好与他同一班飞机返港，她跟我说李先生非常友好、礼貌、没有架子，没有带任何随行人员，一个人在机场等飞机。
我想，这大概也是他们家族传递出来的涵养，和之所以一直是“首富”的根源所在。
4、特殊人群的财富管理需求
资产隔离和保全
其实我觉得这个部分是每个人都需要考虑的，只是事情没有发生的时候，我们都选择忽视或者无视。
每个人都会遇到需要资产隔离的时候，不过是早或者晚，不过是事情严重程度的区别。
对于福建人，最深刻常见的应该是“晋江嫁女”的风俗。晋江嫁女，嫁妆之丰厚，怕是全国闻名。如何防范子女婚变风险带来的资产稀释？也许不仅仅是子女。
仿佛在做一件很残忍的事，告诉你，你所依赖的枕边人，有一天会变；你所钟爱的亲生骨肉，有一天会因为自己的需求，而无视你的需求……
我们在情感里，考虑了太多亲情，爱情……唯独没有考虑过自己。作为财富管理机构从业人员，我们不忍心一再提示你，如果不做好资产隔离，有一天你的爱人，可能会为了别人，吞掉你们共同辛苦打拼的家产。
婚姻的风险，早年打拼事业埋下的身体风险，是我们无法掌控的，如何在可能改变的关系中，更好地保护自己。
诺亚家族中心，用心提供个性化的服务，也许，是这么多财富管理机构中，仅此一家。
最后，关于诺亚财富
年会期间，我们最爱的女Boss静波突发颈椎错位，一直到第四场主会日的前一天才勉强下床，她仍然坚持参加了第四场第五场第六场的主会。第四场的时候，她无法说太多话，只能不停地给到场的客户鞠躬。
她说：第一次感觉到生命的无力，看着天花板你真的站不起来！
她说：鞠躬是她目前最舒服的状态！有时候愿意低头才能看到更多！
🔺12月1日超钻场主会，诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO汪静波演讲
🔺诺亚控股执行总裁林国沣先生
我们选择了一条，财富管理中比较坎坷的路，我们希望跟我们的客户有投资理念上的认同，以及一起走过三代，甚至更多代。
我们在做的事，就是在协助高净值人士，如何把过去三十年赚到的钱变成未来市场上最聪明最有活力的钱。
把心声穿在身上，说给您们听。
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