解读丨银行卡在身钱却没了，该消费者去讨钱回来吗?
银行卡就在自己身边，里面的钱却不翼而飞。这样的事情，近几年屡见不鲜。
更为让持卡人郁闷的是，找回资金的过程也没那么轻松，维权路上障碍重重。来看最近发生的两起案例。
据《新京报》报道，昨天，家住邯郸的储户袁主恩爆料称，自己的储蓄卡于今年1月21日被人以电话银行的方式，分65次刷走64000元，原本卡上有64145元，2月5日发现卡上只剩145元。
当天他报了案。因为警察发现流水单上全是系统自动扣款，无法立案，一直到2月25日才立案。
袁主恩办理过手机银行业务，但从没使用过。据调查，这65笔款项都是经由邢台市一个福利彩票站刷走的，且这些电话转账来自50多个不同的号码。随后这些钱被转到了一张银行卡中，开卡人为河南一名女孩，而这名河南女孩曾于去年8月丢失身份证。
截止目前，此案尚无更多进展。
小编的同事，4月3日，信用卡就在自己身上，却突然收到短信提醒，刷卡44587元。她当即拨打客服电话，冻结了自己的信用卡。经调查，刷卡交易发生在河北石家庄，而那时，持卡人还在北京市怀柔区。
事发后，她第一时间报了警，并按照银行客服的提示，提交了各种资料，等待银行受理拒付申请。客服人员提醒她，如果在还款之日前，她的拒付申请没有办理下来，则需要她自己先垫付被盗刷的款项，否则会有巨额利息。
类似的事情不胜枚举，小编不一一赘述。那么，银行卡被盗刷后，银行是否该承担责任呢？我们该如何保障自己的银行卡安全呢？来听金融专家如何说。
关于银行卡盗刷，银行是不是要负责，争议比较多。现在在法律实践当中，司法的判决也不尽相同。因为盗刷分很多不同的情况。
1、客户没有过失责任，需要银行负责的是：
银行系统本身或者管理方面的问题，导致客户信息外泄；银行卡被犯罪集团复制，写入信息，银行没有有效识别，导致客户资金流失。
2、银行免责的情况是：
客户在网上大量交易过程中，密码被泄露，卡号被克隆。比如，客户在不安全的网络环境下或者进入了钓鱼网站输入了密码。出现这种情况，是由于客户用卡不谨慎所致，在判决时可能就会银行免责。
不同情况下，要具体问题具体分析。但现实是，我国目前在发生银行卡盗刷的情况时，大多数并没有把保护客户利益放在优先原则。这也是在实践过程中产生争议比较多的主要原因。
按照现行的规定操作，发生盗刷时，绝大多数情况都需要持卡人举证证明自己没有产生这笔消费。而对于普通消费者来说，证明自己没有做过一件事，并提出证据，往往很有难度。
涉及到过失责任认定，目前通行的做法对于客户来讲，不管是密码遗失还是银行卡被克隆，要让老百姓自己去举证，提供证据，证明不是自己，而是银行的过失造成的损失，确实有些难。这也是未来金融消费者保护需要调整的部分。
金融消费者相比银行是弱势群体，但是目前在保护金融消费者立法法规上，却还是空白。这导致在发生纠纷时，没有法律做参考，在实际案例中就会有不同的结果和情况。
而且，即使消费者已经向银行发生了盗刷，在现行情况下，大多数情况下，银行依然会要求持卡人按期还款，并以不按期还款就影响持卡人征信信用来增加威慑力。
怎样进一步完善金融消费者保护的法律？怎么样让银行树立客户优先原则是银行业亟需解决的问题。如果个人举证比较困难，是不是可以把举证的责任转交给银行？这都是监管需要去做的事情。
据央视新闻评论员，也是新华社驻伦敦主任记者王亚宏介绍，他的一位在英国的朋友遇到过类似的事情。他人在英国，信用卡却在以色列被盗刷了一笔。
按照欧盟银行业的规定，他只要拿出自己那段时间在英国的消费记录，证明他自己那一段时间在英国，且他的卡一直随身携带，没有外借，这样银行会赔付。
而且被盗刷的钱，不用持卡人垫付。因为只要从申诉开始，该账户就被冻结，不能存入，也不能取出，所以不用还款。
小编支招
当目前外部环境还存在较大风险时，身为用户，必须提高自己的防范意识。
▪ 冻结卡片，防止损失继续扩大——拨打客服挂失或者通过手机银行自行操作。多数银行有“失卡保障”服务，在挂失前48或72小时发生的盗刷可赔付。
▪ 立即报案，立案回执要保存——这样在向银行主张权利时才有据可查。
▪ 留取证据——正确的做法是：立刻到附近银行取现，并打印凭证。这样做是为了证明银行卡在你手中，而其他地方发生的交易均为伪卡。
▪ ATM机取款时，注意卡口、键盘是否有异样；
▪ 无论何时何地，刷银行卡必须遮挡；
▪ 最好将磁条卡换为芯片卡；
▪ 平时不明来历的微信、短信一定不要随意回复，不要点开不明链接或图片，不要相信所谓的中奖、返话费之类的信息；
▪ 保护好信用卡背面的后三码(紧跟着卡号后面的三位数字)。如果没有后三码信息，即使不法分子知道密码，取款或消费时也会被拒绝。最好的办法是把这三个数字记住后用胶布覆盖掉；
▪ 刷卡时务必使卡不离开视线，尤其不能把信用卡转交服务员或他人代刷；
▪ 在一些小商户尽量避免刷卡；
▪ 尽量把银行卡和身份证分开放，避免发生银行卡和身份证同时遗失而被盗刷的可能；
▪ 在接到银行换卡通知后，千万不要嫌麻烦，应主动配合换卡，保障自身权益
▪ 开通短信提醒服务。要注意的是，在申办信用卡时务必正确预留本人的手机号码，如手机号码发生变动，也应及时致电银行客服热线进行更新，这是通过电话申请冻结账户的必要条件。
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来源/央视新闻
本期监制/唐怡 主编/陈洁
编辑/ 郭爽 吴璇 庞丁 马培敏 李婷婷
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